Правоустанавливающие документы на квартиру в ипотеке

Оглавление:

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья

Мало кто из желающих иметь собственную квартиру могут себе позволить приобрести долгожданные квадратные средства за наличные средства. Естественным решением становится покупка недвижимости с помощью ипотеки.

Но какими правами обладает человек, приобретший жильё посредством получения банковской ссуды, как зарегистрировать право собственности на него и, какие документы для этого необходимы? Как снять обременение залогом и могут ли отказать во внесении в реестр сведений о новом владельце?

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?

Оформление права собственности, полученного при ипотеке, происходит по общим правилам оформления недвижимости.

Различие имеются только в составе документов, которые требуются для регистрации, а также в необходимости снятия обременения после погашения задолженности.

Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё. Для сотрудников регистрирующего органа предусмотрен определённый порядок оформления права, которому стоит уделить внимание. Читайте о том, как оформить ипотечный договор купли-продажи тут.

  • Приём документации у заявителя.
  • Осуществление мероприятий, направленных на проверку законности сделки и подлинности документов.
  • Выявление либо исключение обстоятельств, являющихся основанием для отказа в регистрации.
  • Внесение соответствующей записи в реестр (при отсутствии оснований для отказа).
  • Внесение записи в свидетельство и выдача правоустанавливающих документов владельцу квартиры.

При предоставлении полного пакета правильно оформленных документов, срок равен 10-ти дням с даты, когда была выдана расписка о получении документации. В крупных городах время регистрации может увеличиться до полумесяца. Если требуются дополнительные справки либо обнаруживаются спорные моменты, срок увеличивается до 30-45-ти дней.

Документы для регистрации права собственности на объект, приобретённый с помощью ипотеки

Чтобы оформить в собственность жильё при ипотеке, следует подготовить следующие документы:

  • Паспорта сторон сделки.
  • Соответствующее заявление, подписанное сторонами. В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
  • Квитанция, подтверждающая уплату пошлины.
  • Соглашение о купле-продаже.
  • Свидетельство о собственности, имеющееся у продавца.
  • Договор о залоге, в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
  • Кадастровый паспорт на объект, включающий поэтажный план и экспликацию.
  • Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах.
  • Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей. Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
  • Письменное дозволение органа опеки и попечительства, если имеет место продажа квартиры с несовершеннолетним ребёнком-собственником.
  • Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
  • Нотариальное согласие, полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
  • Доверенность с отметкой нотариуса, если от имени одной из сторон действует представитель.

Данный перечень не является исчерпывающим. При определённых обстоятельствах регистрирующий орган вправе запросить дополнительную документацию для оформления ипотечного жилья в собственность.

Информация о том, как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку здесь. Она пригодится тем, кто хочет изменить свои жилищные условия или ежемесячную оплату по кредиту.

Специфика регистрации права на приобретённую по ипотеке квартиру в новостройке

Оформить в собственность помещение, находящееся в новостройке и приобретённое по ипотеке, возможно только при условии, что организация-застройщик:

  1. подготовила протокол относительно распределения недвижимости (как жилой, так и коммерческой);
  2. получила в БТИ техпаспорт на здание;
  3. поставила резолюцию на передаточном акте, полученном в Государственной архитектурно-строительной организации;
  4. получила в местном административном органе разрешение на ввод новостройки в эксплуатацию;
  5. зарегистрировала строение в Росреестре и присвоила ему почтовый адрес.

Проверить наличие и правильность оформления документов, подтверждающих факт выполнения перечисленных условий, можно в офисе компании-застройщика.

Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке вот тут. При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир, купленных на вторичном рынке. Хотите знать о возможных рисках при покупке вторичного жилья, загляните сюда.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

Купив квартиру в ипотеку, заёмщик получает свидетельство о собственности и становится владельцем квадратных метров. Однако в правоустанавливающем документе делается отметка об обременении залогом. На практике это значит, что собственник не может без согласия финансовой организации совершать с недвижимостью распорядительных действий, например, продать её. В определённых ситуациях разрешение банка необходимо даже на регистрацию в помещении родственника.

После выплаты задолженности обременение снимается. Данное обстоятельство подлежит регистрации в Росреестре.

Чтобы стать полноправным собственником квадратных метров нужно выполнить ряд условий.

  1. Предоставить в регистрирующую организацию соответствующее заявление и пакет документов. Если договор о предоставлении кредита был заверен нотариусом, то обращение может быть направлено от лица собственника либо от имени кредитной компании.
    В ситуации, когда договор составлен в простой письменной форме, необходимо совместное заявление сторон.
  2. Через 3 дня, когда информация об обременении будет удалена из реестра, нужно забрать свидетельство. На обратной стороне правоустанавливающего документ должна стоять отметка о снятии обременения.

Если собственник желает получить новое свидетельство, в котором нет упоминания об имевшем место обременении, ему необходимо заплатить в казну 200 рублей.

Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом?

Для снятия обременения необходимо подготовить:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  2. Соответствующее заявление.
  3. Закладную, подтверждающую исполнение обязательств в полном объёме.
  4. Кредитное соглашение (оригинал).
  5. Свидетельство о собственности.

При необходимости подачи совместного заявления требуется обратиться в банк, выдавший ссуду.

Как быть, если банк-кредитор перестал существовать?

В случае ликвидации банка для снятия обременения потребуется получить выписку из ЕГРЮЛ о том, что организация была ликвидирована.

Ещё одним способом стать полноправным собственником является снятие обременения в судебном порядке.

Вправе ли Росреестр отказать в переоформлении права?

Причиной для отказа в регистрации может послужить может послужить одно из следующих обстоятельств:

  1. Указание в документах сведений, не соответствующих действительности.
  2. Оформление, не соответствующее требованиям закона.
  3. Предоставление не всех требуемых документов.
  4. Наличие у регистратора сомнений относительно подлинности документации.
  5. Выявление запрета на совершение подобных сделок.
  6. На квартиру, права на которую подлежат переоформлению, наложен арест.

Итак, человек, приобретший квартиру с использованием банковских средств, может зарегистрировать право собственности на квартиру и, при условии правильного оформления документов, стать счастливым обладателем собственных квадратных метров.

Однако до момента погашения задолженности перед финансовой организацией право собственности ограничено обременением в виде залога, снятие которого также подлежит регистрации в соответствии с требованиями права.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Регистрация прав собственности» по ссылке.

Бесплатная юридическая поддержка по телефонам:

Москва и Московская область: +7 (499) 703-31-45 (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-78-23

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Какие документы после покупки и продажи квартиры остаются на руках

Какие документы после покупки квартиры должны остаться у вас на руках? Ведь после передачи документов для регистрации права собственности у вас остается только расписка о приеме документов и даже без печати, а это очень тревожно!

Особенно, когда произведен полный расчет.
Статья обновлена 17.01.2019 г

Содержание статьи подробное:

Какие документы после покупки квартиры должны быть на руках

Сделки купли-продажи недвижимости оформляются в три этапа :

  • Первый — подписание Договора купли-продажи
  • Второй ( но может быть и третьим, в зависимости от формулировки договора купли-продажи) — подписание Акта приема-передачи квартиры
  • Третий ( но может быть и вторым, в зависимости от формулировки договора купли-продажи, ) — подача заявлений о регистрация права собственности в Росреестре, и внесение записи о переходе права от продавца и регистрации права на покупателя в ЕГРН — Единый государственный реестр недвижимости.

Договор купли -продажи является право устанавливающим документом, то есть на основании этого договора у покупателя возникает ( устанавливается) право собственности.

Акт приема-передачи оформляет фактическую передачу квартиры от продавца к покупателю, после которой всю ответственность за сохранность недвижимости возлагается на покупателя.

Факт регистрации права собственности, возникшего на основании Договора купли-продажи, подтверждается Выпиской из ЕГРН, ранее ( до 15.07.2017 г) подтверждался Свидетельством о регистрации права.

В Росреестр для регистрации права собственности передается Договор купли-продажи и Акт приема передачи в количестве не менее 2-х экземпляров ( в соответствии с требованиями закона).

На практике же количество Договоров купли-продажи и Актов приема-передачи соответствует количеству участников сделки плюс по одному экземпляру для Росреестра.

Не лишним будет изготовить дополнительный экземпляр Договора купли-продажи ( а при необходимости и Акта приема-передачи) для покупателя, чтобы у него на руках остался, подписанный продавцом право устанавливающий документ).

Передача документов в электронном виде

Так же стоит поступить и при подаче документов на регистрацию в электронном виде через Сбербанк. Иначе у вас не останется ни одного физического документа о сделке. Это пока не привычно для нас.

Смотрите так же:  Трудовой кодекс рф краткая характеристика

Если нотариус передает документы в электронном виде — у покупателя остается договор купли-продажи, заверенный нотариусом.

Если произведен полный или частичный расчет по сделке продавец обязан выдать покупателю расписку о получении денег.

Если в сделке участвует согласие супруга на продажу, копию ( заверенную специалистом при получении) продавец подает в Росреестр, а оригинал должен остаться у покупателя.

Специалист приема документов в МФЦ или Росреестре выдаст вам расписку (Опись) о приеме документов. Это важный документ! Внимательно изучите перечень внесенных документов, ведь иногда специалисты допускают ошибки (человеческий фактор).

Итого, если вы выполните вышеизложенные рекомендации, у покупателя на руках должны остаться:

  • Договор купли-продажи, подписанный собственноручно всеми участниками сделки, с полной расшифровкой подписи
  • Акт-приема передачи квартиры, если он был подписан одновременно с договором купли-продажи (допускается подписание при фактической передаче квартиры, но об этом необходимо прописать в договоре купли-продажи)
  • Расписка от продавца в получении денежных средств ( даже если они получены безналичным путем) Читайте: Расписка в получении денег за квартиру
  • Расписка(Опись) о приеме документов на регистрацию
  • Согласие супруга на продажу ( если квартиры была куплена продавцом в браке
  • Копия разрешения на продажу из органов Опеки, если в числе собственников продаваемой квартиры был несовершеннолетний или недееспособный

Какие документы получают после покупки квартиры из Росреестра

После проведенной регистрации вы получите:

При подаче документов на регистрацию на бумажном носителе:

  • Акт приема-передачи ( часто подшивают к договору и регистрационную надпись ставят на нем)
  • Договор купли-продажи с удостоверяющей регистрационной надписью (штамп) о номере и дате регистрации и зарегистрированном праве;
  • Выписку из ЕГРН, содержащую сведения о технических характеристиках квартиры и зарегистрированных правах на нее.

Если вы подавали иные документы оригинал + копия — оригиналы вам вернут.

Какие документы после покупки квартиры при электронной регистрации

При подаче документов на регистрацию в электронном виде на указанную в заявлении о регистрации электронную почту вам пришлют файл, удостоверенный ЭЦП (электронной цифровой подписью регистратора) и содержащий документы в электронном виде:

  • Договор купли-продажи
  • Акт приема-передачи( если предоставлялся)
  • Выписку из ЕГРН

Храните этот файл на надежном электронном носителе. А лучше на нескольких электронных носителях.

Как посмотреть электронные документы, удостовериться в их подлинности и распечатать, а так же как их использовать читайте в статье:
Электронная выписка из ЕГРН

Внимание! В этом случае нельзя получить эти документы на бумажном носителе и нельзя поставить на них «синие» штампы о регистрации.

Какие документы после покупки квартиры в ипотеку остаются на руках

Ипотечная сделка отличается от обычной тем, что в ЕГРН вносится запись о залоге покупаемой за счет средств кредитора недвижимости в его пользу.

При этом залог (ипотека) регистрируется на основании закладной, кредитного договора и договора купли-продажи, в котором есть пометка об этом: «Стороны договорились, что в пользу кредитора регистрируется ипотека.»

После регистрации закладная передается непосредственно кредитору, то есть покупатель из Росреестра ее не получит.

Так же покупатель подавал оригинал кредитного договора и ее копию, заверенную специалистом отдела приема документов.

Регистратор сличит содержание этого документа, копию оставит в архиве, а оригинал вернет покупателю.

Конечно покупатель получит на руки:

  • Договор купли-продажи, удостоверенный регистрационной надписью
  • Акт приема-передачи ( при условии если он подавался на регистрацию)
  • Выписку из ЕГРН, о зарегистрированном праве собственности.

Какие документы остаются на руках при покупке строящегося жилья

Если вы «купили» квартиру в строящемся доме — вы должны понимать, что совершили не сделку купли-продажи, потому что покупать еще нечего, а просто стали участником долевого строительства или членом ЖСК.

Если вы участник долевого строительства и заключили договор долевого участия — из Росреестра вы его получите с регистрационной надписью. На бумажном договоре будет стоять штамп о регистрации договора.

Если вы «купили» квартиру у дольщика — в Росреестре необходимо зарегистрировать Соглашение(договор) о переуступке прав и обязанностей участника долевого строительства. Из Росреестра вы его получите с регистрационной надписью.

Эти документы вам понадобятся при регистрации права собственности. Сохраните их.

Обязательно на руках у вас должны остаться документы об оплате:

  • Справка о полной оплате от застройщика
  • И расписка от физического лица, если была переуступка.

Договор долевого участия в электронном виде, зарегистрированный в Росреестре, при регистрации права собственности в Росреестр не предоставляется, так как сохранен в электронном архиве.

Какие документы после продажи остаются на руках у продавца

Продавцу так же необходимо забрать документы из Росреестра и сохранить в личном архиве. Для этого обратитесь с паспортом и описью(распиской) о приеме документов в тот же офис МФЦ или отдел выдачи документов Росреестра.
Если вы не получили документы в срок — через месяц их передадут в Архив Росреестра и их можно будет заказать оттуда.

Продавцу документы обязательно понадобятся для налоговой службы, ведь вы должны по итогам года отчитаться о получении дохода и уплатить подоходный налог 13%, если возникла налогооблагаемая база.

Налоговая служба имеет сведения о сделках с недвижимостью.

Подробнее о налоге с продажи недвижимости читайте в статье:

Какие документы после продажи остаются у продавца?

  • Договор купли-продажи
  • Акт приема-передачи
  • Свидетельство о государственной регистрации права с отметкой «погашено»

Документы из Росреестра сейчас можно получить с курьером. Услуга платная. Уточните этот вопрос при подаче документов

Всегда рада объяснить. Автор

Вы прочли: Какие документы после покупки квартиры остаются на руках

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке

Популярность оформления покупки жилья в ипотеку обусловлена невозможностью большинства населения страны, купить жильё за собственные средства. После долгожданной покупки следует правильно осуществить оформление квартиры в собственность при ипотеке. И хотя сама процедура отличается не очень существенно от стандартной, но все же некоторые важные нюансы имеются.

Порядок процедуры регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

Для того, чтобы законодательно подтвердить право нового собственника на купленную недвижимость, следует обратиться в государственные органы регистрации. В Российской Федерации внесением данных об изменении собственника объекта жилой недвижимости занимается специальный государственный орган – Росреестр.

Процедура данного законодательного акта строго регламентирована и распределена на следующие этапы:

  • Подача пакета документации новым владельцем государственному регистратору;
  • Проверка наличия всех необходимых экземпляров документов сотрудником;
  • Проведение правовой экспертизы проведенной сделки и всех предоставленных иных обстоятельств;
  • Указание на выявленные недостатки ( если есть);
  • Принятие решения об удовлетворении запрашиваемого действия;
  • Внесения соответствующих сведений в Электронный реестр владельцев недвижимого имущества;
  • Оформление выписки из ЕГРН, которая является правоустанавливающим документов нового хозяина квадратных метров.

Проведение мероприятий по изменению записи о новом владельце проводится в установленный процедурой срок – 5-10 рабочих дней. Иногда в крупнонаселенных городах этот срок может увеличивается из-за высокой загруженности сотрудников предприятия. Препятствием для соблюдения минимальных сроком может стать выявления ненадлежащего оформления предоставленных документов.

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Каждая законодательная процедура предусматривает формирование определенного пакета документации. Необходимость эта обусловлена соблюдением всех букв Закона, согласно конкретной процедуре. Регистрация права собственности на квартиру не является исключением и предусматривает подачу определенных документов.

Для каждого индивидуального случая список свой, но основные не меняются:

  • Документы, идентифицирующие личность каждого участника сделки;
  • Заявление о проведении государственной регистрации изменений в Росреестре;
  • Платежное поручение из банковского учреждения об уплате пошлины за регистрационные мероприятия;
  • договор купли-продажи;
  • Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника;
  • Договор ипотеки и закладная, в которой оговорены условия возврата денежных средств и условия вступления заемщика в полное право владения объектом недвижимости;
  • Технический паспорт на квартиру;
  • Справка их ЖЭКа о прописанных лицах в квартире;
  • Документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам;
  • Если квартира в совместном владении – то нотариальное согласие второй половинки или долевых собственников;
  • Специальное опекунское разрешение, в случае, когда среди продавцов имеется несовершеннолетний ребенок.

В каждом конкретном случае сделки по продаже недвижимого имущества список документов может изменяться, в зависимости от обстоятельств дела.

Как зарегистрировать право собственности на квартиру по ипотеке (вторичный рынок недвижимости)

При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья важно уточнить все важные моменты по документам до проведения сделки по перерегистрации имущественных прав. Основные моменты, важные для покупателя – это отсутствие задолженности по коммунальным платежам, проведение законной перепланировки, если она была и наличие всех подтверждающих документов.

Выяснить необходимо количество продавцов, их согласие на продажу квартиры, а также наличие прописанных несовершеннолетних детей.

Приобретенная по ипотеке квартира проходит регистрацию в Росреесре по стандартному пакету документов. После проверки предоставленных документов и внесения необходимых записей в главный реестр, должностное лицо в установленную дату обязано предоставить новому владельцу квартиры выписку из ЕГРН. Дата выдачи документов проставляется в расписке о получении пакета документации.

Нюансы регистрации права на приобретенную по ипотеке квартиру в новостройке

Оформление в собственность квартиры, купленной в новостройке сложнее, нежели на рынке вторичного жилья. Переход полного права собственности в данной варианте произойдет только после окончания строительных работ и сдачи жилого дома в эксплуатацию.

Прежде чем в юстицию вам нужно получить закладную от банка. Она предоставляется только после того как будет сделана оценка квартиры для ипотеки и подготовлен соответствующий отчет для банка. Основанием же для оформления оценки будет наличие кадастрового и технического паспорта на квартиру, которые в свою очередь, оформляются только после сдачи дома застройщиком.

В итоге схема оформления квартиры в собственность от застройщика следующая:

  1. Получение тех. и кадастрового паспортов на объект недвижимости;
  2. Заказ оценки квартиры;
  3. Оформление закладной в банке;
  4. Оформление собственности.

Основанием для оформления квартиры в собственность в новостройке от застройщика будет следующим:

  • Договор долевого участия;
  • Договор ипотеки;
  • Закладная;
  • Акт приема передачи квартиры;
  • Документы об оплате квартиры;
  • Пошлина

Эти документы нужно предоставить в МФЦ для регистрации право собственности на жилье. Нет смысла подавать документы до того момента, пока застройщик не предоставит полный пакет документов подтверждающих ввод дома и постановку дома на кадастровый учет.

Смотрите так же:  Мухин адвокат челябинск

Оформление собственности после выплаты ипотеки

После выплаты ипотеки собственник апартаментов вправе оформить право собственности на квартиру полностью. Ведь пока квартира находится в залоге, как гарант возвратности по кредиту, владелец не имеет права совершать с ней практически никаких правовых действий. На квартиру накладываются такие виды обременения: запрет продажи, обмена, дарения. Иногда финансовые учреждения запрещают даже оформлять прописку до полного погашения кредита.

Подать заявление необходимо в местные представительство Росреестр вместе с документами о прекращении действия договора залога. Оформление снятия запрета занимает три дня.

Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом

Для освобождения обремененной квартиры необходимо собрать предусмотренную регламентом документацию:

  • Паспорт собственника;
  • Оформленное надлежащим образом заявление;
  • Платежное поручение или справка из банка о полном погашении обязательств;
  • Договор ипотеки в оригинале;
  • Закладную с отметкой о гашении ипотеки;
  • Документы по собственности на квартиру.

Специальная оплата за снятие запрета Государством не предусмотрена. Только в случае пожелания клиента получить новый правоустанавливающий документ, нужно оплатить всего лишь двести рублей.

Что делать в случае прекращения функционирования банка кредитора

К сожалению, в средствах массовой информации часто звучат новости о прекращении существования того или иного финансового учреждения. В таком случае заемщикам необходимо уточнить в банке, кто будет являться держателем закладной далее.

Просто так банк исчезнуть не может. Обязательно все его активы будут перераспределены. Закладная по ипотеке на вашу квартиру так же будет кому-то передана. Скорее всего, это будет АИЖК или другой крупный банк, который выкупит её или заберет за долги при санации и т.д.

После того как будет определен держатель закладной нужно будет начать стандартную процедуру снятия обременения с квартиры.

Когда Росреестр может отказать в переоформлении права

Отказать в приеме заявления сотрудник Государственной регистрационной службы может исключительно исходя из экспертизы предоставленных документов:

  • Неполный пакет документов;
  • Документ не установленного образца;
  • Возникновение подозрений в мошенничестве;
  • Обнаружение нотариально либо другого запрета на проведение операций с конкретным недвижимым имуществом и любых сделок с ним.

После устранения всех замечаний необходимо повторно записаться к специалисту и подать весь пакет документов заново.

Пожаловаться на неправомерные действия или бездействие работника можно как в досудебном, так и в судебном порядке. Для этого необходимо составить заявление с указанием факта правонарушения, подробно изложив его суть.

Оформление квартиры в собственность всегда немного волнительная процедура для нового владельца – как при ипотеке, так и при покупке за наличные денежные средства. В любом случае важно сохранять спокойствие и внимательно читать каждый пункт подписываемых документов на сделке. Это обеспечит в будущем быстрое и комфртное переоформление квартиры в личное владение.

Ждем ваших вопросов далее. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме т.к. у данного момента есть определенные нюансы и поддержка опытного юриста будет очень полезной.

Просьба оценить пост и нажать кнопку социальной сети.

Основание права собственности на квартиру

Право собственности на квартиру всегда имеет под собой какое-либо основание, то есть причину (источник) возникновения этого права у человека. На эту причину и указывает документ-основание права собственности. То есть он указывает, на основе какого события государством было зарегистрировано это право.

По отношению к самому праву собственности, такой документ-основание первичен, поэтому его называют правоустанавливающим документом на квартиру. Именно он устанавливает право конкретного человека на конкретный объект недвижимости.

Откроется в новой вкладке.»>Свидетельство о праве собственности (Титул), равно как и Откроется в новой вкладке.»>Выписка из ЕГРП (ЕГРН) на квартиру, являются всего лишь правоподтверждающими документами, которые, по сути своей, представляют просто выписку данных, содержащихся в едином реестре прав (базе Росреестра).

Причем, у фактического владельца квартиры Титула может и не быть на руках (например, с июля 2016 года Свидетельства о праве собственности уже Откроется в новой вкладке.»>не выдают), но документ-основание должен быть обязательно (иначе человек не является собственником квартиры). И даже в случае утери владельцем этого документа, его второй экземпляр хранится в архиве Росреестра, и всегда может быть восстановлен по заявлению владельца.

Основание регистрации права собственности на квартиру позволяет установить историю возникновения прав и переходов прав на нее, точнее – является отправной точкой для изучения правовой истории квартиры.

На самом Титуле всегда указано отдельной строкой – на каком основании он (Титул) был получен.

Аналогичная строка есть и в некоторых типах Откроется в новой вкладке.»>Выписок ЕГРН на квартиру. Подробнее об этих типах выписок, их форме и составе – см. по ссылке в Глоссарии.

Заказать Выписку из ЕГРН (в т.ч. с данными об основаниях права собственности) можно на нашем сайте – Откроется в новой вкладке.»>ЗДЕСЬ.

Основания возникновения права собственности на недвижимость

Так как квартиру можно получить в собственность несколькими путями, то и оснований может быть несколько.

Документами-основаниями возникновения права собственности на квартиру могут быть:

  1. Договор передачи жилья в собственность (в случае, если квартира была Откроется в новой вкладке.»>приватизирована);
  2. Договор с Застройщиком, или Договор уступки прав требования (если квартира приобреталась на Откроется в новой вкладке.»>первичном рынке);
  3. Договор купли-продажи, или Договор мены (если квартира была куплена на Откроется в новой вкладке.»>вторичном рынке);
  4. Справка о выплаченном пае (если Откроется в новой вкладке.»>квартира приобреталась через кооператив);
  5. Свидетельство о праве на наследство (если Откроется в новой вкладке.»>квартира получена в наследство);
  6. Договор дарения (если Откроется в новой вкладке.»>квартира получена в дар);
  7. Соглашение о разделе имущества (если квартира была получена в результате добровольного дележа Откроется в новой вкладке.»>общего имущества супругов);
  8. Решение суда (если имущество супругов, наследников или других претендентов делили по суду);
  9. Договор купли-продажи и ипотеки (если квартира приобреталась на заемные средства банка);
  10. Договор пожизненного содержания с иждивением (если квартира была получена под Откроется в новой вкладке.»>обязательство ренты).

Каждый такой документ-основание показывает Покупателю, в какой области права следует искать ответы на вопросы о «юридической чистоте» квартиры.

— Что такое правоустанавливающий документ на квартир? Какими бывают правоустанавливающие документы?

В зависимости от того, какой именно документ служил основанием для получения права собственности, выбирается и способ проверки остальных документов, и установления возможных Откроется в новой вкладке.»>прав третьих лиц на квартиру.

О том, как Покупателю проверять эти документы подробно рассказано на Покупатель >> Вторичка >> Основание для Свидетельства о праве»>соответствующих шагах нашей ИНСТРУКЦИИ.

Сопровождение сделки опытным юристом снижает риски ВСЕГДА (особенно для Покупателя квартиры).
Услуги профильных юристов по недвижимости можно найти Откроется в новой вкладке.»>ЗДЕСЬ .

Подробный алгоритм действий при покупке и продаже квартиры представлен в интерактивной карте Откроется во всплывающем окне.»> ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Информация оказалась полезной?
Сохрани ее себе, еще пригодится!

Покупка жилья в ипотеку: поиск, нюансы оформления документов, как избежать рисков?

Ипотека сделала доступным собственное жилье для многих граждан. Но данный вид кредитования предполагает множество «подводных» камней, знание которых обязательно для каждого, кто собирается воспользоваться им. В этой статье мы подробно разберем все особенности ипотеки, которые позволят сделать максимально выгодную покупку.

Процедура ипотечного кредитования.

Ипотека – один из видов кредитования, объектом которого выступает недвижимость.

«По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании»(п.1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ).

На сегодняшний день подобную услугу предлагают многие банки, что дает возможность выбора самого выгодного пакета. На что же обратить внимание, принимая окончательное решение?

  1. Первый и самый важный критерий выбора – кредитная ставка. Важно, чтобы это была подъемная сумма, которую можно позволить себе платить каждый месяц. При этом не нужно соблазняться выгодными предложениями, предлагающими подозрительно низкие проценты. Скорее всего, они будут компенсироваться другими скрытыми комиссиями (за открытие счета, его ведение, денежные переводы и т.д.).
  2. Возможность получения скидки. Если вы являетесь зарплатным клиентом определенного банка, скорее всего, для вас будут специальные условия получения кредита.
  3. Первоначальный взнос, от которого часто и зависит ставка. Определяя сумму, которую вы готовы сразу внести, не забудьте учесть необходимость других расходов – страховка, комиссия, обращение к нотариусу и т.д.
  4. Срок кредитования. От него зависит размер ставки и переплата. Просчитайте, как вам удобнее платить: существенную сумму, но несколько лет или делать небольшие взносы на протяжении десятка лет.
  5. Схема погашения: стандартный (дифференцированный) или аннуитентный. В первом случае вы вносите существенную сумму, которая уменьшается с каждым платежом, во втором – фиксированную плату.
  6. Дополнительные условия. Сюда, как правило, входят услуги по страхованию и нотариальному сопровождению сделки. Узнайте их стоимость в каждом банке и сравните.

Чтобы провести максимально точное сравнение банковских предложений, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. На нем можно сделать быстрые расчеты с разными ставками и сроками, что позволит выбрать максимально выгодные условия.

✔ Как выбрать ипотечную программу с наилучшими условиями?

Чтобы сделать лучший выбор, нужно, чтобы обе стороны пришли к согласию. Это значит, что и банку должен подходить именно этот клиент, и клиент должен выбрать данную организацию из всех, работающих на рынке кредитования. Поэтому, прежде чем подавать заявку на получение займа, узнайте о требованиях банка и своем соответствии им.

Выбор недвижимости.

Приступать к выбору жилья нужно после того, как узнаете, какую сумму вам одобрили. Здесь важно учитывать, что желание банка оплатить вашу квартиру напрямую связано с ее типом. Если это квартира на вторичном рынке или уже сданной в эксплуатацию новостройке, банковские риски существенно снижаются. Сложнее дело обстоит с жильем в еще строящемся доме. Здесь к риску невозврата кредита с вашей стороны добавляется риск того, что строительство так и не завершится. Поэтому крупные банки обычно дают заем на покупку квартиры в новостройке только у аккредитованных в организации застройщиков. Плюс покупателя здесь в том, что риск того, что дом не достроят, минимален, потому что этапы строительства контролируются банком. Но есть и минус – так сужается выбор банков, где вы сможете взять ссуду.

Смотрите так же:  Заявление на развод в рб

Что касается коммунальных квартир и долевых покупок, на такие сделки кредитные организации идут крайне неохотно. Поэтому, прежде чем приступать к поискам квартиры, уточните у банка, в каком сегменте недвижимости вы можете искать.

Подготовка документов и подача заявки.

Чтобы максимально увеличить вероятность получения положительного ответа на свою заявку, подавая заявление, представьте копию:

  • Паспорта.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Военного билета (для мужчин до 27 лет и действующих военных).
  • Диплома об образовании (при наличии).
  • Свидетельства о браке (при наличии).
  • Брачного договора (при наличии).
  • Свидетельства о рождении ребенка (детей).
  • Трудовой книжки, заверенной работодателем.

А также справку 2-НДФЛ за последние полгода трудовой деятельности.

Кроме того, могут дополнительно понадобиться следующие документы:

  • Справка о регистрации.
  • Паспорта всех лиц, проживающих совместно с вами.
  • Пенсионное удостоверение и подтверждение получения пенсионных выплат (справка из ПФР) при наличии неработающих родственников.
  • Свидетельство о смерти супруга, родителей, детей (при наличии).
  • Подтверждение наличия дорогого имущества.
  • Подтверждение банковских счетов (депозитов, ячеек).
  • Справки о том, что не состоите на учете у нарколога и/или психиатра.

Такой же пакет документов должен представить и созаемщик и/или поручитель (при наличии).

Банк может потребовать дополнительные документы, но, как правило, перечисленного перечня хватает для оформления заявки.

Проверка и оценка документов.

После оформления заявки, получения одобрения банком и выбора недвижимости, наступает время заключения сделки купли-продажи. Для этого банку необходимо представить:

  • документы продавца;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • кадастровый и технический паспорт недвижимости;
  • подтверждение отсутствия долгов по коммунальным услугам.

После того, как банк проверит действительность всех документов, нужно провести экспертную оценку жилплощади. Это нужно банку для того, чтобы установить соответствие заявленной продавцом стоимости жилья рыночной. Эта экспертиза оплачивается заемщиком, поэтому нужно учесть необходимость выделения финансовых средств на данную операцию.

Заключение кредитного договора.

После завершения перечисленных манипуляций, приходит время заключения кредитного договора. Он оформляется в соответствии с нормами законодательства и включает следующие пункты:

  • Сведения о сторонах сделки.
  • Сведения о недвижимости.
  • Права и обязанности сторон.
  • Форма погашения задолженности.
  • Сроки погашения займа.
  • Ответственность за несоблюдение условий договора.
  • Возможность наступления форс-мажорных обстоятельств.
  • Реквизиты сторон.

○ Страхование недвижимости.

Обязательное страхование залогового имущества – одно из главных условий многих банков. Связано это со значительными сроками кредитования. Учитывая, что ссуда будет возвращаться в течение десятка лет, банк стремится снизить свои риски.

  1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
  2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства (ст. 31 №102-ФЗ).

Исходя из настоящего закона, страхование недвижимости диктуется не законодательством, а банком. Поэтому заключать подобный договор или нет, решать вам. Основные положения, которые он должен заключать:

  • Сведения о сторонах сделки.
  • Предмет договора (вид страхования: на случай смерти, временной нетрудоспособности или наступления инвалидности I и II групп).
  • Риски, подлежащие страхованию (пожар, затопление, стихийные бедствий и т.д.).
  • Страховая сумма (рассчитывается на основе стоимости квартиры).
  • Срок страхования.
  • Страховая премия.
  • Обязательства участников.
  • Дополнительные условия.
  • Реквизиты сторон, подписи, дата.

○ Передача денег банком продавцу.

Способ передачи финансовых средств устанавливается банком. На сегодняшний день существует 3 способа:

  1. Через банковскую ячейку. В данном случае деньги хранятся в специальном сейфе до прохождения государственной регистрации перехода права собственности. После того, как заемщик станет обладателем новой квартиры, деньги будут переданы продавцу.Плюсом данного способа является высокая степень надежности. К минусам можно отнести то, что продавец должен доверять банку, потому что денег до завершения сделки он не увидит.
  2. Через аккредитив. Банк открывает специальный счет, куда зачисляет заемные средства. Они заблокированы до завершения государственной регистрации перехода права собственности. После завершения процедуры продавец забирает деньги без участия заемщика или банка, а если сделка по каким-то причинам не состоится, деньги остаются у банка. Преимуществом данного способа также является высокий уровень надежности.
  3. Наличными. Это самый рискованный способ расчета, потому что если передавать деньги после сделки, продавец рискует не получить их, а если до нее – то покупатель рискует не получить квартиру и потерять деньги. Именно участие третьей стороны (банка) делает первые два способа передачи финансов надежными.

○ Внесение платежей.

Обычно банк предлагает два способа внесения платежей: стандартный (дифференцированный) или аннуитентный. В первом случае вы вносите существенную сумму, которая уменьшается с каждым платежом, во втором – фиксированную сумму.

Хитрость в том, что при аннуитентной схеме вы оплачиваете все проценты в первые платежи, поэтому в досрочном погашении уже через коротко время смысла нет – проценты вы уже и так отдали банку. Поэтому если вы планируете быстро закрыть кредит – выбирайте стандартную схему.

○ Покупка залоговой квартиры.

В этом случае логичнее всего взять ипотеку в том же банке, который является залогодержателем выбранной квартиры. В этом случае сумма займа и первоначальный взнос покупателя идут на погашение долга продавца. В результате таких манипуляций банк, бывший кредитором продавца, становится кредитором покупателя.

○ Покупка недвижимости с обременением.

Существуют следующие виды обременений и связанные с ними ипотечные риски:

  1. Ипотека. Если квартира куплена на кредитные деньги, которые еще не выплачены, то ее продажа возможна только с согласия банка. Даже согласившись на продажу, банк может выставить дополнительные условия (увеличение размера первоначального взноса, изменение кредитной ставки и т.д.).
  2. Рента. Здесь также необходимо получение согласия владельца, который может выставить свои условия сделки.
  3. Арест. Он возможен, если у хозяина квартиры крупные долги по коммунальным услугам. Покупка такой квартиры невозможна, любые сделки с ней будут признаны недействительными. Владелец сможет продать ее только в том случае, если полностью выплатит свои долги.
  4. Квартира, находящаяся в найме. Препятствий к продаже такой жилплощади нет, но наниматели имеют право проживать в ней до окончания срока договора. Поэтому покупатель должен учитывать тот факт, что в квартире до определенного времени будут жить другие люди.
  5. Квартира с прописанными лицами. Если кто-то из членов семьи отказывается выписываться, собственник имеет право выписать их через суд, чтобы совершить сделку купли-продажи. Но есть категория лиц, выселять которых закон запрещает (несовершеннолетние, нетрудоспособные). Поэтому приобретая квартиру с такими жильцами, покупатель должен учитывать, что выгнать он их не сможет.
  6. Аварийный дом. Продажа такого вида недвижимости невозможна и сделка будет признана недействительной.
  7. Сервитут. Это право третьих лиц на пользование жилплощадью, владельцами которой они не являются.

Получается, что покупать нельзя только квартиру, на которую наложен арест или находящуюся в аварийном доме. В остальных случаях, сделка будет действительной при согласии третьих лиц.

○ Риски, связанные с приобретением недвижимости в ипотеку?

Хотя возможность получения собственного жилья, пусть и на заемные деньги, выглядит привлекательно, не стоит забывать о рисках, связанных с подобной покупкой. Так, приобретая квартиру в ипотеку, вы рискуете:

  1. Переплатить. Кроме процента за пользование кредитом, вас ждут различные комиссии, которые в сумме составят внушительную цифру.
  2. Ограничение прав на квартиру. Кроме стандартных запретов, таких как продажа жилья до выплаты процентов или перезалог без согласия банка, есть и другие. Например, банк может запретить досрочно погашать кредит.
  3. Валютные риски. Срок кредитования здесь существенный, поэтому невозможно предугадать, что будет с валютным рынком за все это время. Следовательно, существует риск резкого повышения ежемесячных выплат. Из этого следует, что заключать кредитный договор необходимо только в национальной валюте.

Несмотря на такие «подводные» камни, покупка квартиры в ипотеку остается привлекательным вариантом кредитования для многих граждан, которые не имеют собственного жилья.

✔ Какие условия ипотечного договора могут ввести в заблуждение и иметь неблагоприятные последствия для покупателя?

Можно не заметить скрытые комиссии, ответственность за просрочку и иные финансовые ловушки. Они обычно пишутся мелким шрифтом в конце документа, чтобы повысить вероятность того, что заемщик не заметит подобные условия. Поэтому внимательное ознакомление с кредитным договором является непременным условием выгодной ипотеки.

✔ Как получить лучшие условия?

Если вы придете в банк, уже зная, какую квартиру собираетесь купить, это существенно повысит возможность получения выгодных условий. Объясняется это тем, что при расчете процентов, будет сразу учитываться вид жилья (вторичный/новостройка), уровень риска предоставления займа (стадия строительства).

Юрисконсульт Оксана Дегтярева расскажет о покупке квартиры по ипотеке.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ