Лицензия на осуществление банковских операций выдается банком россии на

Глава 1. Общие положения

Глава 1. Общие положения

1.1. Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью).

Информация об изменениях:

Пункт 1.2 изменен с 14 ноября 2017 г. — Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У

1.2. Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается на бланке, защищенном от подделок, содержит перечень банковских операций, номер и дату выдачи лицензии. Номер лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой банку с универсальной лицензией (банку с базовой лицензией), идентичен регистрационному номеру такого банка, присвоенному Банком России. Номер лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой расчетной небанковской кредитной организации и небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, включает в себя регистрационный номер такой небанковской кредитной организации, присвоенный Банком России, с добавлением через знак «-» префикса «К». Номер лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой небанковской кредитной организации, осуществляющей депозитно-кредитные операции, включает в себя регистрационный номер такой небанковской кредитной организации, присвоенный Банком России, с добавлением через знак «-» префикса «Д». Номер лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой небанковской кредитной организации — центральному контрагенту, включает в себя регистрационный номер такой небанковской кредитной организации, присвоенный Банком России, с добавлением через знак «-» префикса «ЦК».

Лицензия на осуществление банковских операций подписывается Председателем Банка России или первым заместителем (заместителем) Председателя Банка России, курирующим вопросы государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций, либо лицами, их замещающими. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба Российской Федерации.

1.3. Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Федеральной налоговой службой, ее территориальными органами (далее — уполномоченный регистрирующий орган), выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 22 июля 2013 г. N 3029-У пункт 1.4 изложен в новой редакции

1.4. Документы, представляемые в соответствии с настоящей Инструкцией, могут быть направлены в Банк России (территориальные учреждения Банка России) в форме электронных документов в порядке, определенном Банком России. В таком случае взаимодействие между кредитной организацией, территориальным учреждением Банка России и Банком России осуществляется в электронном виде.

В случае представления документов, указанных в абзаце первом настоящего пункта, в форме электронных документов кредитная организация обязана по письменному запросу территориального учреждения Банка России представить документы, предусмотренные Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», на бумажном носителе в течение трех календарных дней с момента получения указанного запроса в количестве экземпляров, предусмотренных Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

Свидетельство Банка России о государственной регистрации, лицензия на осуществление банковских операций направляются кредитной организации на бумажном носителе, а в случае представления документов, указанных в абзаце первом настоящего пункта, в форме электронных документов — в форме электронного документа и на бумажном носителе.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 22 июля 2013 г. N 3029-У глава 1 дополнена пунктом 1.5

1.5. Копии полученных территориальным учреждением Банка России документов уполномоченного регистрирующего органа (в том числе в форме электронных документов) остаются в территориальном учреждении Банка России.

Информация об изменениях:

Указанием Банка России от 24 апреля 2017 г. N 4359-У глава 1 дополнена пунктом 1.6

1.6. По решению Председателя Банка России или первого заместителя (заместителя) Председателя Банка России, непосредственно координирующего и контролирующего работу Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России, полномочия территориальных учреждений Банка России по государственной регистрации кредитных организаций и лицензированию банковской деятельности могут быть переданы в центральный аппарат Банка России (с определением Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России структурным подразделением Банка России, уполномоченным на рассмотрение комплектов документов, предусмотренных главами 3, 6-8, 14-17, 20 и 26-28 настоящей Инструкции).

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru

Об Указаниях Банка России № 1624-У, № 1632-У, № 1606-У и № 1636-У

1. В соответствии с федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» Банком России издано Указание от 4 октября 2005 года № 1624-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее Указание № 1624-У). Оно зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 1 ноября 2005 года № 7127.

Указанием № 1624-У в Инструкцию Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» внесены изменения, которые направлены на дальнейшее совершенствование вопросов регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Основными из них являются:

— детализирован порядок осуществления кредитной организацией кассовых операций в ее помещениях для совершения операций с ценностями в случае страхования денежной наличности. При этом требования к таким помещениям, установленные нормативными актами Банка России, не предъявляются и, соответственно, документы о технической укрепленности не представляются в территориальные учреждения Банка России;

— определен исчерпывающий перечень операций, которые может осуществлять операционная касса вне кассового узла: кассовые операции с юридическими и физическими лицами (прием (выдача) денежной наличности); отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц.

2. В соответствии с федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», а также Налоговым кодексом Российской Федерации Банком России издано Указание от 15 ноября 2005 года № 1632-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 4 июня 2003 года № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (далее — Указание № 1632-У). Оно зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 30 ноября 2005 года № 7217.

Указание № 1632-У учитывает предложения кредитных организаций и территориальных учреждений Банка России, вытекающие из практики применения Положения Банка России от 4 июня 2003 года № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения». Основные изменения, вносимые Указанием № 1632-У, заключаются в следующем:

— кредитной организации, созданной в результате слияния, либо присоединяющей кредитной организации (далее — «Кредитная организация») предоставляется право направления в территориальное учреждение Банка России вместо документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) «Кредитной организации» на здание (помещение), в котором будет располагаться ее филиал либо внутреннее структурное подразделение, открываемые на основе реорганизуемой кредитной организации (ее филиалов), письменного обязательства о представлении таких документов после завершения реорганизации.

Данное изменение обусловлено фактическим отсутствием в ряде случаев у реорганизуемых кредитных организаций реальной возможности приобрести в установленном порядке право собственности (аренды, субаренды) на указанные помещения до завершения реорганизации;

— устанавливается возможность временного одновременного функционирования корреспондентских счетов прекративших свою деятельность кредитных организаций (корреспондентских субсчетов их филиалов) и корреспондентского счета «Кредитной организации» (корреспондентских субсчетов ее филиалов, открытых на основе прекративших свою деятельность кредитных организаций (их филиалов). Соответствующее решение будет приниматься Банком России на основании заявления «Кредитной организации» и оформляться письмом в ее адрес, подписываемым Председателем Банка России (его заместителем). Письмом будет определяться режим работы указанных корреспондентских счетов, а также срок их функционирования (не более 90 календарных дней).

Данное изменение направлено на обеспечение бесперебойного обслуживания клиентов реорганизуемых кредитных организаций, оптимизацию перераспределения финансовых потоков и ускорение расчетов;

— в соответствии с положениями Налогового кодекса Российской Федерации предусмотрена необходимость уплаты государственной пошлины за предоставление «Кредитной организации» лицензии на осуществление банковских операций. При этом исключено требование об уплате «Кредитной организацией» лицензионного сбора и сбора за открытие филиала, создаваемого на основе реорганизуемой кредитной организации.

3. В соответствии с федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» Банком России издано Указание от 11 августа 2005 года № 1606-У «О порядке работы с документами, на основании которых кредитные организации действовали до государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, государственной регистрации кредитных организаций, создаваемых путем реорганизации, а также до замены лицензий на осуществление банковских операций» (далее — Указание № 1606-У). Оно зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 16 сентября 2005 года № 7016.

Смотрите так же:  Как оформить список литературы гост 2003

Указание № 1606-У устанавливает порядок признания утратившими силу правоустанавливающих документов кредитных организаций, на основании которых они действовали до государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы; государственной регистрации кредитных организаций, создаваемых путем реорганизации; замены лицензий на осуществление банковских операций. Также определяются требования к оформлению соответствующего штампа и перечню его реквизитов.

Кроме того устанавливается, что выдача кредитным организациям новых документов осуществляется при условии представления в территориальное учреждение Банка России ранее выданных свидетельств о государственной регистрации по форме, установленной Банком России (при наличии таких свидетельств), и лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых кредитные организации действовали до вышеуказанных изменений. Срок выдачи кредитным организациям новых документов сокращен с пяти рабочих до трех рабочих дней.

Указанием № 1624-У и Указанием № 1632-У учтены требования Указания № 1606-У.

Одновременно признается утратившим силу Указание Банка России от 19 марта 2002 года № 1124-У «О порядке работы с документами, на основании которых кредитные организации действовали до замены лицензий на осуществление банковских операций» (Указание Банка России от 2 декабря 2005 года № 1636-У «О признании утратившим силу Указания Банка России от 19 марта 2002 года № 1124-У «О порядке работы с документами, на основании которых кредитные организации действовали до замены лицензий на осуществление банковских операций»).

7 декабря 2005 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Термин «специальное разрешение (лицензия)» применительно к осуществлению банковской деятельности, помимо специального банковского законодательства (гл.2 Закона о банках; ст. 4 и 58 За­кона о Банке России), употребляется в ст. 52 Закона о рынке цен­ных бумаг, ст. 172 УК РФ, ст. 9 Закона о валютном регулировании и в других нормативных правовых актах.

Таким образом, понятие «лицензия на осуществление банков­ских операций» является межотраслевым понятием и в связи с этим, должно иметь единое для всех отраслей права содержание. Между тем это понятие не имеет адекватного функционального определе­ния не только в гражданском, финансовом или уголовном, но и в банковском законодательстве, что следует расценивать как пробел законодательства и говорит об особой актуальности более подроб­ного рассмотрения данного вопроса.

Начнем с изучения положений постановления Правительства РФ от 24 декабря 1995 г. «О лицензировании отдельных видов дея­тельности», которым утвержден Порядок ведения лицензионной деятельности 1 , в п. 1 которого определено, что в РФ отдельные виды деятельности осуществляются на основании лицензии — спе­циального разрешения органов, уполномоченных на ведение ли­цензирования, а также то, что лицензия является официальным документом, разрешающим осуществление указанного в нем вида деятельности в течение установленного срока и определяющим ус­ловия его осуществления.

Анализируя эти положения, можно выделить ряд признаков, определяющих понятие «лицензия».

Первое: лицензияэто документ.

Определение документа содержится в Федеральных законах от 29 декабря 1994 г. «Об обязательном экземпляре документов» 2 и от 20 февраля 1995 г. «Об информации, информатизации и защите информации» 3 .

Согласно ст. 1 Закона об обязательном экземпляре документов документ — это материальный объект с зафиксированной на нем информацией в виде текста, звукозаписи или изображения, пред­назначенный для передачи во времени и пространстве в целях хра­нения и общественного использования».

В ст. 2 Закона об информации документ отождествляется с ин­формацией, содержащейся в нем: «Документированная информа­ция (документ) — зафиксированная на материальном носителе ин­формация с реквизитами, позволяющими ее идентифицировать».

В связи с тем что лицензия выдается и получается, она должна обладать свойством передаваем ое™, т. е. возможностью осуществ­ления фактической передачи документа из органа, уполномочен­ного на ведение лицензионной деятельности, в организацию, кото­рой разрешается определенный вид деятельности.

Практика лицензирования в России пошла по пути оформле­ния лицензии на бумажных носителях (бумажных материальных объектах).

Второе: лицензияэто официальный документ.

Документ, претендующий на статус лицензии, должен быть из­готовлен на специальном бумажном носителе (бланке) — бумаге определенного рода, качества и признаков, содержащей типограф­ское клише. Это вытекает из требования п. 7 постановления Пра­вительства РФ от 24 декабря 1995 г., где установлено, что «бланки лицензий имеют степень защищенности на уровне ценной бумаги на предъявителя, являются документами строгой отчетности, имеют учетную серию и номер».

В соответствии с письмом Министерства экономики РФ от 18 января 1995 г. 1 приобретение, учет и хранение бланков лицензий возлагаются на органы, уполномоченные на ведение лицензион­ной деятельности, а заказы на их изготовление могут выполнять предприятия, имеющие необходимую технологическую оснащен­ность.

Лицензия является официальным документом еще и в силу сле­дующих обстоятельств:

— она выдается исключительно органами, уполномоченными государством на ведение лицензионной деятельности;

— предусмотрен особый порядок выдачи, переоформления, приостановления действия и отзыва лицензии;

—введен особый контроль за соблюдением условий, предусмот­ренных лицензией, со стороны уполномоченных органов;

—предусмотрен особый порядок учета выданных, зарегистри­рованных, приостановленных и аннулированных лицензий;

—предусмотрена ответственность руководителей и должност­ных лиц органов, уполномоченных на ведение лицензионной дея­тельности, за нарушение или ненадлежащее исполнение порядка ведения лицензионной деятельности.

Синтезируя первый и второй признаки лицензии, можно сфор­мулировать следующее определение:

Лицензия — это официальный документ определенного содер­жания, удостоверяющий с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиата осуществлять определенный вид деятельности.

Третье: лицензияэто специальное разрешение.

Как уже отмечалось, в п. 1 Порядка ведения лицензионной дея­тельности, утвержденного постановлением Правительства РФ от 24 декабря 1995 г., содержится еще одно определение лицензии: лицензия — это специальное разрешение органов, уполномочен­ных на ведение лицензирования, на осуществление указанного в ней вида деятельности.

Таким образом, мы имеем два равноценных определения ли­цензии, которые характеризуют ее с разных сторон.

Чтобы синтезировать эти определения в одно общее, необходи­мо уяснить, как соотносятся между собой категории «лицензия — официальный документ» и «лицензия — специальное разре­шение».

Категория «лицензия — специальное разрешение» характеризу­ет понятие «лицензия» с точки зрения его содержания, тогда как категория «лицензия — официальный документ» характеризует по­нятие «лицензия» с точки зрения его формы. Исходя из этого, можно дать следующее общее определение понятия «лицензия»:

Лицензия — есть специальное разрешение органов, уполномо­ченных на ведение лицензионной деятельности, в форме офици­ального документа определенного содержания, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право лицензиа­та осуществлять указанный в нем вид деятельности в течение опре­деленного срока, а также определяющего условия осуществления этого вида деятельности.

Теперь, используя вышеизложенное определение как базовое и дополнив его положениями гл. 2 Закона о банках, можно дать следующее определение понятия «лицензии на осуществление бан­ковских операций»:

Лицензия на осуществление банковских операцийэто специаль­ное разрешение Банка России на осуществление банковской деятель­ности (банковских операций) в форме официального документа, удос­товеряющего с соблюдением установленной Банком России формы (реквизитов) право кредитной организации на осуществление указан­ных в нем банковских операций, без ограничения сроков действия та­кого документа.

В настоящее время Банком России установлено восемь основ­ных видов лицензий на осуществление банковских операций, ко­торые выдаются различным типам кредитных организаций в зави­симости от их функционального назначения:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических
лиц), которая выдается вновь созданной кредитной организации;

2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте1 (без права привлечения во вклады
средств физических лиц), которая может быть выдана вновь со­зданной кредитной организации;

3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов 1 , которая может быть выдана вновь созданной кредитной организации одновременно с лицензией на осуществление банков­ских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

4) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты
государственной регистрации кредитной организации;

5) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте при наличии лицензии на осуществле­ние банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц). Такая
лицензия может быть выдана по истечении двух лет с даты государ­ственной регистрации кредитной организации;

6) генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте.

Генеральная лицензия не расширяет крута выполняемых бан­ком операций. Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и/или приобретать доли в уставном капитале кредитных организа­ций — нерезидентов.

Кредитные организации, имеющие генеральную лицензию на осуществление банковских операций и лицензию на совершение операций с драгоценными металлами 1 , с 1 октября 1997 г. имеют право осуществлять экспорт из Российской Федерации аффиниро­ванного золота и серебра в виде стандартных и мерных слитков в порядке, установленном Указом Президента РФ от 23 июля 1997 г. № 767 «О некоторых мерах по либерализации экспорта из Россий­ской Федерации рафинированного золота и серебра» 2 (при условии получения лицензии, выдаваемой Министерством внешних эконо­мических связей и торговли РФ);

Смотрите так же:  Образец заявления по форме 6 на прописку

7) лицензия на осуществление банковского клиринга, выдаваемая небанковской кредитной организации 1 , которая осуществляет опе­рации по расчетам;

Небанковской кредитной организации предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях:

— открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

— осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

8) лицензия на осуществление инкассации, которая выдается ор­ганизации инкассации.

Организации инкассации предоставляется право на осуществ­ление инкассации денежных средств, векселей, платежных и рас­четных документов.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается банком россии на

Виды лицензий ЦБ, дающих право на осуществление банковских операций.

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования. При организации кредитных организаций с созданием новых кредитных организаций Банк России рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

. В соответствии с частью первой статьи 43 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация составляет и представляет в Банк России отчетность о своей деятельности по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России.

Данная обязанность направлена на обеспечение наличия у Банка России актуальной информации, касающейся кредитных организаций.

Соответствующие требования установлены Указанием Банка России от 08.10.2018 № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации», в соответствии с пунктом 119 приложения 2 к которому «Список участников (акционеров) кредитной организации (в электронном виде)» включен в перечень отчетности, представляемой кредитными организациями в Банк России на нерегулярной основе.

При этом основанием для представления данной отчетности являются требования Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция № 135-И).

Согласно пунктам 18.2, 18.3 Инструкции № 135-И кредитная организация в форме общества с ограниченной ответственностью при наличии изменений в составе ее участников и (или) размерах их долей направляет в Банк России список участников в электронном виде в течение десяти календарных дней после дня наступления таких изменений, а кредитная организация в форме акционерного общества при наличии в течение календарного квартала изменений в составе акционеров и (или) изменений в размерах их долей направляет в Банк России список участников в электронном виде в течение десяти календарных дней после дня окончания квартала.

В связи с этим у кредитной организации не возникает прямой обязанности по направлению в Банк России данного списка в следующих случаях:

  • при изменении наименования участника (акционера);
  • при изменении сведений о единоличном исполнительном органе участника (акционера) кредитной организации.

Форма списка участников содержит реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать участника (акционера) кредитной организации (например, коды ОКПО, ОГРН).

Вместе с тем, принимая во внимание, что Банк России должен располагать актуальной информацией о составе участников (акционеров) кредитной организации, представляется необходимым в случаях изменения наименования участника (акционера) и сведений о единоличном исполнительном органе участника (акционера) направлять в Банк России список участников в электронном виде в сроки, установленные пунктами 18.2, 18.3 Инструкции № 135-И.

Согласно части 2 статьи 11.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) и абзаца второго подпункта 15.3.5 пункта 15.3 Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» одним из документов, которые должны быть представлены в Банк России для государственной регистрации изменений в устав банка с универсальной лицензией в связи с получением статуса банка с базовой лицензией, является бизнес-план или изменения, внесенные в бизнес-план банка.

Порядок составления бизнес-плана (изменений в бизнес-план) кредитной организации установлен Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций», которое должно применяться с учетом требований вышеуказанной статьи Закона о банках. При этом основанием для предоставления бизнес-плана (изменений в бизнес-план) является данное требование Закона о банках и Инструкции Банка России 02.04.2010 № 135-И.

В соответствии с пунктом 1.1 Указания Банка России от 05.07.2002 № 1176-У в бизнес-плане, утверждаемом общим собранием акционеров (участников) кредитной организации, должна содержатся предполагаемая программа действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, на ближайшие два календарных года. При планировании деятельности кредитной организации в бизнес-плане необходимо учесть положения, содержащие признаки, квалифицирующие кредитную организацию в качестве банка с базовой лицензией. Это касается, в частности, определения правоспособности банка на осуществление банковских операций и сделок (с учетом особенностей их осуществления, установленных, в частности, статьей 5.1. Закона о банках).

Кроме того, в бизнес-плане могут найти отражение положения части 5 статьи 11.1-2 Закона о банках, согласно которой в банках с базовой лицензией может не назначаться руководитель службы внутреннего контроля (в этом случае его функции выполняет руководитель службы управления рисками).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» кредитные организации, являющиеся банками на день вступления в силу данного федерального закона (на 01.06.2017), признаются с указанной даты банками с универсальной лицензией.

Согласно части третьей статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) банк с универсальной лицензией, имевший на 1 января 2018 года собственные средства (капитал) в размере менее 1 миллиарда рублей, но не менее 300 миллионов рублей, для продолжения своей деятельности не позднее 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке должен получить статус банка с базовой лицензией или изменить свой статус на статус небанковской кредитной организации, или получить статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.

Для получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией требуется внесение изменений в его устав и замена выданной ему лицензии на осуществление банковских операций (статья 11.4 Закона о банках), которая производится исходя из перечня банковских операций, право на совершение которых имел банк до государственной регистрации изменений в устав.

Порядок государственной регистрации изменений в устав банка, в т.ч. необходимый комплект документов, определен подпунктом 15.3.5 пункта 15.3 и пунктом 16.1 Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Частью 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Одной из таких операций является размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет.

В соответствии с частью первой статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях (включая проценты за пользование кредитом), предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно части второй этой статьи, статье 807 и части 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» заемщиком по кредитному договору может быть, в том числе, физическое лицо.

Статьями 3 и 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что потребительские кредиты (займы) предоставляются физическим лицам, в частности, кредитными организациями.

Таким образом, заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией.

Все существенные условия кредитного договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора – статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

Смотрите так же:  Приказ по оборудованию медицинского кабинета

1.1 При создании кредитных организаций путем учреждения:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также о порядке ведения таких баз»;
  • Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»;
  • Положением Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;
  • Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

1.2. При создании кредитных организаций путем реорганизации в форме преобразования:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также о порядке ведения таких баз»;
  • Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

1.3. При реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 29.08.2012 № 386-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»;
  • Инструкцией Банка России от 25.12.2017 № 185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также о порядке ведения таких баз»;
  • Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»;
  • Положением Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;

1.4. При создании кредитных организаций путем реорганизации в форме разделения и выделения:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 29.08.2012 № 386-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»;
  • Инструкцией Банка России от 25.12.2017 № 185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также о порядке ведения таких баз»;
  • Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»;
  • Положением Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;
  • Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».