Кредит под залог земли в ижс

Тел.: +7 (963) 641-85-85

Оглавление:

Кредит под залог участка земли.
Московская область

Денежный заем под залог земельного участка ИЖС в Подмосковье

Кредит под залог земли в Москве и Московской области

Наиболее удобный способ получить в кредит крупную сумму денег для владельцев земельной недвижимости – кредитование под залог земли.

Подобным образом получить финансовые средства можно даже в том случае, если у заемщика нет возможности предоставить подтверждение постоянного или официального дохода.

При этом, земельный участок, выступающий в качестве залога, остается у заемщика в собственности и может быть использован на его усмотрение.

Особенности кредита под залог земли в Москве и Московской области

Для того, чтобы заявка на кредит под залог земельного участка была одобрена, к участку не должны иметь никаких претензий правоохранительные органы и третьи лица. Кредитование распространяется на участки ИЖС, расположенные в Московской области или же участки любого назначения – на территории города Москва.

Кредит под залог земли обладает рядом преимуществ:

  • Может быть выдан даже при отсутствии справок о доходах;
  • Максимальный размер подобного кредита может составлять 70% от текущей стоимости участка;
  • Заявка на кредит рассматривается в сжатые сроки (от 1 часа до 1 суток);
  • Кредит под залог земельного участка выдается, даже если кредитная история заемщика испорчена, у него отсутствует официальный доход, а также в некоторых иных ситуациях, при которых иные банки отказывают заемщику в выдаче кредита;
  • В случае необходимости, возможно погасить кредит досрочно, а график выплат гибкий и подбирается в индивидуальном порядке;
  • В случае, когда выплаты производятся своевременно, максимальные сроки погашения кредита могут быть пролонгированы;
  • Кредит может быть получен под земли любого назначения (для участков, расположенных в Москве) или же ИЖС (если место расположения земли – Московская область).

При получении кредита под залог земли к заемщику предъявляется всего 2 требования:

  • Наличие прописки в Российской Федерации;
  • Возраст заемщика должен быть от 18 до 80 лет.

Также для получения кредита потребуется следующий перечень документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации, принадлежащий собственнику земельного участка;
  • Документ, удостоверяющий основание права собственности на землю (договор дарения, купли-продажи, мены и т. п.);
  • Свидетельство, удостоверяющее право собственности на участок;
  • Полученный в БТИ кадастровый паспорт на землю;
  • В качестве дополнительных документов могут быть затребована выписка из ЕГРП и согласие супруги или супруга на совершение сделки, заверенное нотариусом.

Кредит под недвижимость на любые нужды

Наиболее простой и удобный способ получения кредита под залог земельного участка без предоставления каких-либо справок – предоставление недвижимого имущества, находящегося в собственности.

Мы не только объясним вам, по каким причинам банки отказывают вам в кредитовании, и подскажем, какие документы необходимо предоставить, но и проведем консультации по всем вопросам (юридическим и прочим). Таким образом, мы поможем вам получить наиболее выгодный кредит под недвижимое имущество.

Все, что требуется – заполнить заявку на получение кредита под залог земельного участка прямо сейчас, и наши сотрудники свяжутся с вами в самое ближайшее время для уточнения более детальной информации.

Взять кредит под залог земельного участка

Могу я взять кредит под залог дома и земельного участка купленного под материнский капитал.

Здравствуйте! Это решает банк, выдавать вам такой кредит или нет. В любом случае с вас потребуют согласие органов опеки, т.к. дом и участок вы брали под МК, а значит должны были выделить долю детям ст. 37 ГК РФ.

Подскажите, как взять кредит под залог земельного участка, какие необходимо предоставить документы и какие могут возникнуть сложности? Спасибо.

Юрий Геннадьевич,как взять кредит под залог земельного участка, какие необходимо предоставить документы и какие могут возникнуть сложности? С данным вопросом вам нужно обратиться непосредственно в Банк, так как у каждого Банка индивидуальные условия предоставления кредита.

Что будет если нечем платить кредит взятый под залог земельного участка.

Доброй ночи Банк может обратиться в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании всей суммы кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, то есть на Ваш земельный участок.

Залог земельного участка — это та же ипотека, при которой недвижимость остается в собственности человека, но лишь до тех пор, пока он исправно выплачивает свои долги. В случае, если должник не выплачивает кредитору положенные суммы или проценты, земля может быть отчуждена в пользу последнего.

Если взять кредит в банке под залог земельного участка и не оплачивать кредит. Какие последствия ждут заемщика? Только обращение взыскания на заложенную землю или еще что-то?

Здравствуйте. Да, если не оплачивать кредит, который взят под залог имущества, то тогда банк имеет право обратить взыскание на это заложенное имущество. Впоследствии оно будет реализавано с торгов.

Хочу взять кредит под залог земельного участка в городе сочи.

Альберт, добрый день. В соответствии ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Для реализации поставленной цели, Вы можете воспользоваться различными источниками получения информации (например, сеть интернет).

В декабре 2013 года был взят кредит под залог земельных участков, кредит не выплачивался, банк подал иск в суд, решение вынесено в пользу банка. Третье лицо взяло все обязательства на себя по погашению кредита, просрочек и т. д. . Как поступить третьему лицу, чтобы земельные участки перешли во владение, пользование и распоряжение третьего лица?

Смотрите так же:  Как делится наследство между супругами и детьми

ЗДравствуйте, если вы погасили все обязательства по кредиту, при этом вы не были поручителем по кредиту и погаслии данные обязательства добровльно, то забрать что либо у долника будет сложно.

313 ГК РФ-исполнить обязательство за вас и перевести право требования на себя-ст 382-391 ГК РФпо договору цессии Удачи ВАМ.

Здравствуйте, это нужно смотреть что указано в решении, и вам нужно было присутствовать в суде где заявлять об этом, а также заявлять о применении ст. 333 ГК РФ о снижении пени и штрафов.

Можно ли взять кредит под залог земельного участка и как участок оценивается или у нас банки не берут в залог землю.

можно—но условия ставить банки.

Кредит можно взять под залог любого недвижимого имущества в том числе и под залог земельного участка. Все решает конкретный банк и на конкретных условиях. Если банк соглашается, то проводится рыночная оценка данного имущества оценщиками банка.

Да, можно. У каждого банка свои условия по вопросу залога.

Я многодетная мама официально не работаю могу ли я взять кредит под залог земельного участка. Доход 8000 в месяц.

Здравствуйте. Этот вопрос только каждый банк сам решает.

Скажите пожалуйста могу ли я взять кредит под залог своей доли земельного участка если одна треть принадлежит не совершеннолетнему сыну?

На свою долю у вас свидетельство если имеется, то можете.

Имею земельный участок под ИЖС, можно ли взять кредит под залог участка в банке, и в каком? В случае невозврата кредита ограничится ли банк только изъятием участка?

Принимать или нет в качестве залога то или иное имущество, решает банк. В случае не выплат по кредиту, только изъятием земельного участка в счет обращения взыскания, можете не ограничиться. банки редко оценивают залоговое имущество. чтобы затем его продажа покрыла весь долг.

Хотим взять кредит на покупку квартиры под залог имеющейся квартиры и земельного участка на РУБЛЕВО УСПЕНСКОМ ШОССЕ.
Это возможно?

Все возможно, если банк согласен на такие условия.

Был взят не целевой кредит под залог жилого дома и земельного участка. Половина кредита была погашена, дальше платить не смогли. Банк подал в суд о взыскании суммы долга с наложением взыскания на залоговое имущество. Были проведены торги, которые признаны несостоявшимися. Банк оформил право собственности на дом на себя, и теперь подал в суд на выселение. В доме проживают и прописаны две семьи, из которых один несовершеннолетний ребенок и два пенсионера инвалиды 2 и 3 группы. Могут ли их выселить, если кредит был не целевой (т.е. не на покупку, строительство и т.д. этого дома)?

Ольга, здравствуйте! Нужно смотреть все документы и в первую очередь исковое заявление, поданное банком.

В браке взят кредит на строительство дома (1 млн. руб), под залог земельного участка. Строительство дома не завершено (только сруб дома). Жена была взята поручителем без учета платежеспособности (отпуск по уходу за ребенком). Еще имеются 2 поручителя. Сейчас брак расторгнут, жена в отпуске по уходу за вторым ребенком. Бывший муж не платит этот кредит, банк подал в суд о взыскании всей суммы долга (1 млн.200 тыс. руб.-вместе со штрафами, пенями). Как поступить в данной ситуации?

Взыскание будет обращено на участок, если обращение взыскания не покроет обязательство суд взыщет с заемщика и поручителей оставшуюся сумму долга в солидарном порядке.

Кредит под залог земли в ижс

Удачно подобрали кредит. Заявку одобрили уже через час и не один банк. Выбрал со ставкой пониже. Буду обращаться снова!

Уже не в первый раз пользуюсь этим сервисом. Каждый раз получаю деньги на выгодных условиях. Рекомендую!

Срочно понадобились деньги и буквально за 2 часа получил одобрение. Ни справок, ни поручителей даже не потребовалось. Советую!

Много раз обращалась за кредитом через другие сайты и посточнно получала отказ, а здесь спокойно забрала деньги уже на следующий день. Теперь знаю окуда подавать заявку в следующий раз!

Дополнительные услуги

Кредит под залог земли

Банковские программы с имущественным обеспечением рассчитаны на клиентов, которые имеют возможность предложить ликвидный залог. Вам нужны средства для финансирования экстренных ремонтных работ или для возведения капитальной постройки на дачном участке? Возьмите кредит под залог земли. ИЖС, как и любые мероприятия, требующие солидных вложений, теперь можно смело включать в свои планы. Начните с заявки, отправив ее через наш сервис прямо сейчас!

В качестве залога могут быть приняты земельные участки, причисленные к таким категориям, как:

  • территории поселений;
  • земли сельскохозяйственного назначения.

При этом необходимо учитывать, что закладываемое имущество должно находиться в регионе присутствия кредитной организации.

Оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов достаточно сложно, поскольку банки стараются предусмотреть все возможные риски, связанные с возникновением финансовых сложностей, до момента перечисления заемных средств на счет клиента. Однако не исключено, что кредитор пойдет вам навстречу, и включит в расчет платежеспособности ваши неофициальные доходы.

Воспользуйтесь нашим сервисом для отправки электронной заявки! Заполненная анкета будет разослана во все банки вашего населенного пункта одновременно. Не упускайте возможности оформить кредит на самых выгодных условиях!

Кредит под залог участка: условия и требования банков

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог земельного участка как альтернативу ипотеке. Оформление такого займа позволит получить в пользование серьезную сумму денег, которые можно направить на любые цели – решение жилищных, бытовых проблем, открытие и расширение собственного бизнеса или оплату крупных покупок. Подробнее об особенностях такого вида кредитования и условиях в ведущих российских банках – читайте далее.

Особенности кредитования под залог земли

Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

  • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
  • длительная процедура оформления займа;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
  • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
  • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.
Смотрите так же:  Анализ и экспертиза инвестиционного проекта

Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется. По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств. Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

Требования к земельному участку

Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

  1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

  1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

  1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

  1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

  1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

  • площадь участка;
  • удаленность от города или крупного населенного пункта;
  • развитость инфраструктуры вокруг;
  • наличие или отсутствие коммуникаций;
  • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
  • престижность района.

Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

Одни участки, расположенные в относительно престижном районе, оцениваются высоко, но в результате через десятилетия остаются без какого-либо развития и цена их падает. Другие – расположенные на окраинах – напротив, образуются крупные поселки с развитой инфраструктурой и отличными перспективами. Поэтому оценивать такие объекты достаточно проблематично. Риски присутствуют существенные.

Следует учесть, что кредит под залог дачного участка и кредит под залог земли сельхозназначения возможен и не отличается по условиям от кредитования под залог земли под ИЖС.

Как оформить по шагам

Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

  1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций. От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты. Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

  1. Сбор пакета документов и подача заявки.

Необходимо будет предоставить в банк:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
  • документы на залог.

Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней. Дополнительно участок выезжают осматривать и оценивать сотрудники залоговой службы кредитной организации.

  1. Заключение договора и регистрация сделки.

Если в отношении заемщика было вынесено положительное решение, то совместно с ним выбирается удобный день для подписания кредитного договора об ипотеке и графика платежей. Затем после уплаты государственной пошлины в регистрирующем органе производится обременение земельного участка в пользу банка.

После всех регистрационных процедур банк выдает сумму кредита по договору клиенту. На усмотрение заемщика это может быть сделано безналично (на счет или вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

ТОП предложений банков

Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

Кредиты под залог земельного участка

Взять кредит под залог земельного участка

Оформить потребительский кредит под залог земли для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), либо садового участка без подтверждения дохода можно во многих банках. Ниже представлен перечень наиболее интересных предложений от ведущих банковских организаций страны:

У каждого из указанных выше банков есть свои конкретные условия и требования по данным продуктам. На процентные ставки ориентироваться не рекомендуется, так как указан минимальный порог, добиться которого затруднительно.

Смотрите так же:  Сколько должен платить алименты индивидуальный предприниматель

Требования к участку земли

Чтобы получить кредит под залог участка земли, последний должен соответствовать условиям банка. Они меняются, но в основном соответствуют друг другу:

  • Земля располагается в том же населенном пункте или его округе, где есть филиал банка.
  • Участок принадлежит заемщику или залогодателю на основании права собственности.
  • Владелец земли – совершеннолетнее лицо.
  • Касательно объекта залога не должно существовать обременений.
  • Для объектов, полученных в наследство, срок права собственности должен быть более 3-х лет.

Как взять кредит под залог земельного участка

Доходы среднестатистического заемщика не всегда позволяют взять нужную сумму в банке. Такой залог, как земельный участок, существенно повышает шансы на кредитование, поскольку недвижимость считается надежным обеспечением. Владея информацией о ликвидности земли, расположенной в определенной местности, о программах кредитования и требованиях, предъявляемых к залогу, можно быстро и с минимальными затратами оформить деньги в долг даже без справок о доходах.

Повышаем шанс на получение кредита

Залог – способ минимизации рисков кредиторов. Залоговый кредит является более выгодным, потому что способствует:

  • снижению процентов;
  • предоставлению длительного срока пользования займом, а значит, уменьшению размера ежемесячных платежей;
  • быстрому принятию решения о выдаче ссуды со 100-процентным одобрением.

ГК РФ (ст.130) и ФЗ-102 (ст.5) «Об ипотеке» определяют, что для обеспечения договорных обязательств в залог могут передаваться земельные участки, значит заложить землю в банк можно. Ссуды выдаются при наличии паспорта гражданина, документов на объект, справок об источнике погашения (при необходимости). Обеспеченные кредиты могут быть целевыми (например, для строительства дома) и потребительскими, на различные нужды. Выдают банки, МФО и ломбарды.

Каким должен быть залоговый участок

По оценкам аналитиков, с 2012 по 2016 год наблюдался спад цен и количество сделок с землей, поэтому банки в большинстве своем неохотно принимали такое обеспечение. В начале 2017 рынок оживился, цены подросли приблизительно на 30%. При этом основной интерес приходится на участки с коммуникациями для ИЖС и фермерские земли. Традиционные «шесть соток» практически не рассматриваются в качестве залога.

Кредит под земельный участок отличается от других видов требованиями к предмету залога. Индивидуализация – самый первый момент. Установленные границы и присвоение кадастрового номера позволяют четко зафиксировать объект, его размер и местоположение. Ликвидность – основной показатель, который определяет ценность залога. Как правило, банки рассматривают:

  1. Район расположения объекта. При кредите под залог земли для ИЖС приветствуется приближенность к населенному пункту с развитой инфраструктурой, отдаление от промышленных предприятий, курортная зона. Большой плюс – близкое расположение к федеральным трассам, популярным туристическим маршрутам. Под вопросом – береговая линия, лесополоса, приближенность к гидротехническим сооружениям.
  2. Наличие подъездных путей и рельеф местности. Минус – сложности с проездом зимой, в межсезонье, овраги, скалы, отсутствие перспектив дальнейшего развития территории.
  3. Для земель сельхозназначения – состав почвы, плодородность.
  4. Земля не должна быть ограниченной в обороте. Согласно п.4-5 ст.27 ЗК РФ это заповедники и Национальные парки, закрытые территории, лесные угодья, береговая полоса.
  5. Отсутствие запретов на отчуждение. Ограничения помешают залогу и негативно отразятся на ликвидности.
  6. Отсутствие территориальных претензий со стороны соседей. Жалобы и судебные разбирательства снижают привлекательность объекта.

С июня 2017 года собственность подтверждается выпиской из ЕГРН. Если владельцев несколько, каждый должен дать согласие на залог. Участок, входящий в состав долевой или совместной собственности, выделяется в натуре. Имущество может принадлежать, как самому заемщику, так и члену его семьи, который выступит имущественным поручителем. На земле не должно быть зарегистрированных построек. Сооружения, которые были возведены после передачи в залог, автоматически становятся залогом.

5 шагов по взятию кредита

Представление о процедуре поможет ускорить получение займа и позволит избежать проблем и недоразумений. Что делаем:

№1. Выбираем банк и подаем заявку.

Необходимо изучить всех кредиторов, практикующих кредитование под залог земельных участков. Конкретной программы у них наверняка не будет, но есть банковские продукты с имущественным обеспечением, например, кредиты под залог земельного участка ИЖС вместе с домостроением. Найти оптимальные условия не составит труда. При этом основными моментами являются – процентная ставка, срок кредитования, условия погашения, размер комиссии и сопутствующих платежей.

№2. Предоставляем документы и ожидаем решения.

На руках владельца участка должны быть:

  • выписка из ЕГРН, в которой указан зарегистрированный собственник, адрес объекта, основания возникновения прав, кадастровые данные, имеющиеся ограничения и обременения, судебные требования относительно участка;
  • документ, подтверждающий получение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации);
  • кадастровый паспорт;
  • план расположения;
  • при наличии супруга – нотариально оформленное согласие на кредит и залог.

Помимо этого, потребуется паспорт заемщика и, при необходимости, справка 2-НДФЛ. Заявка с копиями документов может подаваться через интернет.

№3. Оформляем кредитный договор.

При положительном решении нужно явиться в банк со всеми оригиналами. Для залога потребуется произвести оценку земельного участка в оценочной компании, указанной кредитором, либо у независимого эксперта. Размер кредита устанавливается на основании суммы в отчете об оценке. Порядок его погашения определяется графиком платежей. Залоговый объект подлежит страхованию и внесению в госреестр недвижимости, согласно ФЗ-218.

№4. Получаем деньги.

Выбор способа получения ссуды зависит от вида кредита и количества денег. Они могут перечисляться на карту, выдаваться наличными. Понятно, что при крупных суммах разумнее всего воспользоваться банковскими картами, но придется платить комиссию за обслуживание.

№5. Соблюдаем график погашения и платим кредит.

В противном случае, заемщику начисляются штрафные санкции, и он рискует остаться без своего имущества. Залогодержатель вправе закрыть просрочку за счет продажи земельного участка. Кроме того, недобросовестные заемщики испортят кредитную историю.