Максимальная сумма возмещения осаго

Оглавление:

Максимальное возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП

В автостраховании с 2017 по 2019 год произошло достаточно много изменений. В частности, меняются обязанности участников ДТП, сроки и размер выплат.

Обязательно нужно знать все правила и в точности им следовать, чтобы в полной мере получить полагающиеся страховые выплаты, либо оплатить неустойку.

Сегодня мы узнаем, какой стала максимальная выплата по ОСАГО в 2019 году при ДТП.

Размеры страховых выплат по состоянию на 2019-й год

Все изменения в отношении страховых выплат фиксируются в Федеральном законе «Об общеобязательном страховании автогражданской ответственности» № 40-ФЗ. Он был первый раз издан 25-го апреля 2002-го года.

Последняя редакция данного закона частично действует с 1-го июля 2017-го года, а полностью вступает в силу 1-го октября 2017-го года.

Если человека интересует максимальное возмещение ущерба по ОСАГО, в первую очередь важно обратить внимание на следующее: расчет стоимости всех выплат по ОСАГО производится на базе обозначенных пределов в размерах конкретных страховых сумм.

Все пределы заранее устанавливаются в конкретном числовом эквиваленте.

С 1-го сентября 2017-го года получение выплат по ОСАГО будет полностью зависеть от выполнения сроков предоставления документов страховщику.

Когда участник ДТП не успевает собрать все необходимые бумаги в течение 20-ти дней, ему вправе вообще отказать в выплате страховки.

Приведем максимальные страховые суммы по состоянию на 2019-й год:

  1. Возмещение ущерба, который был причинен имуществу одного потерпевшего в аварии. Предельная сумма составляет 400 тысяч рублей.
  2. Причинение вреда жизни, здоровью потерпевшего – 500 тысяч.
  3. Покрытие ущерба, нанесенного имуществу нескольких потерпевших. Может возмещаться каждому пострадавшему в отдельности, чтобы также была возможность возместить затраты на ремонт машины. Сумма составляет 400 тысяч.
  4. Выплаты для дальних родственников, если им понадобилось возмещать затраты на захоронение погибшего в ДТП – 50 тысяч.
  5. Выплаты для близких родственников, предназначающиеся для захоронения погибшего в аварии – 475 тысяч рублей.
  6. Установлена также максимальная сумма для возмещения убытков, которые причинены только имуществу, если оформлялся Европротокол. Она составляет 50 тысяч рублей. При этом СК необходимо уведомить не позднее пяти дней.

Обратите внимание: даже если виновник аварии оказался пострадавшим, сумма по категории страхования рисков все равно не будет распределена между участниками ДТП пропорционально.

Теперь вы знаете, чему может быть равен максимальный размер страховой суммы по ОСАГО в разных случаях.

Важно помнить один момент: если сумму возмещения вреда существенно превышает сумму максимального размера страховой выплаты, ответственность по уплате недостающих средств возлагается на виновника аварии.

Например, это бывает актуально при тотальной гибели автомобиля, когда дорогая машина уже вообще не подлежит восстановлению.

Предусмотрено наказание для страховщика, если он необоснованно занижает размер страховой выплаты клиенту: будет выписан штраф, составляющий 50% от суммы, которая должна быть начислена держателю страхового полиса ОСАГО.

Многих интересует, как получить по ОСАГО максимальную выплату, каким образом определяется ее размер при ДТП нескольких машин.

Запомните: начисления производятся по полису участника ДТП, признанного виновником происшествия. Если полис был приобретен после 01.04.2015, на него распространяются повышенные лимиты с максимальной планкой в 500 тысяч.

Собираем документы

Сотрудники страховых компаний предоставят по телефону информацию о необходимом пакете документов. Можно использовать разные подтверждения:

  • протокол сотрудника ГИБДД;
  • извещение об аварии;
  • письменные показания очевидцев ДТП;
  • материалы в формате видео, фото;
  • решение суда об определении виновника ДТП.

Обязательно нужно собрать полный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • полис ОСАГО;
  • заявление;
  • калькуляция совокупной стоимости поврежденных деталей;
  • заключение эксперта (если его привлекали);
  • ПТС;
  • медицинские заключения о пострадавших;
  • если есть погибшие, нужны свидетельства о смерти;
  • также по требованию предоставляют карту техосмотра и водительское удостоверение.

Если есть основания считать, что страховщик нарушил ваши права, необоснованно занизил сумму выплаты, вы можете обращаться в суд.

Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП в 2019 году, лимит ответственности

Обязательное страхование автомобиля — право и обязанность каждого автовладельца в РФ. Данная мера принята в целях защиты здоровья и имущества граждан, находящихся за рулем, а также в рамках участия в международной системе страхования. В данной статье мы расскажем, как защитить свои права при попадании в ДТП, сколько лимит выплат по ОСАГО, и как получить компенсацию.

Обязательное автострахование

«Автогражданка» была введена в 2003 году. Цель такой гражданской обязанности — стимулировать автовладельцев соблюдать безопасность на дороге с помощью экономического фактора. С появлением ОСАГО каждому участнику дорожного движения гарантировано возмещение убытков и вреда здоровью, произошедшее вследствие ДТП в рамках, установленных законом. При приобретении автомобиля — у владельца есть пять дней для оформления полиса ОСАГО. Данная обязанность не касается только следующих транспортных средств:

— ТС, развивающих скорость до 20 км/ч;

— ТС, которые в силу технического состояния не могут быть участниками дорожного движения;

— ТС, застрахованных и зарегистрированных в другой стране-участнице международной системы страхования;

— прицепов к легковым авто;

Лимит ответственности по ОСАГО установлен статьей 7 Федерального закона 40-ФЗ и зависит от характера причиненного ущерба. Закон делит таковой на повреждение имущества и нанесение вреда здоровью.

При участии в ДТП двух автомобилей и доказательстве вины одного из водителей, страховая компания виновного выплачивает средства пострадавшему. При причинении ущерба двумя автовладельцами третьему лицу, ущерб компенсируется за счет страховых компания обоих виновных. Если пострадали несколько машин по вине третьего лица или сторонних обстоятельств — потери возмещаются всем пострадавшим автовладельцам.

Лимит ответственности по ОСАГО

Те, кто сознательно не застраховал свою ответственность, рискуют не только получить штраф. Такие граждане должны осознавать, что в случае ДТП, компенсировать убытки и вред здоровью пострадавшего по их вине придется за свой счет.

Страховая компания оценивает, какой максимальный размер страховой выплаты положен в каждом конкретном случае (в пределах размеров, установленных законом).

Административный штраф за управление собственным автомобилем без оформления полиса ОСАГО составляет 800,00 рублей. Если же вы доверите управление вашим авто другому лицу, не вписав его в страховку — рискуете получить штраф в размере 500 рублей. Штраф будет выписываться столько раз, сколько патруль остановит машину.

Максимальный размер страховой выплаты

После заключения автовладельцем договора с выбранной страховой компанией, при наступлении страхового случая, компания обязуется выплатить пострадавшему в ДТП компенсацию ущерба в оцененном размере. Данная гарантия действительна в течение всего срока договора. То есть неважно, сколько раз и как сильно ваша машина пострадает за это время — компенсация гарантирована каждый раз.

Размер ущерба определяет страховая компания с привлечением независимых экспертов. Однако нет буквы закона, которая запрещает страховым компаниям пользоваться силами своих сотрудников. Как только вы выражаете согласие своей подписью с установленной силами страховой компании суммой ущерба, путь к привлечению сторонних экспертов отрезан.

Согласно ст. 7 40-ФЗ, максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП в 2019 году составляет 500 000,00 рублей в ситуации, когда нанесен урон здоровью пострадавшего. Если же пострадало только имущество — максимальная страховая выплата составит 400 000,00 рублей.

Многих интересует вопрос, с какого времени выплата по ОСАГО будет 400 тысяч. Итак, по всем страховым договорам, заключенным позднее 01/10/2014 г., автовладелец может рассчитывать на максимальную выплату 400 000,00 рублей в случае доказанного серьезного повреждения автомобиля.

Компенсация морального вреда по ОСАГО не предусмотрена.

Что предпринять при ДТП

Заглушите двигатель и включите «аварийку».

Если есть пострадавшие, в первую очередь необходимо оценить их состояние, и если оно позволяет, убрать с проезжей части. Вызвать скорую помощь. Если это необходимо, оказать первую помощь самостоятельно. Если таких навыков нет, обратиться к проезжающим и прохожим. Ни в коем случае не оставляйте пострадавшего в одиночестве, не позволяйте ему переохладиться и старайтесь поддерживать его в сознании до приезда врачей.

Позвоните в ГИБДД, сообщите о ДТП и дайте координаты вашего местонахождения.

Поставьте знак аварийной остановки.

Свяжитесь с вашей страховой компанией по телефону, указанному в полисе.

Оставайтесь на месте до прибытия сотрудников ГИБДД, и не трогайте и не перемещайте окружающие предметы.

Осмотритесь, обратитесь к прохожим. Возможно, кто-то видел аварию и может выступить в качестве свидетеля. Обязательно возьмите контакты этих людей.

Пока ожидаете сотрудников, проведите фотосъемку места ДТП. Зафиксируйте все значимые детали (сломанный светофор, или загороженный дорожный знак, следы шин, оставленные при торможении, стертая разметка, препятствие на дороге и т.д.). Также позаботьтесь о том, чтобы сохранилась запись на видеорегистраторе.

Прочтите документы, которые составит инспектор. В случае вашего несогласия с чем-либо, это должно быть внесено в протокол ДТП.

Как получить выплату по ОСАГО пострадавшему

Вне зависимости от качества повреждений, необходимо строго соблюдать регламент оформления претензии на страховую выплату. Выплата максимальной страховки не входит в список приоритетов страховых компаний, поэтому в таком случае настраивайтесь на судебное разбирательство. А суд будет выносить решение на основании материалов дела. Поэтому в ваших интересах зафиксировать все возможные доказательства вашей невиновности в аварии и зафиксировать полученный ущерб.

Смотрите так же:  Договор дарения юр лица физ лицу

Не нужно ждать другого подходящего момента — обращайтесь в свою страховую сразу же и убедитесь, что виновник ДТП сделал то же самое. Если виновник скрылся с места аварии, убедитесь, что видеорегистратор зафиксировал номера его машины и сообщите об этом факте в свою страховую.

Заполните заявление о ДТП и получите по факту разбора обстоятельств ДТП у сотрудников ГИБДД справку о своей невиновности, данную справку необходимо предоставить в вашу страховую компанию.

Чтобы провести экспертизу, у страховой компании есть 5 рабочих дней (п. 11 ст. 12). Ни в коем случае не подписывайте заключение экспертной оценки страховой компании, если не согласны с предлагаемой суммой возмещения. В такой ситуации обратитесь в любую компанию, которая имеет право проводить независимую экспертизу. С результатами независимой оценки необходимо снова идти в страховую и заполнить новое заявление на выплату страхового возмещения.

У страховой есть 20 рабочих дней с момента заявления о выплате или возмещении ущерба, чтобы перевести средства, либо дать направление на ремонт, либо направить мотивированный отказ (п. 21 ст. 12). Если страховая отказывается выплачивать оцененный независимой компанией ущерб, придется обращаться в суд и доказывать свои права. В суд лучше идти с адвокатом, или, по крайней мере, получить юридическую консультацию по конкретно вашему случаю. Права клиентов страховых компаний защищает закон «О защите прав потребителей».

Что положено виновнику аварии

Если по факту разбирательства в ГИБДД вас признали единолично виновным в аварии, и это очевидный факт — рассчитывать на выплаты по ОСАГО не приходится. Если же вы не согласны с вменяемой виной, или же считаете себя одновременно и потерпевшим — оспорить решение инспектора придется в судебном порядке.

Если вы претендуете на возмещение ущерба по страховке как пострадавший, тем более ваша машина имеет серьезные повреждения, и вы не уверенно знаете свои права, и как получить максимальную выплату 400 000 по ОСАГО — примите помощь квалифицированного юриста. Так ваши шансы значительно возрастут.

Какова максимальная сумма выплат по ОСАГО в 2018 году

Правила ОСАГО определяют сумму покрытия страховых случаев, которыми могут быть нанесение любого ущерба транспортным средствам и вреда здоровью и жизни людей в ДТП. Каковы максимальные выплаты по ОСАГО при ДТП 2018 года? Когда в последний раз они увеличивались? При каких условиях можно получить предельную сумму возмещения по полису обязательного страхования?

Максимальная выплата и сумма покрытия по ОСАГО в 2018 году

Максимальная выплата по ОСАГО несколько раз увеличивалась — в 2014, в 2015 и в 2018 году. Первые изменения коснулись страховых выплат, положенных при причинении в ДТП ущерба транспортным средствам — сумма была увеличена сразу на 70% (280 000 рублей). Следующее изменение предельной страховой суммы касалось ситуаций, когда в результате ДТП вред люди получали травмы — страховая выплата была увеличена на 68% (340 000 рублей). В таблице ниже представлены все суммы возмещения по ОСАГО за последние несколько лет.

В 2018 году расчет размера возмещения, положенного после наступления страхового случая, осуществляется на основании единой методики, разработанной Центробанком в Положении №432-П и Постановления Правительства №1164. В первом документе представлены формулы для расчета цены на ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП, во втором — нормативы для расчета страховой компенсации за вред, причиненный здоровью.

При нанесении вреда имуществу

Размер выплаты по ОСАГО в 2018 году за ущерб, нанесенный транспортным средствам, рассчитывается после осмотра машины специалистом страховой компании или в ходе проведения независимой экспертизы. Порядок процедуры установлен Правилами обязательного страхования. Получить максимальную сумму при таком расчете пострадавший водитель в большинстве случаев не сможет. Согласно единой методике в возмещении ущерба учитывается следующее:

  • УТС;
  • Износ деталей;
  • Стоимость ремонтных работ;
  • Стоимость запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если сумма убытков, определенная страховщиком, меньше предполагаемой, то владелец ТС может провести независимую экспертизу в организации, не имеющей отношения к его страховой компании. На основании результатов экспертизы можно подать претензию страховщику, и если в 10-дневный срок она не будет удовлетворена, подать в суд по месту жительства иск. Дело можно выиграть только, если разница в результатах двух экспертиз составляет больше 10%.

При ДТП с пострадавшими

Сумма возмещения по ОСАГО при аварии с пострадавшими складывается на основании нормативов, определенных Постановлением Правительства. Страховая компания использует данные медицинских учреждений, в которых оказывалась помощь лицам, получившим травмы в ДТП. В зависимости от тяжести полученных повреждений, определяется итоговый размер страховой компенсации. Так, минимальная страховая выплата может составить только 250 рублей в случае, если у пострадавшей стороны зафиксированы лишь ушибы мягких тканей (синяки).

Для лиц, получивших инвалидность из-за аварии, установлены особые лимиты. Так, инвалиды 1 группы получат 100% денежного возмещения, инвалиды 2 группы — 75% и люди с инвалидностью 3 группы — 50%. Несовершеннолетний, который из-за травм после ДТП получил статус «ребенка-инвалида», может рассчитывать на 100% компенсацию. Выплату страховки по заявлению за него получают его законные представители — родители, родственники или опекуны.

Сумма компенсации по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

Полис ОСАГО гарантирует страховую выплату лицам, имеющим на нее право согласно ст. 1088 ГК РФ, в случае гибели потерпевшего в результате ДТП. К таким лицам относятся иждивенцы, один из членов семьи, осуществляющий уход за недееспособным или нетрудоспособным родственником. При отсутствии этих лиц право на страховую компенсацию получают супруги, родители, дети или люди, у которых умерший находился на иждивении. Страховая сумма в 475 тысяч рублей делится поровну между всеми, кто подал в страховую компанию заявление на выплату возмещения, и выплачивается в течение 5 дней после окончания принятия всех заявлений.

Максимальный размер выплаты по европротоколу

До 2014 года предельная сумма выплаты по европротоколу равнялась 25 тысячам рублей. В 2015 году она была увеличена до 50 тысяч рублей. С лета 2018 года по европротоколу можно получить до 100 тысяч рублей. Оформление ДТП без сотрудников ГИБДД возможно только в случаях столкновения не более двух автомобилей, отсутствия пострадавших людей с травмами и повреждениями, а также при наличии действующих полисов ОСАГО у обоих участников происшествия.

Как получить максимальное возмещение по ОСАГО?

Получить весь лимит страховой суммы, установленный законом, можно только в случае, если ущерб после ДТП будет оценен по максимуму, а также если у виновника ДТП будет действующий полис ОСАГО. Предельная сумма выплат по ОСАГО в 2018 году положена только в ряде законодательно установленных случаев. К ним относятся следующие:

  • Получение инвалидности 1 группы — 500 тысяч рублей;
  • Полная гибель авто или стоимость ремонта больше страховой суммы — 400 тысяч рублей;
  • Смерть пострадавшего и его захоронение — 475 тысяч и 25 тысяч рублей соответственно.

Все остальные ситуации требует тщательного расчета страховой выплаты на основании методик и нормативов. Если сумма при расчете возмещения ущерба, причиненного автомобилю, будет равна 400 тысяч или более, то страховщик выплатит полный размер страховой компенсации, но не превышающий установленный договором и законом лимит. Оставшиеся убытки, а также моральный вред, потерпевший может взыскать через суд с виновника аварии.

Размер страхового возмещения по ОСАГО определяется страховой компанией на основании акта об осмотре транспортного средства, заключения независимой экспертизы, выписок из истории болезни и прочих справок из медучреждений (в зависимости от вида ущерба). Расчет суммы выплаты осуществляется с помощью методики, разработанной регулятором страхового рынка и нормативов, установленных правительством РФ.

Максимальная выплата по ОСАГО в 2018 году

Согласно закондательству РФ, все автомобилисты должны иметь действующий полис обязательного страхования гражданской ответственности, благодаря которому в случае возникновения ДТП пострадалому лицу можно рассчитывать на компенсацию убытков. Максимальная выплата по ОСАГО в 2018 году рассчитывается на основании принятых норм, которые установлены и урегулированы законом.

Страховая компания может отказать в возмещении по «автогражданке» если:

-при не включении в полис лица, который находится за рулем авто на момент аварии;

— при нахождении водителя в состоянии алко- или наркотического опьянения;

— в случае нанесения ущерба опасным грузом.

Сотрудники СК производят детальное изучение всех моментов ДТП. Принятый страховиками вердикт можно обжаловать в судебном порядке.

Онлайн калькулятор ОСАГО:

Возмещение по ОСАГО в случае ДТП в 2018 году

Для того чтобы вычислить величину денежной компенсации в случае возникновения ДТП и причинения ущерба машине необходимо произвести расчеты используя коэффициенты, влияющие на размер законодательно указанных сумм выплат.

Точный размер компенсации, необходимой для осуществления ремонта ТС, определяет страховой агент при проведении экспертизы пострадавшего автомобиля. Максимальная сумма возмещения, зависит от имеющихся в результате аварии пострадавших, нанесенного вреда их здоровью, приобретаемых для лечения лекарственных средств.

На 2018 год предусмотрена компенсация потерпевшей стороне для ремонта машины в сумме до 400 000 рублей. Если же в ДТП был нанесен вред здоровью, максимальная сумма выплат может достигнуть до 500 000 рублей.

Чтобы получить компенсацию на стоимость ремонта ТС, необходимо обязательно зафиксировать страховой случай не позднее 20- дневного срока.

Для этого необходимо:
— предоставить в страховую оформленный на месте аварии европротокол ;

— предоставить машину на экспертизу и оценку причиненного ущерба.

Страховой агент составляет акт, определяющий сумму для компенсации причиненного ущерба или аргументировано отказывает, после чего в 20-дневный срок потерпевшей стороне выплачивается компенсация.

При значительном повреждении машины автовладельцу могут выплатить компенсацию в размере до 400 000 рублей. Но, зачастую СК сознательно уменьшается сумма компенсации. В подобной ситуации потерпевший вправе заказать проведение независимой экспертизы и обратиться в суд с целью решения возникшего спора.

Натуральное возмещение по ОСАГО в 2018 году

В случае нежелания пострадавшей стороной самостоятельно восстанавливать ТС — вместо денежной компенсации сотрудники СК могут предложить проведение ремонта авто в любом из сотрудничающих со страховой сервисных центров.

Смотрите так же:  Заявление на получение единого охотничьего билета

При нанесенному ущербу автомобилю большими за 400 000 рублей, компенсация полагаемой разницы осуществляется лицом, признаным виновным в аварии.

В подобной ситуации суды принимают сторону потерпевшей стороны. Вот почему подобные разногласия предпочтительно урегулировать сразу, не доводя дело до суда.

Выплаты по ОСАГО

1 октября вступили в силу изменения закона «Об обязательном страховании» 40-ФЗ, которые повлияют на размер возмещения по ОСАГО, сроки и порядок получения выплат. Давайте разберемся, на какие выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля можно рассчитывать в 2017-18 гг., что для этого нужно делать и сколько времени придется потратить на возмещение ущерба.

Что страхуем и кто получает выплаты

Объектом защиты при оформлении полиса ОСАГО являются имущественные интересы лиц, пострадавших в результате действий владельца, на которого оформлен полис. Таким образом, вы страхуете не свою машину, как по КАСКО, а потенциальный ущерб, который будет нанесен вашим транспортным средством другому автомобилю.

Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания компенсирует ущерб пострадавшим денежными выплатами или ремонтом. Это делается в пределах установленного законодательством лимита. Если суммы лимита достаточно для устранения повреждений, то виновнику ничего платить не нужно. Если же ущерб превышает лимит, то пострадавший вправе требовать доплаты от виновника. В итоге защищен каждый: пострадавший – получением компенсации по страховке, виновник – отсутствием необходимости полностью оплачивать ремонт чужой машины.

Также следует помнить, что при пролонгации полиса ОСАГО на следующий период для виновника ДТП будет установлен другой класс страхования гражданской ответственности, в соответствии с которым за полис придется заплатить больше.

Размеры выплат за повреждение автомобиля

Приятным моментом в новом законодательстве стало многократное увеличение сумм покрытия. В итоге за повреждение автомобиля лимит выплат поднят до 400 000 рублей. Это регламентируется 7 статьей ФЗ №40. При этом установленная величина не дробится на всех участников ДТП: каждый пострадавший вправе претендовать на полную сумму возмещения в пределах установленных законом размеров.

Когда при ДТП оформляется Европротокол (в случае согласия всех участников происшествия с определением виновного, размером нанесенного ущерба и при условии отсутствия вреда здоровью) для договоров ОСАГО, которые заключены после 01.10.2014 года, максимальная сумма возмещения также составляет 400 000 рублей.

Естественно, что речь идет о максимальных границах, которые на практике зачастую оказываются ниже. Так, согласно статистике РСА, средняя выплата по ОСАГО за 9 месяцев 2017 года составляет 77 253 руб. Для определения размера покрытия в каждом конкретном случае принимаются во внимание:

  • Обстоятельства происшествия и причинно-следственные связи возникших повреждений.
  • Износ автомобиля (при компенсации в денежной форме) с учетом срока эксплуатации и пробега.
  • Его техническое состояние, внешний вид и стоимость на момент до происшествия.
  • Особенности повреждений, нанесенных автомобилю, по которому рассчитывается размер выплат по ОСАГО в 2018 году. Например, наслоение возникших потертостей лакокрасочного покрытия на существовавшие ранее дефекты.
  • Ряд других факторов, которые учитываются в соответствии с Единой методикой, описанной в Положении Центрального Банка России от 19 сентября 2014 г. N 432-П.

На практике для владельца пострадавшего автомобиля это часто оборачивается ситуацией, когда расчетная сумма не только значительно ниже 400 000 рублей, но и меньше реальных затрат, которые придется понести на ремонт. Это на руку страховым компаниям, но невыгодно участникам ДТП. Потерпевший рискует недополучить сумму, соответствующую фактическим повреждениям, а виновник – оказывается в ситуации, когда приходится доплачивать разницу из своего кармана.

Положение дел может поправить проведение независимой экспертизы. Если ее оценка ущерба будет отличаться от данных страховщика более чем на 10%, есть смысл выставлять требование страховой компании, которая искусственно занизила сумму затрат. В случае, когда СК отказывает удовлетворить претензию, можно обращаться в суд. Специалисты Хонеста занимаются экспертной оценкой поврежденных транспортных средств с 2005 года. Результаты экспертизы имеют юридическую силу, в том числе для урегулирования подобных споров в судебных органах.

Следующий момент, который учитывают, рассчитывая на выплаты при повреждении автомобиля, это способ возмещения. В 2017 году здесь произошли существенные изменения.

Форма возмещения: выплата денег или компенсация затрат на ремонт

В согласии с последними изменениями в Законе об ОСАГО по полисам, заключенным после 28.04.2017, возмещение при страховом случае выполняется путем проведения ремонта за счет СК. Это обязательное требование, если страховщик выполняет ряд условий, которые касаются организации качественного ремонта:

  • Клиенту предоставлен список станций техобслуживания (СТО), с которыми СК заключила контракт. Причем они должны находиться не далее 50 км от места ДТП или от места проживания автовладельца.
  • Водитель пострадавшего транспортного средства, если его не устраивает предоставленный перечень, может согласовать со страховой компанией другую СТО.
  • Ремонт в партнерских СТО не может проводиться дольше 30 дней.

Как все выглядит на практике?

  • Сначала страховая компания по Единой методике выполняет расчет стоимости восстановительного ремонта. При этом сумма затрат на его проведение определяется без учета износа транспортного средства, как это делается в случае с денежной компенсацией.
  • После расчета владельцу пострадавшего авто будет предложено выбрать одну из станций техобслуживания.
  • СТО выполнит восстановление машины не более чем за 30 дней.
  • Для машин, приобретенных не более двух лет назад и имеющих гарантию, работы будут выполнены на принадлежащих официальному дилеру СТО. Гарантийные обязательства при этом сохраняются.

При натуральном возмещении по страховому случаю ОСАГО нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • Достаточно ли нормочасов для выполнения работ?
  • Использовались ли оригинальные детали?
  • Не указан ли ремонт детали вместо ее замены?
  • Все ли повреждения были устранены?
  • Общее качество ремонта.

Это «узкие» места для владельца автомобиля, каждое из которых может сыграть не в его пользу. Если есть причины сомневаться в адекватности определения стоимости запчастей, налицо использование неоригинальных деталей или ремонт выполнен некачественно, можно обратиться к независимой экспертизе, которая даст свое заключение по каждому конкретному случаю. Это позволит выставить претензию страховой компании и в случае отказа устранить дефекты начать судебные тяжбы.

Причины, по которым натуральное возмещение заменяется денежной выплатой

Получить денежную компенсацию вместо ремонта поврежденного автомобиля на СТО можно в таких случаях:

  • Автомобиль был полностью уничтожен в результате аварии.
  • Стоимость работ по ремонту превышает пороговое значение в 400 000 рублей и владелец не желает доплачивать автосервису недостающую сумму.
  • Страховая компания не может в положенные сроки организовать качественный ремонт автомобиля.
  • Владелец в связи с тяжелым материальным положением изъявил желание получить денежную компенсацию, и комиссия РСА дала добро.
  • При наличии письменного соглашения между страховщиком и получателем выплат, когда пострадавшее лицо не против той суммы (обычно заниженной), которую определила страховая компания.

Обратившись к страховщику в течение 5 дней после ДТП с заявлением о возникновении страхового случая, владелец поврежденного автомобиля должен получить страховую выплату, направление на восстановительный ремонт или обоснованный отказ от возмещения в течение 20 рабочих дней. Если установленные сроки выплаты или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, СК уплачивает потерпевшему пеню, которая составляет 1% от размера возмещения по страховке в согласии с Федеральным Законом № 40-ФЗ.

Как действовать в случае ДТП для получения выплат ОСАГО по Европротоколу

Важным моментом, который должен учитываться всеми участниками дорожного происшествия для получения потерпевшей стороной выплаты по ОСАГО при оформлении Европротокола является необходимость заполнения обеими сторонами извещения о страховом случае (п. ж ст. 14 №40-ФЗ). Иначе страховщик имеет право применить регрессное требование к лицу, причинившему вред. Тогда с виновного будет взыскана сумма возмещения, уплаченная страховой компанией пострадавшему.

Итак, взаимодействие владельца полиса ОСАГО и страховщика имеет массу нюансов, связанных со своего рода конфликтом интересов, когда одна сторона старается получить как можно большую компенсацию (деньгами или в натуральной форме), а вторая – делает все, чтобы минимизировать такие расходы. Если действия страховой компании выходят за рамки правового поля необходимо обращаться за помощью к независимым экспертам, которые правильно определят сумму ущерба. Это даст владельцу полиса ОСАГО основание для дальнейшего отстаивания своих интересов.

Выплаты по ОСАГО в 2018 году — правила осуществления страхового возмещения

Обязательное страхование автомобилей предусматривает право потерпевших в аварии получить компенсацию в виде ремонта на СТО и восстановительных работ или денег. Для того, чтобы на законных основаниях была осуществлена выплата страховки при ДТП ОСАГО должно быть действующим. Как происходит возмещение по ОСАГО 2018 года? Каковы максимальные суммы страховой выплаты? В какие сроки страховая компания должна выполнить свои обязательства?

Новые правила выплат по ОСАГО в 2018 году

Страховое возмещение по ОСАГО в 2018 году выплачивается в соответствии с нормами Федерального закона №40 и Положения Центробанка №431-П «О Правилах ОСАГО». В нормативные акты в 2017 и в 2018 годах был внесен ряд изменений, касающийся того, как выплачивает страховая компания при ДТП суммы компенсации, какой лимит ответственности установлен, в какие сроки принимаются решения о выплате возмещения по страховому договору и т.д. К основным нововведениям, которые действуют и в 2018 году, относятся следующие:

  • Установлен приоритет натуральной выплаты (ремонта) над денежной;
  • Увеличен лимит ответственности по европротоколу, который составляет 100 тыс. рублей;
  • Установлены максимальные сроки ремонта и восстановительных работ и сроки принятия решения о выплате возмещения;
  • Определены случаи, при которых водитель может получит деньги, а не ремонт и т.д.

В 2019 году правила выплат могут существенно измениться. Так, могут быть увеличены лимиты выплат по европротоколу до 400 тысяч рублей, а в случае оформления ДТП на месте сотрудниками ГИБДД (при ущербе, вреде здоровью водителей, пассажиров и пешеходов) до 1 или 2 млн рублей. В случае принятия отдельных поправок к новому закону об «автогражданке» может быть уменьшен до 5 дней срок обращения за выплатой страхового возмещения.

Смотрите так же:  Порядок заполнения расчетов платы за негативное воздействие

Что компенсирует ОСАГО?

Выплата страхового возмещения по ОСАГО полагается всем пострадавшим в ДТП только в том случае, если у виновника аварии есть действующий страховой полис. Если он вообще не оформлен, все затраты по возмещению ущерба должен будет нести сам виновник. После ДТП страховая компания виновника или страховщик пострадавшей стороны по системе прямого возмещения убытков компенсирует следующее:

  • Ущерб, причиненный транспортным средствам в результате ДТП, в том числе затраты на:
    • восстановительный ремонт авто;
    • услуги эвакуатора;
    • Ущерб другому имуществу;
  • Вред здоровью водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на:
    • лечение;
    • реабилитацию;
    • протезирование;
    • покупку специализированных транспортных средств (в случае установления инвалидности);
    • покупку специальных продуктов в соответствии с назначенным лечением;
  • Вред жизни водителей, пассажиров, пешеходов и иных лиц, в том числе затраты на захоронение.

Согласно закону «Об ОСАГО» страховым случаем признается только аварии с участием двух или более автомобилей, в результате которого ТС были причинены повреждения, а также вред здоровью граждан. Другие ситуации, при которых имеется подобный ущерб, полис ОСАГО не компенсирует. То есть, если автомобиль получил повреждения из-за действий третьих лиц и прочего, страховая компания выплачивать денежные средства или направлять на ремонт не будет.

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Получить выплату компенсации после происшествия от страховой компании можно 3 способами. Первый — по прямому возмещению убытков от страховщика, оформившего договор ОСАГО пострадавшему водителю. Второй — по европротоколу, в ситуации если ущерб был причинен только имуществу. И третий — в обычном порядке в компании, которая застраховала ответственность виновника ДТП. Получение выплат во всех трех случаях осуществимо, если у участников аварии будут действующие полисы ОСАГО.

При повреждении ТС

После ДТП без пострадавших (получивших повреждения лиц) участники аварии должны оценить размер ущерба. После такой оценки должно быть принято решение — оформлять происшествие с помощью сотрудников ГИБДД или по европротоколу. Возмещение ущерба по ОСАГО осуществляется путем подачи заявления страховщику с пакетом документов, установленных в п. 3.10 Положения ЦБ №431-П. К ним относятся следующие:

  • Заявление;
  • Копия паспорта;
  • Паспорт и доверенность представителя (если он подает документы);
  • Извещение, заполненное участниками ДТП;
  • Банковские реквизиты;
  • Протокол и постановление, если ДТП оформляли сотрудники ГИБДД.

Если заявление и документы будут оформлены правильно, то в течение 5 дней специалист страховой компании организовать проведение осмотра транспортного средства для определения размера ущерба. Если осмотр не сможет выявить причин получения машиной повреждений, будет назначено проведение независимой экспертизы. На основании калькуляции убытков, заключения независимого эксперта, а также документов, предоставленных владельцем автомобиля, страховая компания выдаст направление на ремонт. Выплата денежной компенсации будет возможна при полной гибели авто, при стоимости восстановительного ремонта, превышающей максимальную суммы страхового возмещения и в других случаях, предусмотренных п.16.1 ст. 12 закона «Об обязательном страховании».

С пострадавшими

Порядок выплаты по ОСАГО из-за ДТП с пострадавшими определяется гл. 4 Правил, установленных Положением ЦБ №431-П. Пострадавшему необходимо сообщить о факте происшествия своей страховой компании при первой возможности, а также внести в извещение данные обо всех гражданах, которые получили повреждения или травмы в аварии. Такое происшествие не может быть оформлено по европротоколу, даже если повреждения авто минимальные, а сумма ущерба не превышает 100 тыс. рублей. Для получения компенсации пострадавший в зависимости от ситуации должен обратиться к страховщику виновника со следующими документами:

  • При получении травм и повреждений в ДТП:
    • данные из медицинского учреждения;
    • заключение экспертизы о состоянии здоровья;
    • справка об установлении определенной категории инвалидности;
    • справка от скорой помощи с записью об оказании помощи на месте;
  • Для возмещения заработка:
    • заключение о проведении экспертизы об утрате трудоспособности;
    • справка о зарплате;
    • иные документы о заработке.

Лимит по ОСАГО по данному виду ущерба составляет только 500 тыс. рублей, поэтому этой суммы может не хватить на компенсацию всех расходов в случае причинения тяжкого вреда здоровью, длительной реабилитации и т.д. Единственным решением будет обращение к виновнику ДТП, который согласно закону обязан компенсировать убытки, причиненные по его вине. С него также можно в суде взыскать компенсацию морального ущерба, так как по полису ОСАГО такая выплата не предусмотрена.

Со смертельным исходом

Если в результате аварии страхователь или иное лицо погибло, то за выплатой по действующему полису могут обратиться его наследники или иные граждане, имеющее право на страховку в соответствии с законом. Размер страховой выплаты по ОСАГО будет составлять 475 тыс. рублей в качестве компенсации за смерть и до 25 тыс. рублей в качестве компенсации затрат на захоронение. Чтобы получить данные выплаты необходимо обратиться к страховой компании виновника с заявлением и такими документами, как:

  • Свидетельство о смерти;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справка об инвалидности иждивенцев;
  • Справка с места учебы;
  • Справка о наличии члена семьи, нуждающегося в постоянном уходе;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о смерти;
  • Квитанции об оплате места захоронения.

В течение 15 дней с момента подачи первого заявления на выплату страховки компания собирает заявления от всех выгодоприобретателей, после чего выдает деньги. Страховая сумма выплачивается пропорционально количеству поданных заявлений. Если после выплаты появляется еще одно лицо, имеющее право на страховку, оно может претендовать на свою часть денежных средств.

Лимит ответственности

До 2015 года согласно Правилам ОСАГО выплата при аварии достигала суммы 120 тысяч рублей при повреждении машин и 160 тысяч рублей при причинении ущерба здоровью и жизни людей. После 1 апреля указанного года предельные размеры страховых сумм по полису ОСАГО были увеличены до 400 тысяч и 500 тысяч рублей. Это максимальные размеры выплат, и даже если ущерб оценен в гораздо большие суммы, страховая компания не будет их выплачивать. Единственным решением для пострадавшего владельца автомобиля будет взыскание денежных средств с виновника ДТП в порядке подачи претензии или через суд.

В 2017 году был принят закон, который увеличил лимит ответственности по европротоколу до 100 тысяч рублей. Изменения вступили в силу в 2018 году. До этого за ДТП, которое было оформлено по европротоколу можно было получить сумму до 50 тысяч рублей. Пострадавшая сторона после получения возмещения не могла повторно обращаться за компенсацией, если впоследствии обнаруживала новые дефекты авто после ДТП или ей становилось известно о вреде, причиненном здоровью.

Какие сроки выплат по полису ОСАГО?

Согласно Правилам ОСАГО страховая компания рассматривает заявление о возмещении ущерба, причиненного автомобилю или здоровью водителя в течение 20 дней. Если в своем заявлении пострадавшая сторона указывает СТО не из списка партнеров страховщика, то на принятие решения компании отводится 30 дней. По истечении этого срока страховщик обязан выдать направление на ремонт (выплатить денежные средства) или направить мотивированный отказ страхователю.

Если после ДТП по ОСАГО положена выплата в связи со смертью страхователи или иного лица, на составление акта о страховом случае и выплату денег страховщику отводится 5 дней после принятия всех заявлений. Если срок направления на ремонт или срок осуществления возмещения не будет соблюден, страховщику придется выплатить неустойку, равную 1% от размера ущерба. Если будет не соблюден срок направления отказа, то санкции составят 0,05% от страховой суммы по виду ущерба.

Как рассчитать размер страхового возмещения при ДТП?

О том, как происходит выплата по ОСАГО и как рассчитывается ее размер, говорится в ряде нормативных актов РФ. Размер страховки, которую должен выплатить страховщик из-за наступления страхового случая, определяется независимой экспертизой или специалистами компании на основании единой методики расчета стоимости ремонта, если ущерб был причинен только транспортным средствам. Эта методика утверждена ЦБ в Положении №432-П. Согласно нормативному документу при расчете учитывается следующее:

  • Стоимость запчастей, материалов, ремонтных работ СТО;
  • Размер износа запчастей и других элементов машины;
  • Стоимость остатков при полной гибели ТС;
  • УТС имущества.

На основании утвержденных формул и коэффициентов производится расчет, результаты суммируются и получается общая сумма возмещения. В случаях причинения вреда здоровью используется методика расчета, утвержденная Постановлением Правительства №1164. Документ определяет нормативы в процентах от страховой суммы, которые необходимо выплатить потерпевшему в зависимости от вида полученной травмы. Так, при переломе одного позвонка потерпевшему будет выплачено 50 000 рублей (10% от страховой суммы), при сотрясении головного мозга — 15 000 рублей (3%) и т.д. Для тех, кому выплачивается страховка по ОСАГО при ДТП, в результате которого была получена инвалидность, установлены отдельные суммы компенсации:

  • Инвалидам I гр. — 0,5 млн рублей;
  • Инвалидам II гр. — 0,35 млн рублей;
  • Инвалидам III гр. — 0,25 млн рублей.

Объем полученных повреждений определяется страховщиком на основании документов из медицинских учреждений, из справок о проведенном лечении и т.д. Все данные при расчете суммируются, и таким образом складывается общая сумма, которую и выплачивает страховщик. Если ее не хватает для покрытия всех расходов, или расчет произведен некорректно, страхователь может направить страховой компании претензию. Если она не будет удовлетворена в добровольном порядке, нужно обращаться в суд.

Таким образом, в рамках действия полиса обязательного страхования потерпевший владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт авто на СТО. Стоимость работ оплатит сам страховщик. Потерпевший может также получить деньги, если условиями договора такая возможность предусмотрена или вид причиненного вреда соответствует положениям закона, устанавливающим право получения денежной выплаты в качестве возмещения.