Развод с дебетовыми картами

Мошенничества с банковскими картами

Существует много способов мошенничества с платежными банковскими картами. И держатели карт должны знать хотя бы самые распространенные из них

Самое трудное для мошенников — узнать PIN-код.

Для этого современные жулики (кардеры, скиммеры, хакеры) используют различные способы.

Оглашение сведений о ПИН-коде самим держателем карты. Имеется ввиду, к примеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Соответственно, если карта утеряна или украдена (вместе с сумкой, бумажником), у мошенника оказывается и карта и персональный код.

Дружественное мошенничество. Использование в своих целях карты с предварительной осведомленностью о ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями, коллегами по работе. То есть людьми, имеющими доступ к месту хранения карты.

Подглядывание из-за плеча. Мошенник вполне может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит код в банкомате. Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях.

«Ливанская петля». Как вариант подглядывания из-за плеча. Для его применения используется небольшой отрезок фотопленки, который складывается пополам, а края загибаются под углом в 90 градусов. Это приспособление вставляется в банкомат. «Изюминкой» является вырезанный на нижней стороне фотопленки на определенном расстоянии от края небольшой лепесток, отогнутый вверх по ходу карты. Пленка располагается в картридере так, чтобы не мешать проведению транзакции. Отогнувшийся лепесток не позволяет банкомату выдать пластиковую карту обратно. То есть, совершив операцию, владелец карты не может получить её обратно из банкомата. В это время подходит «советчик», который рекомендует срочно идти и звонить в сервисную службу, к примеру. Владелец карты уходит, а тем временем «советчик», видевший как он набирал ПИН-код, вытаскивает карту и снимает деньги.

Фальшивые банкоматы. Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Размещаются банкоматы в наиболее оживленных местах. После введения карты и ПИН-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в банкомате нет или, что банкомат не исправен. К тому времени мошенники уже скопировали с магнитной полосы карты информацию о счете данного лица и его персональный идентификационный номер.

Копирование магнитной полосы или скимминг (skimming). Данный вид мошенничества предусматривает использование особых видов устройств, считывающих информацию с магнитных полос карт. Обычно это специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие. Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время, дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе. Т.е. у злоумышленников появляется данные необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях.

Вот несколько фото, которые наглядно демонстрируют – как может выглядеть банкомат до и после установки скиммера.

Пин-код можно «засечь» с помощью миниатюрной видеокамеры, установленной возле банкомата

На этот банкомат поверх клавиатуры мошенники установили специальную накладку, копирующую настоящую

А еще и скиммер

Но ведь картой мы часто раслачиваемся в магазинах, и жулики начали устанавливать скиммеры на магазинные платежные терминалы. Делается это незаметно и быстро. В начале 2016 года камера одного из магазинов Майями-Бич зафиксировала скоростную установку скиммера — на все про все мошеннику понадобилось всего три секунды. Злоумышленники работали в паре: один — отвлекал продавца, отсылая его за покупкой в дальний угол шопа, другой — ставил девайс.

Скиммеры используются повсеместно. Банкоматы, терминалы — это только часть проблемы. Мошенники придумывают и новые способы обмана владельцев банковских карт: в 2015 году они начали устанавливать скиммеры на дверях банков, с установленным считывателем карты. При помощи такого считывателя можно открыть дверь в нерабочие часы банка для получения доступа к банкомату. Вставляете карту в дверной приемник — и дорога открыта. Но за это время скиммер успевает считать информацию с магнитной ленты, после чего мошеннику остается только воспользоваться этими данными. Камера же для наблюдения за набором пин-кода устанавливается внутри помещения, около банкомата.

Ложный ПИН-ПАД. Держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода), а в его имитацию, которая запомнит введенный код. Такие ложные устройства иногда устанавливают рядом со считывающими датчиками, предназначенными для прохода в помещение с банкоматом с использованием в качестве идентификатора (электронного ключа) банковской карты.

Ограбление держателей банковских карт. Самый незамысловатый способ. Клиент снял наличность — жулик ограбил.

Фишинг (от англ. Phishing). В вольном переводе «закидывание удочки». Термин появился для обозначения новых схем, в результате которых путем обмана становятся доступны реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чаще всего используется в виде рассылки через Интернет писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организации. Подробней о методе было написано в одной из предыдущих статей.

Вишинг (англ. vishing) — новый вид мошенничества — голосовой фишинг, использующий технологию, позволяющую автоматически собирать информацию, такую как номера карт и счетов.

Мошенники моделируют звонок автоинформатора, получив который держатель получает следующую информацию:

автоответчик предупреждает потребителя, что с его картой производятся мошеннические действия, и дает инструкции — перезвонить по определенному номеру немедленно. Злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, часто представляется вымышленным именем от лица финансовой организации;

когда по этому номеру перезванивают, на другом конце провода отвечает типично компьютерный голос, сообщающий, что человек должен пройти сверку данных и ввести 16-значный номер карты с клавиатуры телефона;

как только номер введен, вишер становится обладателем всей необходимой информации (номер телефона, полное имя, адрес), чтобы, к примеру, обложить карту штрафом;

затем, используя этот звонок, можно собрать и дополнительную информацию, такую, как PIN-код, срок действия карты, дата рождения, номер банковского счета и т.п.

В конце 2012 — начале 2013 гг. мошенники несколько усовершенствовали этот способ, правда это «усовершенствование» направлено на самых доверчивых людей. Состоит он в следующем:

Используя базы данных компаний мобильной связи, жулики массово рассылают SMS примерно следующего содержания: «Ваша карта заблокирована. Для разблокировки необходимо позвонить по номеру. «. Естественно, указывается номер телефона мошенника. Некоторые граждане, вместо того, что бы сразу обратиться в ближайший офис своего банка для проверки поступившей информации, либо позвонить в службу клиентской поддержки, перезванивают по указанному в SMS номеру.

Мошенник представляется «сотрудником банка» или «отдела безопасности банковской системы платежей и переводов». Под предлогом разблокирования карты, злоумышленник выясняет у гражданина, подключена ли к его счету услуга «Мобильный банк» и, если такая услуга подключена, мошенник обманным путем выясняет у владельца номер банковской карты, срок ее действия и персональный код. Затем под предлогом разблокирования получает согласие от потерпевшего на осуществление операций по карте, и через Интернет похищает деньги с его счета путем безналичного перевода на другие счета.

Если же услуга «Мобильный банк» не подключена, мошенник в ходе телефонного разговора предлагает гражданину подойти к ближайшему банкомату и осуществить ряд неких операций, вводя его в заблуждение и переводя деньги на абонентские номера телефонов сотовой связи либо на другие банковские счета. (См. Неизвестный похитил валюту на сумму более 700 тысяч рублей у народного артиста России Владимира Носика).

Такое жульничество становится возможным только из-за незнания людей, что ни одна организация, включая банк, не вправе требовать ПИН-код или реквизиты банковской карты.

Неэлектронный фишинг. Данный вид связан с осуществлением покупок в торговых организациях посредством обязательного ввода ПИН-кода. В схемах неэлектронного фишинга создаются реальные торгово-сервисные предприятия/офисы банков, либо используются уже существующие. Держатели платежных карт совершают покупки товаров, получают услуги либо снимают денежные средства в кассе банка. Операции производятся с использованием банковских микропроцессорных карт и сопровождаются введением клиентом своего ПИН-кода. Сотрудники мошеннических предприятий негласно копируют информацию с магнитной полосы карты и производят запись персонального идентификационного номера. Далее мошенники изготавливают поддельную банковскую карту, и в банкоматах производится снятие денежных средств со счета клиента.

Вирус, поражающий банкоматы. Новейшим изысканием мошенников стал вирус, который отслеживает производимые операции и ворует информацию с пластиковых карт, передавая ее мошенникам. По данным портала Рубль.ру способ, выбранный злоумышленниками весьма замысловат. Написать вредоносную программу для банкомата очень сложно — мошенники используют очень специфические операционные системы и связываются с банками по серьезно защищенным сетям.

Шимминг. Эту новую «нанотехнологию» кражи денег с банковских карт разработали отечественные проходимцы. С её помощью считывают данные кредиток. Для этого в картридер вставляется шиммер (устройство со светоотражательными частичками).

Самые простые рекомендации, для того чтобы избежать кражи денег с карты:

Вот наиболее распространенные виды махинаций с пластиковыми картами:

Использование потерянных/украденных карт (lost/stolen card), когда банк вовремя не блокирует счет пропавшей карточки, и мошенник его обнуляет.

Подделка карт (counterfeit/skimming), когда полученная незаконным путем информация о чужой карте эммбоссируется на пластик (белый пластик) или записывается на магнитную полосу подделки или подлинной карты.

Заказ по почте, телефону, Интернету (MO/TO) различных товаров и услуг с использованием данных платежной карточки человеком, не являющимся владельцем этой карты.

Использование чужого банковского счета кредитной или дебетовой карты, лицом, получившим доступ к этому счету незаконным путем, например, путем изменения адреса или требования повторного выпуска кредитной или дебетовой карты.

Использование карт, неполученных законным держателем (NRI) хищение новой или повторно выпущенной карты из почты при пересылке законному держателю с последующим ее использованием.

Указание ложных данных в заявлении на получение карты (fraudulent application).

Двойная прокатка карт (multiple imprint fraud) — сговор торгово-сервисных предприятий, предусматривающий многократную прокатку платежной карты с получением дополнительных копий слипов, используемых впоследствии в мошеннических целях.

Интернет-мошенничество — использование реквизитов карты, полученных незаконным путем, для транзакций в виртуальной среде. Номер карты мошенники получают различными путями, включая кражу из компьютерной системы торговой точки в сети Интернет, не имеющей необходимых средств безопасности для предотвращения несанкционированного доступа (firewalls). Термин интернет-мошенничество имеет широкое значение и может предполагать несколько сценариев:

Смотрите так же:  Расписка об отказе доли в квартире

1. мошеннические транзакции с использованием номеров существующих карт;

2. злоупотребления торгово-сервисных точек в сети Интернет (выставление завышенной цены или несанкционированный сбор многочисленных подписчиков);

3. мошенничество фиктивных торговцев, организующих веб-страницы для обмана держателей карт и сбора данных о держателях платежных карт;

4. фиктивные банки или агенты, организующие фиктивные веб-страницы для сбора информации о держателях карт и торгово-сервисных предприятиях;

5. получение информации о реквизитах карт через взлом баз данных (в т.ч. через электронные доски объявлений и информационные веб-страницы, где говорится о том, как можно совершить мошеннические действия).
Следующие действия жулика очень просты: он получает карту, кладет на счет $100 и отправляется в увлекательное путешествие по странам Азии или Европы. Его не интересуют красоты природы или городские панорамы. Только магазины. И только те из них, которые устанавливают лимит на сумму покупки (как правило, $100-200), при которой не производится авторизация (проверка суммы на счете). Посетив несколько магазинов, можно приобрести все необходимое для себя и друзей, прихватить кое-что на продажу.
При покупке в таких магазинах с карточки при помощи импринтера делаются слипы (товарный чек с оттиском карты и подписью держателя), которые затем предъявляются в компанию VISA для оплаты. А поскольку учет слипов требует времени, а stop-list (информация об утерянных и украденных картах) обновляется во многих торговых точках не чаще одного раза в неделю, то квазитурист успевает основательно отовариться.

Внимание! Подавляющее большинство случаев мошенничества в Интернете имеет отношение к развлекательными веб-страницам.

Внимание, Мошенники!

О данном способе мошенничества я уже читал либо на Д2, либо в ВК, не помню точно где да и не важно. МЕНЯ НЕ РАЗВЕЛИ.

Надеюсь, информация будет полезной и поможет избежать обмана.

1 — Я продаю свой автомобиль, он висит в интернете на 2-х самых популярных сайтах, авито и автору.

Звонит человек, по голосу понятно что человек не молодой, говорит, что он с другого города и просит честно рассказать о машине т.к. срываться ехать, тратить деньги и увидеть совсем не то ему не хочется. Да пожалуйста, у меня машина в идеале, я всё подробно рассказываю.

Он говорит: «ОК, машину сыну хочу купить. Сейчас подумаем «что да как» и перезвоню». Представляется Олегом.

2- Перезванивает, говорит, что всё устраивает, сын в восторге. Готовы приехать забрать, но могут только через неделю сорваться. Давайте мы вам внесём залог, а вы снимите машину с продажи и подождёте нас недельку. Я говорю да не вопрос подожду. Он спрашивает у вас есть карта сбербанка. Я говорю есть конечно.

3- ДОСЛОВНО « Мне тут сын программу на телефон поставил зарубежную, как это там, ааа, Ватсуп у вас есть такая?» Давайте дам данными обменяемся, чтобы вы видели кто я, а я видел кто вы! Не хочу просто абы кому деньги переводить, уже так раз отправил и с концами. Ну я парень честный, говорю да давайте, мне скрывать нечего.

4- Скидывает мне фотки паспорта, первую страницу и прописку. Да Олег, да приличный дядька на фото, да из другого города. Пишет, получили? Я пишу, получил. Скиньте мне тоже ваш паспорт и фото карты только переднюю сторону на задней ваша личная информация и мне она не нужна. И я переведу вам залог в 30000р.

5- Здесь я уже понимаю, что всё пошел развод по ранее прочитанной мной схеме. Но вроде как шанс, что это покупатель еще остаётся. Скидываю фото паспорта и прописью номер карты.

6-И тут он точно посыпался, пишет: а карта, мне нужно знать, что она точно ваша. Скиньте фотку. Паспорт один, карта другая кому деньги в итоге перевел и т.д. что я докажу потом. Ему нужно знать точное имя как написано в карте и дату действия.

7- Звоню другу, предупреждаю, что сейчас от меня деньги прилетят. Все деньги с карты перевожу другу. С пустой карты и спереть нечего. Далее скидываю разводиле фото карты, заклеив дату действия. Он мне сразу, опять вы со мной не честные и т.д. Давай целиком. Я его мариную пока, а он мне строчит: Вы уж извините меня за моё недоверие, сумма не маленькая и т.д. Я ладно, без пароля который придёт на телефон он ничего не сможет сделать, тем более с пустой картой.

8- Скидываю ему полностью фото карты. Он: Спасибо, всё теперь в порядке, я вижу что вы честный человек и в течении часа смогу сделать вам перевод.

9- За этот час подготавливаются различные платежи, пополнения различных кошельков, оплаты в интернет-магазинах и т.д. Я сижу и жду заветного финала, как он мне будет лечить про его чудо перевод с подтверждением.

10- Примерно минут через 40 звонит и говорит, что созрел перевести мне денег, но хочет еще раз перестраховаться и сделает мне сложный перевод с подтверждением, мне придет пароль из 5 цифр и его должен ему продиктовать. ТУТ ОН БЫЛ ПОСЛАН КУДА ПОДАЛЬШЕ. Он тут же вешает трубку и всё, пропал.

11- Звоню в Полицию, говорю: пытался развести с такого то номера, номер кстати пусть тут будет «8-965-697-87-89», А ОНИ МНЕ, НУ НЕ РАЗВЁЛ ЖЕ, ЧТО ЗВОНИШЬ ТО. ПОЛИЦИЯ- красавцы! Ну я всё равно все свои данные оставил, так и так у меня все мои данные выманили и т.д. Информация зафиксирована и т.д.

ПОСЛЕДНЕЕ: Когда я читал эту историю, у людей был очень плачевный финал. После того как они сказали код, сразу посыпались смс подтверждения от интернет-банка о совершении десятков платежей(не один платёж с кода, а десятки с одного) и карта была полностью опустошена, за 5 минут. Ущерб был 130000р

Я буду рад если я вас смогу предостеречь от подобного, информации много не бывает!

Советы для держателей платежных карт.

1. Никому и никогда не сообщайте ПИН-код, не пишите его на бумажке и, конечно же, не храните рядом с картой.

2. Не стесняйтесь закрывать от посторонних клавиатуру банкомата, а особо любопытных — попросить отойти, а лучше всего, одной рукой закройте сверху клавиатуру (так как мошенники могут установить микрокамеру на банкомате), а другой введите пин-код.

3. Снимать деньги лучше стараться в банкоматах, которые расположены либо в офисах Банка, либо рядом с офисами банков (эта территория просматривается видеокамерами служб безопасности банков и мошенники стараются туда не соваться), а в ряде стран (особенно на Украине, Болгарии, Венгрии, Польше, странах Юго-Восточной Азии) наличные лучше снимать в кассах банков, а не в банкоматах.

4. Не пользуйтесь советами третьих лиц и не прибегайте к помощи незнакомцев при возникновении проблем в работе с банкоматом — сразу звоните в службу поддержки клиентов банка, телефоны которой, как правило, указаны на банкомате.

5. Если у вас возникли любые вопросы по расчетам по карте, позвоните в Клиентскую службу или обратитесь к сотрудникам банка.

6. Если карта утрачена или у вас есть подозрения, что данные карты стали известны третьему лиц, немедленно позвоните в банк и заблокируйте карту. Сделать это можно в любое время дня и ночи.

7. Если вы подключены к сервису «Мобильный банк», то блокировку карты можно сделать и при помощи SMS, отправив короткое сообщение на специальный номер.

8. Пользуясь картой в Интернете, особенно внимательно отнеситесь к своевременному обновлению антивирусной защиты.

9. Не совершайте покупки на подозрительных сайтах, обратите внимание на поддержку сайтами, на которых вы совершаете покупки, технологии 3D-Secure (наличие данной технологии обозначено на сайтах логотипами Verified by Visa и MasterCard SecureCode). Данная технология позволяет подтвердить совершаемую вами операцию одноразовым паролем, который вы получите на ваш мобильный телефон, либо можете распечатать на чеке в банкомате или информационно-платежном терминале.

10. Не держите на карте, которую используете для интернет-платежей, большие суммы. Для крупных покупок дешевле и безопасней выпустить «виртуальную» карту. Эту услугу предоставляют всё больше и больше банков, в частности, «Альфа-банк».

11. Обратите внимание на возможность страхования вашей банковской карты. Это поможет вам вернуть денежные средства в ряде случаев: например, если вы потеряли карту и ею воспользовались мошенники либо если данные карты были похищены; если вы сняли средства с карты и в течение двух часов после снятия они были у вас похищены и т.д. При подключении к программе страхования, финансовые средства на банковской карте будут под защитой 24 часа в сутки в любой точке мира.

12. В банке, который выдал Вам карту, подключить услугу «СМС-информирование». По любой операции по Вашей карте будет из банка приходит смс-сообщение на Ваш мобильный телефон, это позволит Вам контролировать операции в он-лайне. Такую услугу предоставляют фактически все крупные банки.

13. Установите лимит (дневной) снятия наличных денег с карты. Для этого необходимо обратиться в обслуживающий Вас банк с заявлением.

14. Когда Вы расплачиваетесь в магазине или ресторане, не выпускайте карту из виду. Попросите, чтобы слип прокатали в Вашем присутствии. Пусть принесут импринтер или сами подойдите к кассе. Иначе с Вашей карты могут снять копию, а подделать Вашу подпись не составит труда.

15. Если в магазине Вам прокатали слип, но Ваш банк не дал авторизацию или Вы передумали делать покупку, проследите, чтобы Ваш слип был уничтожен ПРИ ВАС. Ведь это оттиск Вашей карты! И ничего не стоит вписать в него необходимую сумму, сымитировать Вашу подпись, а расчеты за подобную операцию повесить на Вас. Если первый слип плохо пропечатался, обязательно заберите бракованную квитанцию!

16. Проверяйте выписку по карте не реже одного раза в месяц. В этом случае Вы успеете выставить претензию своему банку, а он — платежной системе. Существуют строго оговоренные сроки, в течение которых Вы можете что-то предпринять.

старайтесь пользоваться привычными банкоматами или выбирайте банкоматы в крупных торговых центрах или отделениях банка; постарайтесь не пользоваться «подозрительными» банкоматами или банкоматами, которые расположены на улице;

перед использованием банкомата осмотритесь вокруг, не следует использовать «пластик» в присутствии подозрительных людей, или если банкомат выглядит небезопасно или слишком изолированно;

ни в коем случае никому не сообщайте ПИН-код к своей пластиковой карте, ни сотруднику банка (они, кстати, его НИКОГДА не требуют), ни отзывчивому прохожему, который изъявляет желание помочь вам с банкоматом, в случае возникновения у вас каких-либо проблем;

Смотрите так же:  Можно ли вернуть в магазин некачественный алкоголь

следует убедиться, что люди, которые ожидают своей очереди снять деньги, находятся на достаточном от вас расстоянии; в любом случае постарайтесь прикрывать рукой клавиатуру, когда вводите свой ПИН-код;

банкомат не должен выглядеть подозрительно; следует проверить, не прикреплены ли к банкомату какие-либо дополнительные устройства (скимммеры); на экране банкомата не должно быть никаких дополнительных инструкций, а также вызывающих сомнение пустых экранов;

не позволяйте никому отвлекать вас при пользовании банкоматом, не откликайтесь на предложение о помощи в совершении операции или разрешения какой-либо другой сложившейся ситуации;

воспользуйтесь другим банкоматом, если требуется усилие для погружения карты в отверстие банкомата, или в случае, если вы чувствуете, что банкомат работает не так, как обычно;

немедленно сообщите в банк по телефону горячей линии, если ваша карта осталась в банкомате или с ней что-либо произошло, в случае если вы не помните телефон своего банка, то обратитесь в другой банк (телефон должен быть указан на банкомате). В случае обращения в другой банк необходимо помнить номер карты, поэтому сохраняйте отдельно номер вашей карты;

также необходимо регулярно проверять выписки с вашего банковского счета, а также остаток по карте; в случае малейшего несоответствия необходимо незамедлительно обратиться в банк за разъяснениями;

в некоторых случаях целесообразнее заплатить комиссию за снятие наличных средств в чужом банкомате, нежели пользоваться сомнительными устройствами для получения наличных в «своём».

ОФИЦИАНТЫ ОБМАНЫВАЛИ КЛИЕНТОВ С ПОМОЩЬЮ СКАНЕРА

От 3 до 7 лет лишения свободы получили по решению Мосгорсуда мошенники из Солнцева, наладившие в столице крупный подпольный бизнес по кардингу — похищению данных с кредитных карт.

Как сообщили “МК” в правоохранительных органах, информацию о том, что со счетов держателей банковских карт стали исчезать крупные суммы, оперативники получили в марте 2004 года. Деньги всегда исчезали после того, как пострадавшие посещали один из ресторанов в центре столицы, где расплачивались при помощи кредиток.

Оперативникам удалось выйти на двух официантов ресторана — Василия Кованкова и Сергея Гренкова (фамилии изменены). Они при помощи самодельного сканера записывали данные с кредитных карт клиентов, когда те расплачивались за обеды и ужины. Далее молодые люди оформляли новую кредитку, перезаписывали на нее информацию о счете и клиенте и отправлялись за покупками.

Кардингом мошенники занимались аж с лета 2003 года. Более того, молодые люди вовлекли в этот бизнес троих школьных товарищей. Вместе они стали покупать ноутбуки, сотовые телефоны, да и просто зажили на широкую ногу. Затем мошенники решили снимать наличность через банкоматы, которые проверяют аутентичность карты. Жуликам пришлось заказывать в Юго-Восточной Азии копии скопированных карт из пластика. Эту операцию они проворачивали по Интернету через “Магазинчик дядюшки Хо”. Каждая подделка обходилась в 200 долларов. В целом преступникам удалось таким образом похитить более 4 миллионов рублей. Во время обысков у них было изъято 350 фальшивых кредиток и около 1500 заготовок фальшивых пластиковых карт.

Одному из преступников, по наущению которого изначально и действовали солнцевские кардеры, удалось скрыться.

TalkBank Crypto — хайповый развод, стыд и срам «премиальных» продуктов

В конце прошлого года я поддержал «проект» talkbank на бумстартере, где за мои 5000р мне было обещано вознаграждения в виде: «криптокарту Special Limited Edition в особенном дизайне»
Криптокарта подразумевала наличие некоего криптокошелька, поддерживающего и Bitcoin и Ethereum, курс операций должен был отличаться от биржевого всего на 1%

Вот собственно заветный email

А вот предполагаемый «особый дизайн»

Карту должны были доставить в феврале 18, ну а как обещалось, должна была быть в «особенном дизайне»

Процесс ожидания карты нельзя назвать скучным. Я заранее подключился к телеграм-боту и стал ждать.
В январе от talkbank-бот начал присылать сообщения. Сначала предлагал подключить криптокошелек биткоин но со спредом к биржевому курсу уже в 7%(!) И желал получить за это 2500 рублей.
Я обратился в поддержку и мне сообщили что доплачивать все же не нужно, т.к. я уже заказал карту Special.
Окей
Дальше бот периодически присылал какие-то новости, сообщения, предлагал заказать карту ВЫГОДА или BLACK. Но так никто и не связывался по поводу доставки моей «Special карты».
В итоге связаться с банком удалось только 13 марта

Карту в итоге получил только 15 марта. Но это видимо только начало.
Вот что я получил:

Обещанная карта «Special Limited Edition», которых, кстати, должно было быть всего 100шт, оказалась просто куском черного пластика talkbank black
Посмотрите внимательно на место чипа! Там нет контактного слоя!? там микросхема торчит.
Я конечно не специалист по банковскому пластику, но при этом являюсь владельцем нескольких карт от других — нормальных банков. И так явно быть не должно.

И тут меня целый ворох вопросов к замечательному банку:
— а как же «особенный дизайн» и «ограниченный тираж».
— этот «чип» вообще рабочий? Что станет с ним после вставки в банкомат или кардридер?
— где, собственно, криптокошелек? — про него ни слова, ни строчки информации, ни кнопки в меню бота, ни ответа от поддержки.
— куда подевалась чудо поддержка банка?, т.к. после получения карты они мне перестали отвечать

С 15 марта на связь так никто и не вышел, на обращения не отвечают.

Мощенники придумали,что то новенькое

50 комментариев

да в том что если через эти карточки деньги переводить будут чтобы отмыть — ты сядешь как владелец.

Первый путь — обналичивание, уход от налогов, в данном случае владелец проходит соучастником. Второй путь — попытка получения технического овердрафта либо доступа к обычному овердарфту после создания видимости движения средств по карте. Таким образом можно получить кредит даже с дебетовой картой и владелец окажется в *опе. В любом случае налюбилово. У меня брат буквально на днях повелся на такую хрень, но я его на следующее утро отправила закрывать все карты.

Ну деньги-то он забрать успел?)

Да ему как лоху за три карты разных банков всего косарь дали. После блокировки карт смску прислали с ясным вопросом. А так пока молчат уже третий день.

Ну вот и я об этом. Пока вроде тихо.

Есть такая тема — дропы. Не знаю на счет беженцев, но как вариант, через твои карты могут снимать деньги спайсовые барыги. Если расскажешь полиции когда они к тебе придут, что получил за карты деньги, сядеш как соучастник в тюрьму, а может и опг будет.

Да это классический дроп.

И да, украинцам по законам Украины запрещено иметь частные счета в банках за пределами Украины. С другой стороны, другие страны, в данном случае РФ, не запрещает нерезидентам открывать счета.

не связывайся! телефонные мошенники и барыги через них день снимают. т.к. владелец карты ты, то и вешать все это в первую очередь будут на тебя. тяжело будет доказать свою непричастность к этим делам. на адвоката больше потом потратишь.

прикол в том что после 3/5 месяцев её использование как зарплатной на неё можно будет взять кредит не отрывая жопы от кресла

Ну люди правы это дроп , хочу только дополнить что такие карты используются много где например вебмани многие платят деньги за кошель с возможностью вывода но для чего то более серьезного карты (свежерега) с щётом будет мало , так что максимум что тебе будет это беседа с дядьками из одела К . А так 90 % таких карт обитают в руках юзверей тёмной стороны интерната т.к. это просто удобно анонимность так сказать .

если работают грамотно,то вместе с картой тебя попросят и оформить сим карту,на которую и будет оформлен мобильный банк и которая будет у них,при поступлении денег они обналичивают их максимально быстро,при оформлении естественно они узнают твои данные и повторяю это может быть опасно,если вы попытаетесь вывести эти деньги

перед тем как они идут в банк,они тупо переписывают паспортные данные,тем более,что когда идет развод на карту,то разводящий обязательно посмотрит прописку!

Ну если самому им все показать, то конечно. Короче в любом случае это очевидный развод.

Да возможно! Один чувак так 300 штук спер у омывателей)

схема такова-наверняка вы слышали о бабушках которым звонят и говорят,что якобы их сын или внук попал в аварию или сбил кого-то и срочно нужны деньги,но деньги должны куда-то поступать,для этого и заводят карты сбера,муниципального банка,связного,ну или подобные,главная легкая обналичка,потом человек чаще всего из зоны разводит очередную жертву,а деньги жертва отправляет на карту которую оформили допустим на вас! когда мошенничество вскрывается,то вас конечно не посадят,но потаскают хорошо! лучше не связывайтесь,тут писали,что мол оформи,а потом позвони и заблокирую,лучше не стоит,потому как могут спросить потом с тебя в жесткой форме!

гугли «дропы» — там все подробно разжёвано

И налоговая и ФСБ тебе всё разъяснят во время следствия.

А как связано мелкое мошенничество с налоговой и ФСБ?

Центробанк уполномочен предупредить: в России в последнее время активизировались банковские мошенники

Суть аферы в том, что у граждан скупают ненужные им дебетовые карты. Многие клюют на эту удочку. Открыть карту в банке, как правило, не стоит практически ничего. А на черном рынке за этот кусок пластика можно получить несколько тысяч. В чем тут подвох? И какую ответственность может понести банковский клиент, продавший свою карту другим людям?

ДЕНЬГИ ЗА ПЛАСТИК

Объявления о покупке дебетовых карт приходят в виде спама на электронную почту и на мобильные телефоны. На специализированных форумах в интернете полно объявлений «Куплю/продам банковские карты для обналичивания». Причем пластик продают, что называется, «под ключ». В комплекте идет непосредственно сама карта, пин-код от нее и симка для мобильного телефона, на номер которой приходят короткие сообщения с кодами от банка.

— С этим видом мошенничества встречались и встречаются все крупные розничные банки, — говорит Илья Александров , эксперт отдела пресс-службы ВТБ24. — Мошенники активно используют платежные карты, оформленные на подставных лиц.

В России выпущено уже 200 млн. банковских карт. Понятно, что огромная часть их уже не действует. Причин может быть масса. На работе поменяли банк, и зарплата приходит на карту другого банка. Обслуживание стало дорогим, и вы перестали пользоваться картой. И вот он, кусок пластика, — выбросить жалко, а дома только пыль собирает. И тут находятся «доброжелатели», готовые избавить вас от проблемы: карту выкупят за неплохие деньги. По сути, получаются своего рода «Мертвые души», только на упрощенный современный лад. Вы, как Собакевич и Манилов , уже довольные и счастливые — мол, бессмысленный кусок пластмассы продали. Порадовались и забыли. А тем временем ваша карта уже живет отдельной преступной жизнью.

Смотрите так же:  П.6 ст.77 тк рф компенсация

СРОК ЗА НЕЗНАНИЕ

— Мошенники обычно используют действующие карты для вывода краденых средств и их обналичивания, — комментирует Алексей Голенищев , директор по мониторингу Электронного бизнеса Альфа-Банка. — Как правило, карта используется для вывода средств, украденных в интернет-банке, электронных кошельках, карточных переводах между гражданами. Потом к держателям карт претензии предъявляет полиция.

Причем мошенники перестраховываются несколько раз. Мало того что криминальные деньги проходят через счета подставных лиц, продавших свои карты. Так еще и деньги в банкоматах снимают специально нанятые для этих целей люди. К примеру, существуют целые сайты, где описывается, как заработать денег, участвуя в банде обнальщиков. Даже требования описаны: «Обнальщик выглядит и ведет себя достойно. Обнальщик не похож на человека, который выглядит нелепо, принимая из банкомата крупные суммы».

По сути, если эта «прачечная для денег» накроется медным тазом, то вы окажетесь соучастником преступления. А незнание от ответственности в нашей стране не освобождает, так что делать честные глаза и говорить «не виноватая я», будет бесполезно. Тем более что мошенники вряд ли скажут вам правду. Обычная легенда для простаков, желающих подзаработать, — мол, карта нужна, чтобы небольшие компании по ней начисляли зарплату своим сотрудникам. Так якобы дешевле, чем оформлять корпоративный договор с банком.

— Доказать тот факт, что вы кому-то продали свою карту, практически невозможно, — объясняет Александр Щелканов , начальник Управления безопасности банка «ГЛОБЭКС». — Самостоятельно банки не имеют права проводить оперативно-розыскные мероприятия. Мы передаем правоохранительным органам всю необходимую информацию по истории карты.

А каждый клиент, подписывая договор с банком, обязуется сразу же сообщить об утере своей карты и заблокировать ее. Да и передавать ее третьим лицам запрещается. Так что погоня за «левыми доходами» при продаже карты, оформленной на ваше имя, может выйти вам боком. Вплоть до уголовного преследования, если полиция сможет доказать, что эти деньги снимались для помощи преступникам или террористам.

В ОТПУСКЕ И ДОМА

Тем не менее у мошенников есть масса других способов обдурить простого человека. Начеку надо быть каждый раз, когда вы снимаете деньги или расплачиваетесь картой. Особенно в отпуске. Туристы — любимые клиенты аферистов. Отпускник — человек расслабленный, рассеянный, любуется достопримечательностями и забывает о мерах финансовой предосторожности. « КП » попросила экспертов описать основные типы афер с банковскими картами.

— Довольно распространено телефонное мошенничество, — рассказывает Александр Щелканов. — Например, вам приходит SMS: «Ваша карта заблокирована». Вы перезваниваете по этому номеру. А на том конце провода якобы сотрудник банка дает вам указание подойти к банкомату и набрать определенную последовательность клавиш. Якобы чтобы разблокировать вашу карту. В итоге, если мошеннику удалось вас убедить, вы в состоянии аффекта совершаете перевод со своей карты на чужую. Из забытья вас выводит лишь SMS-сообщение о списании средств с вашей карты. Как утверждают сами мошенники, этот вид развода до сих пор приносит им очень неплохой доход.

Еще один вид воровства — фишинг. Суть этих афер в том, что преступники разрабатывают поддельные сайты реальных банков или компаний. К примеру, вам на электронную почту приходит письмо со ссылкой от какой-нибудь организации, где вы являетесь клиентом. Вы переходите на сайт, который может выглядеть как настоящий. Например, вас отправляют на вашу страничку в социальной сети и просят еще раз ввести пароль. Очень часто пользователи используют один и тот же пароль сразу для нескольких целей. И если у мошенников оказался пароль от вашей почты, они смогут узнать массу конфиденциальной информации.

Но самое опасное, если мошенники все-таки заставят вас сообщить им номер карты, срок действия и секретный код. Например, вам неожиданно могут предложить очень дешевую поездку на море, но с условием, что купить ее нужно сейчас с помощью электронной карты. Вы вводите данные своей карты, и через несколько минут ваша карта оказывается пустой. И отпуск придется провести дома.

БАНКОМАТ С ЖУЧКАМИ

Снимая деньги в банкомате за границей, вам не только придется заплатить большую комиссию (за снятие и конвертацию), но появляется еще и риск стать жертвой мошенников.

— Преступники пытаются заполучить данные карт клиентов разными способами, например, с помощью установки на банкоматы скимминговых устройств, — объясняет Илья Александров.

Скимминг — это вид мошенничества, при котором аферисты устанавливают на банкоматы считывающие устройства. Их задача: снять данные с магнитной ленты и выяснить, какой к карте привязан ПИН-код. К примеру, для этого чаще всего используется накладная клавиатура и съемное устройство на картоприемнике. А далее — лишь дело техники. Мошенники изготавливают дубликат вашего пластика и снимают все деньги с вашего счета.

По данным компании Visa, половина мошенничеств с картами приходится именно на скимминг. Чтобы обнаружить эти жучки на банкомате, надо быть очень внимательным. Во-первых, накладная клавиатура устанавливается поверх настоящей и может быть сделана из другого металла. Если подцепить клавиатуру ногтем, накладная может отклеиться. Выпадающие или слишком выпуклые клавиши должны вас сразу насторожить. Еще один способ, которым пользуются мошенники, — они устанавливают видеокамеры, которые снимают ваши руки в момент ввода ПИН-кода. Чаще всего их крепят на стене прямо у банкомата или под коробочкой для буклетов и рекламы. В общем, любые непонятные предметы, прикрепленные на банкомат, должны вызвать у вас подозрение.

ВАЖНО!

Защититься от мошенников

Для наших читателей банковские эксперты подобрали несколько советов:

Ни в коем случае не сообщайте никому данные своей карты. Даже полиции. Помните, ваш банк никогда не станет просить вас сообщить оператору конфиденциальные данные (имеется в виду ПИН-код, пароль от интернет-банка и последние три цифры, напечатанные на обороте вашей карты). Эту информацию могут выспрашивать у вас только аферисты.

Не пользуйтесь сомнительными банкоматами в России или за границей. Безопаснее всего это делать в офисах банков.

Вводя ПИН-код, прикройте клавиатуру рукой, чтобы ваши движения не были видны ни людям за спиной, ни камере, которая, возможно, установлена поблизости.

Установите себе SMS-оповещение. Тогда вы всегда будете знать о действиях с вашими деньгами и сможете быстро заблокировать карту.

Номер банка, по которому можно заблокировать карту, обычно указан на оборотной стороне карты. Лучше всего заранее записать этот номер в свой телефон. При этом в отпуске удобнее и дешевле всего блокировать карты с помощью SMS. Почти все банки предоставляют эту услугу.

Не держите на карте все свои деньги. С помощью интернет-банка или в офисе кредитной организации вы можете открыть дополнительный счет, который не будет прикреплен к карте. Получая зарплату, переводите часть денег на этот счет, а на карте, которой расплачиваетесь, оставляйте лишь необходимую сумму. Эту карту и можно везти с собой в отпуск.

Оставили технику, мебель и миллионные долги: как разваливалась финансовая пирамида в Воронеже

Сказка о небывалых процентах по вкладам обрушилась перед Новым годом

Будущее российской экономики: удастся ли государству поднять уровень благосостояния граждан

Обсуждаем с доктором экономических наук Александром Бузгалиным в подкасте «Личные деньги» Радио «Комсомольская правда»

Политолог об экономической пользе оппозиции: «Добиться расследований, не будучи частью политической системы, практически невозможно»

Директор Центра исследований постиндуст­риального обще­ства Владислав Иноземцев — о том, что Россия идет по пути, в котором нет места ни конкурентности в сфере выработки экономической политики, ни банальному контролю за финансовыми действиями власти

Горринг-геология

Почему человек с сомнительной репутацией оказался на посту замглавы государственного холдинга?

Российский общепит растет в формате “кофе с собой”

Жители городов полюбили мини-кофейни и кулинарии

Жительница Красноярска набрала 28 кредитов и «простила» себе многомиллионный долг

Все больше заемщиков используют процедуру банкротства физических лиц

Узнать свою кредитную историю теперь можно дважды в год

С 31 января вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях»

В магазинах появятся отдельные полки для натуральных молочных продуктов

На таких прилавках будет надпись «Без заменителя молочного жира»

Потребительскую корзину пересмотрят к 2020 году

Но жить от этого лучше мы вряд ли станем

Заемщикам разрешат отдыхать от ипотеки

ЦБ хочет дать безработным передышку от платежей банку

СМП Банк подводит итоги конкурса «В погоне за мечтой!»

В сентябре 2018 года СМП Банк предложил всем рассказать о своей заветной мечте и побороться за ее исполнение в открытом голосовании. Пришло время подвести итоги и поздравить сразу двух победителей!

Экономим семейный бюджет по лайфхакам из Интернета: ищем скидки, идем на распродажи

Как благодаря народным советам и рекомендациям экспертов можно удержать в кошельке треть зарплаты

Пенсия в 300 тысяч, охрана и обслуга: что получают российские губернаторы после отставки

Принятые с их же подачи законы гарантируют бывшим предводителям регионов безбедную старость [подкаст]

Дмитрий Медведев: «Нам постоянно пытаются палки в колеса ставить, но мы и в авиастроении проведем импортозамещение!»

Правительство распределило субсидии на производство новых лайнеров семейства МС-21

Переводы с карты на карту станут дешевле

Центробанк создал государственную систему быстрых платежей

Молоко с растительными жирами и натуральное на прилавках будут лежать отдельно

Утверждены новые правила продажи молочной продукции

Возрастная категория сайта 18+