Как выиграть банкротство

Оглавление:

Судебное разбирательство по банкротству физического лица

Здравствуйте уважаемые Юристы!

Подскажите какие шансы мне выиграть судебное дело по банкротству физического лица.

На сегодняшний день у меня нечем платить кредиты.

И я собираю документы на банкротства.

1) Какие вердикты могут мне дать после решения суда?

2) Долгий будет судебный процесс?

3) У меня нету имущество движимое и не движимое.

4) По состоянию здоровья я не могу полноценно работать.

Ответы юристов (4)

Здравствуйте уважаемый Денис!

1) Какие вердикты могут мне дать после решения суда?
Денис

Не совсем понимаю это вопрос…

Суд может как удовлетворить Ваше заявление, так и не удовлетворить.

2) Долгий будет судебный процесс?
Денис

В общей сложности дело о банкростсве может затянуться до 2,5 лет, поскольку если суд признает заявление обоснованным, то может применить такую процедуру как «реструктуризация долга» на 2 года.

Если суд признает Вас банкротом, то он может применить следующие процедуры: Статья 213.2. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение

3) У меня нету имущество движимое и не движимое.
Денис

Значит реализовывать будет нечего…

4) По состоянию здоровья я не могу полноценно работать.
Денис

Если будете иметь какие-нибудь доходы, то часть из них будет уходить на погашение долгов.

Вообще данная тема очень обширна и сложна.

Судебной практики, как таковой, пока нет, поскольку изменения в Закон «о банкротстве» вступят в силу с 1 октября.

Советую Вам почитать параграф 1 главы 10 Закона «о банкротстве» в редакции, которая вступит в силу с 1 октября 2015.

Уточнение клиента

А что будет если долг меньше 500 тысяч ?

05 Сентября 2015, 09:30

Есть вопрос к юристу?

Денис, здравствуйте. Статьи закона о банкротстве граждан вступают в силу с 01.10.2015 года. Согласно ст. 213.3 закона о банкротстве арбитражный суд возбуждает дело, если долгов у гражданина не менее, чем на 500 тысяч рублей. Если у вас долгов меньше 500 тысяч рублей, то обращаться с заявлением о банкротстве в суд не стоит.

Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина

1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Уточнение клиента

А что будет если долг меньше 500 тысяч ?

05 Сентября 2015, 09:30

Тогда суд может отказать в признании банкротом.

Уточнение клиента

Могут еще они долг общий пересчитать?

05 Сентября 2015, 11:10

В любом случае в суде будет произведен полный расчет задолженности на дату судебного заседания.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Есть ли смысл подавать в суд на банкротство в моей ситуации?

Здравствуйте! Моя ситуация такова. Я военнослужащий. В 2013 г. Сбербанк дал мне миллион в кредит на определённые нужды, сроком на пять лет. Платил я исправно два года, пока не меня не перевели на должность в другой город, где денежное довольствие гораздо меньше, чем было в предыдущем регионе (из полярного района перевели просто в северный). В итоге, я потерял порядка 55 тыс. руб. от 97 тыс. руб. На оставшиеся 42 тыс. руб. мне предоставилось прав выбора: либо продолжать платить кредит, который составлял ежемесячно 33 тыс. руб., либо жить на эти деньги. Я не умалишённый, чтобы всё отдавать банку, соответственно, выбрал второй вариант. Пошли тянуться месяца с просрочкой платежа. В августе 2016 г. банк подал на меня в суд и выиграл дело. В итоге, было присуждено в пользу банка вместе со всеми штрафами 1300000 руб., т.к. у меня ещё была карта того же Сбербанка на 100000 руб.

Через месяц был судебный приказ. Но, т.к. у меня нет никакого личного имущество, только казённое, то пристав не может с меня ничего взять. В народе в таких случаях говорят — «гол, как сокол». Дело ещё в том, что я нашёл лазейку в законе и заключил добровольно соглашение об алиментах на своего родителя на фиксированную сумму 50000 руб. В данный момент я прохожу службу опять в заполярном районе и моё денежное довольствие составляет 74 тыс. руб. Знаю, что обязательства на алименты в законе «Об исполнительном производстве» по статусу стоит на первом месте, а банковские долги на четвёртом. Именно поэтому у пристава ничего не получается. На данный день мои счета, все которые были ранее, кредитные, не кредитные — арестованы. Пока, это единственное, что пристав смог сделать. Да и там всё пусто, никогда никаких накоплений и не было, из-за кредитов их заводили. Но есть один маленький, но важный нюанс. Я до сих пор не получил на руки исполнительный лист. Знаю, что мне обязаны вручить его лично. Возможно, что его высылали по почте на адрес моей постоянной прописки в другом регионе, но я там не проживаю с 2012 г., и, поэтому, даже не в курсе, приходило чего или нет. Факт в том, что на руках у меня из суда совершенно ничего нет, даже подписи нигде не ставил в ознакомлении чего-либо по этому делу. Этот нюанс указал для того, что может, подскажите, как быть и в этой ситуации. Знаю здесь одно, что если я так и не получу исполнительный лист до сентября 2019 г., то у банка есть возможность подать вновь и пойдут новые три года. Но, если нет, то после сентября 2019 г. долг с меня будет списан в полном объёме, т.к. в данной ситуации закон запрещает подавать вновь, чтобы шёл следующий трёхгодовалый срок.

Но мой вопрос, на самом деле, вот какой: В данной ситуации, находясь на госслужбе, соответственно, имея официальный источник дохода, я могу стать «банкротом»? Каковы мои здесь шансы?

11 Ноября 2017, 17:20 Ян, г. Москва

Ответы юристов (5)

Здравствуйте, Ян! ​В настоящее время у Вас какова сумма задолженности 1 300 000 рублей? Банкротство здесь является выходом, но это тоже требует затрат, но меньше суммы долга. Вам нужно определиться с выбором арбитражного управляющего, так как при введении процедуры банкротства он будет осуществлять управление Вашим имуществом. Подскажите, а вообще кроме заработной платы у Вас есть имущество?

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
КонсультантПлюс: примечание.
Положения пункта 2.1 статьи 213.4 (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ) применяются по отношению к заявлениям, поступившим в арбитражный суд после 1 февраля 2016 года.
2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Копии заявления гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, о признании его банкротом не подлежат направлению конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, иным лицам.
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
3.Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия брачного договора (при наличии);
копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

4. В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
5. Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Смотрите так же:  Приказ 300 по военной форме

Для более оперативной консультации. Можем обсудить лично в чате. Кнопка «написать юристу»

С уважением юрист Дмитрий.

Уточнение клиента

Да, сумма присуждена в пользу банка 1300000 руб. Имущества никакого нет, гол, как сокол, только денежное довольствие Читал, что можно подавать в течение 30 дней после суда, но сроки давно упущены. Дак, можно ли мне подавать на банкротство? Ведь официальный источник дохода имеется

11 Ноября 2017, 17:44

Есть вопрос к юристу?

В пункте 2 указанной статьи указано:

2.Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

поэтому можете подавать заявление. По поводу источника дохода. В данном случае он не влияет на исполнение обязательств, он лишь доказывает Вашу неплатежеспособность

Уточнение клиента

Почему доказывает мою неплатежеспособность, если 74 тыс. руб. з/п не маленькая?

11 Ноября 2017, 17:50

Неплатежеспособность надлежащим образом погасить долг перед кредитором.

Уточнение клиента

НЕ понимаю. Судья просто может сказать: — «какой банкрот? У вас зарплата более, чем в достатке!» Ведь, и алименты выплачиваемые мною не помогут в таком случае.

11 Ноября 2017, 17:54

У Вас задолженность превышает 500 000 рублей, поэтому Вы подпадаете под признаки банкрота, даже при наличии такой зарплаты.

Ян, можете здесь посмотреть судебную практику http://vbankrote.ru/sudebnaya-.

Уточнение клиента

А, что скажите на счёт того, что сроки у меня упущены? Ведь, даётся всего 30 дней после принятия решения судом. А оно было в августе 2016 г. На сколько я понимаю, суд даже рассматривать не берётся, когда сроки упущены.

12 Ноября 2017, 12:08

Уточнение клиента

Пожалуйста, прочтите внимательно и прокомментируйте мнение другого юриста.

Неплатёжеспособность — это когда после осуществления всех платежей т.е. кредитных, долговых, коммунальных и иных у вас в пользовании остаётся меньше одного прожиточного минимума.

У вас остаётся явно больше.

Соглашение об уплате алиментов, по большому счёту «филькина грамота» для приставов, которые в суть дела не вникают вообще.

Подавая заявление и документы на банкротство вы должны будете в течении одного дня выдать вашему Финансовому (Арбитражному) управляющему все ваши банковские карточки и сведения о всех счётах и платежах, в таком случае ваш АУ будет распоряжаться как минимум год вашими средствами, у вас к своим средствам доступ будет закрыт как минимум на год.

Мало того разумность и законность вашего соглашения об уплате алиментов на родителя будет рассматривать суд и не факт, что его не отменят.

Тем более, что оно явно заключено у нотариуса т.е. Добровольно.

Суд практически гарантировано усмотрит в этом способ ухода от долговых обязательств.

В арбитражном суде будет рассмотрено очень тщательно ваше финансовое положение.

Потом не забывайте, что в средствах массовой информации будут напечатаны сведения о включении вас в реестр неплатёжеспособных, также сообщат на место вашей службы, вы этот факт не скроете никак вообще.

При ваших доходах весьма высока вероятность объявления вас банкротом с сохранением за вами долгов, эта практика очень развита.

Конечно решайте сами.

На мой взгляд самое приемлемое решение, решать через приставов и платить маленькими частями, тем более вам явно такую сумму присудили, по причине вашего отсутствия на суде и отсутствии с вашей стороны ходатайств о списании штрафов пеней.

Когда должник участвует в судебных процессах, суды идут на встречу должнику и списывают штрафы, пени и делают реструктуризацию процентов.

Прав ли этот юрист?

И ещё. почитал пример рекомендованной Вами практики. Этот товарищ не работает. Я же, работаю, при чём официально, и доход выше среднего

12 Ноября 2017, 12:14

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банкротство застройщика и возможность выиграть в суде?

Приобретали квартиру в долевое строительство, из начально оттягивали сдачу, присылая доп. соглашения, о том что ещё пол года дом будет строится, спустя 2 года их объявили банкротами ! Сейчас вот не знаю что и делать, возможно ли что с банкротов выиграть ?

Ответы юристов (1)

В данном случае нужно исходить из следующего:

1. Вам было выслано уведомление из Арбитражного суда о том, что в отношении застройщика введена стадия банкротства (например, наблюдение)?

2. Если да, то Вам следует подать заявление в Арбитражный суд о включении Вашего требования в реестр требований кредиторов. Есть два вида требований (денежное и требование передачи жилого помещения).

Вид заявляемого требования зависит от хода строительства и фактической готовности объекта долевого строительства.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Закону № 217-ФЗ «О несостоятельности», который разрешил банкротство физических лиц, исполнилось три года. Но у многих россиян до сих пор нет представления о смысле этой процедуры: для одних — это страшный позор, для других — легальный способ избавиться от обязательств. Как всегда, правда посередине: банкротство не списывает долги, но дает возможность с ними расплатиться. И лишь тем, кто действительно в этом нуждается. Беспечных должников, которые мечтают оставить кредиторов с носом, банкротство может довести до тюрьмы.

Перед вами самая подробная инструкция о том, как проходить процедуру банкротства физического лица. Вы узнаете:

  • подходите ли вы на роль банкрота;
  • сколько длится процесс и каковы его этапы;
  • в какую сумму обойдется банкротство;
  • какие последствия вас ждут;
  • нужна ли вам помощь юриста.
Смотрите так же:  Обратный развод

В случае, если вам нужно признать банкротом ООО, также обращайтесь к нашим юристам.

Условия для начала процедуры банкротства физлиц

Человек может объявить себя банкротом, если сумма его долгов перевалила за 500 тыс. рублей и если период просрочки по выплатам составляет больше трех месяцев. Это не строгое правило: если у человека скопился долг в меньшую сумму, и он понимает, что уже сейчас не в состоянии его отдать — можно смело начинать процедуру банкротства. Например, у гражданина есть кредиты за машину и квартиру, он попал в больницу со сложным переломом, а с работы его накануне сократили.

Кстати, если у должника не один, а несколько кредиторов, с которыми никак не расплатиться, он обязан подать заявление о личном банкротстве. У него на это есть 30 дней с того момента, как общая сумма долгов перевалила за 0,5 млн рублей и просрочка по выплате превысила три месяца. Спустя месяц должника, который не подает на банкротство и не принимает никаких мер по возврату денег, могут привлечь к уголовной ответственности.

Кредиторы не обязаны ждать — они сами вправе написать заявление о банкротстве задолжавшего им физлица. Такое право есть и у Федеральной налоговой службы.

Кому не подходит частное банкротство

Суд не признает гражданина банкротом, если он становился им в течение предыдущих пяти лет. Практика показывает, что не имеет смысла начинать процедуру оформления банкротства тем, кто в прошлом:

  • был осужден за экономические преступления (незаконное получение кредита, уклонение от погашения кредиторской задолженности);
  • руководил предприятием, которое обанкротилось по его вине;
  • залез в долги из-за штрафов, компенсации вреда имуществу или здоровью, алиментов: по закону банкротство не избавляет от таких обязательств.

Также юристы не советуют проходить через этапы банкротства физического лица обладателям минимальных долгов (500 тыс. ± 100 тыс. рублей). Лучше попробовать договориться о реструктуризации и вернуть деньги своими силами.

1 этап. Собираем документы

Итак, вы решили инициировать процедуру банкротства. Ваша первая задача — собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов приведен в статье 213.4 закона «О несостоятельности»:

  • выписка с вашего лицевого счета;
  • документ о статусе безработного, если вы не работаете (выдает биржа труда по месту вашей прописки);
  • свидетельство о получении ИНН;
  • свидетельство о браке или о разводе (если есть);
  • брачный договор или соглашение о разделе имущества (если заключали);
  • если есть дети — свидетельства о рождении каждого;
  • свидетельства о собственности на имущество (подразумевается недвижимость, автомобили, ценные вещи);
  • документы о совершенных сделках с имуществом;
  • справка о доходах и налогах за три года;
  • информация обо всех банковских счетах, открытых на ваше имя в последние три года.

Также необходимо предоставить опись своего имущества и список кредиторов. Обратите внимание, что формы этих списков установлены приложениями № 1 и № 2 к Приказу № 530 Минэкономразвития России от 05.08.2015. Это минимум бумаг, которые нужно предоставить суду. Почти в каждом конкретном случае потребуются дополнительные документы, о них вам расскажет адвокат. Обратите внимание, что суду нужны заверенные копии этих бумаг — оригиналы должны оставаться у вас.

Этап 2. Подаем заявление в арбитражный суд

Заявление пишется в установленной законом форме. Образец можно найти в суде или скачать в Интернете. В тексте нужно кратко описать сложившуюся ситуацию:

  • общую сумму долга на дату подачи заявления;
  • как у вас появились долги;
  • кто ваши кредиторы и каковы их требования;
  • ваши источники доходов (если есть);
  • обстоятельства, из-за которых процедура банкротства вам необходима.

В конце заявления укажите СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих, из членов которой вам назначат финансового управляющего. Таких организаций в Петербурге много, можно выбрать подходящую по отзывам в Интернете, а также по ценам на услуги. Убедитесь, что выбранная вами СРО числится в списках Единого федерального реестра сведений о банкротстве. К заявлению и собранным документам приложите квитанцию об уплате пошлины в размере 300 рублей.

Срок рассмотрения заявления о банкротстве законом не регламентирован. Обычно он составляет от 3 недель до 3 месяцев. Когда заявление рассмотрят, вы получите один из трех вариантов ответа:

  1. Отклонено — ваши долги и срок невыплаты не соответствуют критериям закона о банкротстве физических лиц.
  2. Принято — это значит, что процедура банкротства началась.
  3. Оставлено без рассмотрения — это значит, что вы неправильно составили текст или не предоставили суду все нужные документы. В этом случае можно исправить ошибки и подать заявление еще раз.

Этап 3. Знакомьтесь, ваш управляющий

Если суд примет ваше заявление, вас вызовут на заседание, с которого начнется процедура банкротства. После этого заседания в жизни должника наступает долгожданная тишина:

  • проценты, неустойки и пени не начисляются;
  • кредиторы приостанавливают процесс взыскания долгов (звонки из банка, смс-сообщения и письма с угрозами с этого дня — под запретом);
  • прекращается деятельность судебных приставов;
  • снимается запрет на выезд за границу.

На первое заседание суд приглашает финансового управляющего. Будущий банкрот должен перечислить на депозит арбитражного суда оплату работы управляющего и стоимость публикации о банкротстве в СМИ. Если публикация стоит около 500 рублей, то с управляющим все сложнее: по закону (статья 20.6 № 127-ФЗ) этому специалисту нельзя заплатить меньше 25 тыс. рублей. Также управляющему полагается 7% от стоимости имущества, проданного для погашения долгов. Например, после продажи квартиры за 2,5 млн рублей управляющий получит 175 тыс. рублей.

По данным статистики, приведенной на сайте одного из СРО финансовых управляющих Петербурга, управляющий получает 100-150 тыс. рублей с каждой процедуры банкротства физлиц. У этой категории специалистов есть право отказаться от ведения дела, если у должника нет личного имущества. Из-за этого люди с небольшим запасом собственности зачастую не могут получить статус банкрота.

Если у вас нет денег для оплаты финансового специалиста и публикации объявления, суд прекратит процедуру банкротства.

Что делает финансовый управляющий

Управляющий должен предоставить суду обоснованное решение: реструктурировать ваш долг или продать ваше имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Многие думают, что управляющий приходит к должнику домой и проверяет шкафы в поисках ценностей, которые можно распродать. На самом деле этот специалист изучает данные Росреестра об имуществе, которым вы владели в течение последних трех лет. Также он ищет информацию об автомобилях и других транспортных средствах, которые были на вас зарегистрированы.

Помимо этого, управляющий не даст вам совершить значительные финансовые операции: вам будет нельзя покупать, продавать, принимать в подарок что-либо. Еда, одежда и предметы первой необходимости, разумеется, не в счет.

А вдруг вы специально залезли в долги?

Данные о том, что вы продавали (дарили) в предыдущие три года нужны, чтобы исключить риск преднамеренного банкротства. Например, вы набрали кредитов, поняли, что не расплатитесь, подарили теще дачу, бабушке — машину, а затем подали на банкротство. Управляющий имеет право оспорить сомнительные сделки и продать имущество, чтобы получить деньги для уплаты ваших долгов. Также он может сообщить в суд о преднамеренном банкротстве — тогда процедура прекращается и требования кредиторов вновь вступают в силу.

Этап 4. Продать нельзя реструктурировать

Результат работы финансового управляющего — это отчет, в котором он выносит и обосновывает свое решение:

  • долг подлежит реструктуризации;
  • имущество банкрота нужно продать, на вырученные деньги погасить долги, если обязательства останутся — списать.

Отчет управляющего рассматривает суд, банкрот и его кредиторы могут присутствовать на заседании. На практике реструктуризация долгов применяется очень редко, потому что у человека должен быть стабильный доход, покрывающий не только исполнение обязательств, но и потребности его семьи: прожиточный минимум на каждого члена. Если у вас есть такой доход — скорее всего, вам незачем становиться банкротом. Зато распространена ситуация, когда кредиторы требуют не снимать с должника его обязательства даже после завершения банкротства. Суд удовлетворяет такие требования очень редко.

Этап 5. Пускаем имущество с молотка, списываем долги

Финансовый управляющий распродает имущество банкрота и распределяет деньги между кредиторами. Продаже не подлежат:

  • жилье (если оно является единственным);
  • личные вещи должника и его домочадцев;
  • бытовая техника на сумму до 30 тыс. рублей.

После этого суд выносит решение о прекращении долговых обязательств банкрота. Можно начинать жизнь с чистого листа, но помнить, что:

  • ближайшие пять лет вам нельзя проходить процедуру банкротства повторно;
  • в течение трех лет при получении кредита в банке вы должны сообщать, что были банкротом;
  • на протяжении трех лет вы не сможете занимать руководящие посты на любых предприятиях.

Зачем обращаться к юристам по банкротству физических лиц

Большинство кандидатов на банкротство думают одинаково: «У меня куча долгов, да еще управляющему нужно платить — стоит ли тратиться на юриста?». Статистика красноречива: в 2016-17 годах каждое второе заявление о банкротстве физических лиц в России оставлялось арбитражными судами без рассмотрения. Распространенные причины — неправильно составлен текст, не хватает документов, не приложены опись имущества и список кредиторов.

Конечно, можно подать заявление во второй, третий раз. Но срок рассмотрения каждой попытки составляет от 1 до 3 месяцев. Нужны ли вам лишние месяцы пеней, звонков от кредиторов и судебных приставов? Помощь юриста при сборе документов и составлении заявления — это гарантия того, что оно будет принято с первого раза.

Стоимость услуг в каждом случае определяется индивидуально и зависит от того, что вы хотите получить. Адвокат по банкротству может помочь собрать документы и подать заявление в суд — а может взять на себя общение с управляющим, кредиторами и представлять ваши интересы в арбитраже. Но выкладывать деньги первому попавшемуся юристу не стоит. Выберите того, у кого есть выигранные дела по банкротству физических лиц с интересующим вас результатом: реструктуризацией, сохранением имущества, списанием долгов без продажи квартиры.

Смотрите так же:  Слова дан приказ ему на запад

Банкротство физических лиц: что нужно знать, чтобы выиграть процесс

Интерес к всевозможным займам и кредитам в России растет год от года. И суммы кредитов тоже. Если в 2016 году по данным объединенного кредитного бюро россияне в среднем брали кредит на 106 000 рублей, то в 2017 – на 129 000 рублей. Займы и кредиты идут не только на квартиры, дорогостоящие автомобили, но на обычную бытовую технику, гаджеты, одежду. Доступность кредитовании и реклама приводят к тому, что люди не задумываясь, часто влезают в долги, осуществить выплаты по которым не всегда имеют возможность. Часть заемщиков снова обращается в банк, чтобы получить очередной кредит для погашения уже существующих. Фактически каждый пятый россиянин не в состоянии рассчитаться с банком, и 53% должников вынуждены брать там деньги снова, для того чтобы погасить прежний кредит.

Элементарная финансовая безграмотность в конечном итоге заводит потребителей в тупик, и они вынуждены признать себя банкротами. Если сложилась такая ситуация, нужно знать: как правильно объявить себя банкротом, и какие шаги необходимо для этого сделать.

Кто может стать банкротом: что необходимо для признания банкротства

К сожалению, для того чтобы расплатиться с банками, люди вынуждены отдавать от 25 до 50% доходов, что непросто. Иногда дело доходит до абсурда. Платят больше, чем зарабатывают. Признать банкротство часто просят заемщики, имеющие по пять кредитов и даже более.

При каких обстоятельствах признается банкротство

Долги появляются как по субъективным, так и по объективным причинам. Есть объективные факторы, которые не зависят от должника, и субъективные, на которые он может как-то влиять: найти работу, если неожиданно потерял и т.п. То, что вы неплатежеспособны нужно еще доказать, что не всегда просто сделать.

В каком случае человек может быть признан банкротом? Для этого нужны определенные обстоятельства, благодаря которым можно получить статус банкрота и избавиться от долгов. Банкротом можно стать

  1. Если сумма долга по ипотеке, потребительским кредитам, коммунальным услугам превышает 500 000 рублей;
  2. Если просрочка по выплатам более трех месяцев;
  3. Если нет постоянного дохода и человек неплатежеспособен.

Если с первыми двумя пунктами все понятно, то третий может вызвать вопрос: когда человек признается неплатежеспособным? Только в том случае, если при внесении ежемесячного долга по кредиту он имеет сумму, которая ниже существующего в регионе прожиточного минимума.

Кто не может быть признан банкротом

Но, решив подавать исковое заявление на признание банкротства, нужно иметь в виду: стать банкротом может далеко не каждое физическое лицо. Не может стать банкротом гражданин:

  • чьи доходы превышают 50 000 рублей в месяц;
  • чье имущество оценивается на сумму не менее 200 000 рублей.

Если человека нет собственного жилья, работы, но есть обязательства по кредитам – тогда у него хорошие условия для признания его банкротом. Но нельзя объявить себя банкротом, при этом не платить кредит и сохранить имущество. В основном все ликвидное имущество будет включено в конкурсную массу. За должником остается только:

  • единственное жилье (если оно не является залоговым);
  • земельный участок, на котором находится жилье;
  • его вещи;
  • продукты питания;
  • животные, находящиеся в хозяйстве;
  • техника, используемая для работы;
  • государственные награды и призы, если такие имеются.

Как часто можно признавать себя банкротом

Объявить себя банкротом можно один раз в пять лет. Если физлицо объявлено банкротом, то в течение этого периода не может заключать договор займа, не упоминая при этом о банкротстве. Но и по истечение пяти лет кредит в любом банке получить будет крайне сложно, так как банкротство будет указано в кредитной истории.

Причины отказа в признании банкротства

Иск о признании банкротства может быть признан необоснованным если:

  • нет доказательств неплатежеспособности или человек не отвечает признакам неплатежеспособности;
  • человек взял на себя заранее невыполнимые кредитные обязательства;
  • должник не в состоянии оплатить все расходы, связанные с признанием банкротства.

Как объявить себя банкротом

Если обстоятельства складываются таким образом, что человек вынужден объявить себя банкротом, то нужно тщательно подготовиться к процедуре. В ервую очередь- собрать документы.

Какие документы нужны для признания банкротства

  1. Заявление, в котором должны быть указаны сведения о СРО (саморегулируемой организации) для выбора управляющего.
  2. Документы, подтверждающие накопившуюся задолженность.
  3. Список кредитов и должников банкрота.
  4. Опись собственности потенциального банкрота.
  5. Личные документы: ксерокопии паспорта, свидетельство о браке или разводе, рождении детей.
  6. Документы от Госструктур: ИНН, подтверждение или отсутствии статуса ИП.
  7. Документы о финансовом состоянии — доходах за последние три месяца;
  8. Медицинские справки о болезни, инвалидности и т.п.

Сбор документов – не простая процедура и при возможности лучше прибегнуть к помощи специалистов.

Куда нужно обращаться

После того, как все документы будут собраны, нужно обратиться в арбитражный суд. Судья должен выяснить: действительно ли лицо, подающее документы, не может платить по счетам. Будет выявлено: не совершались ли гражданином финансовые сделки, не делал ли он дорогостоящих подарков родственникам или знакомым.

Нужно помнить, что все попытки ввести судью в заблуждение строго караются законом. Если банкротство фиктивное, лицу угрожает уголовная ответственность до 6 лет лишения свободы. Это сделано затем, чтобы люди не пытались избегать законных выплат.

Что происходит после начала рассмотрения дела о банкротстве

После того, как дело началось, на имущество должника сразу же накладывается арест назначается финансовый управляющий. Без управляющего все финансовые сделки будут считаться недействительными.

Сколько потребуется денег на процедуру банкротства физического лица

Чтобы начался процесс признания банкротства, нужно будет оплатить

  • Госпошлину;
  • услуги финансового управляющего;
  • расходы финансового управляющего.

Государственная пошлина составляет 300 рублей и оплачивается сразу с подачей искового заявления. Для оплаты услуг финансового управляющего нужно (по законодательству) 25 000 рублей. Средства должны быть внесены в процессе подачи заявления и выплачиваются управляющему после окончания процесса.

Что касается расходов, то они могут быть различными. Но финансовый управляющий должен:

  • опубликовать сведения в газете «Коммерсантъ» и на Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве;
  • привлечь для оценки имущества независимых экспертов;
  • реализовать имущество.

Кроме того, могут потребоваться средства на почтовые и иные расходы.

Но на практики услуги управляющего могут стоить значительно больше. Как правило, суд вычитает из гонорара управляющего штрафы за мелкие нарушения, которые могут дойти до 50 000 рублей. Поэтому, чтобы нанять грамотного управляющего, необходимо в среднем 100 000 рублей.

Какие проблемы могут возникнуть после признания банкротства

Банкротство совсем не такой легкий процесс, и после признания лица банкротом у него могут возникнуть определенные проблемы.

Что нельзя делать банкроту

Существует еще ряд ограничений, которые накладываются на банкрота:

  • ограничения на выезд за рубеж до окончания дела по банкротству;
  • лишение права начать предпринимательскую деятельность;
  • лишение права трудоустроится на должность управленца в течение трех лет.

Положительные и отрицательные стороны банкротства

Преимущества банкротства очевидны: человек получает возможность навсегда избавиться от долгов и иди по жизни дальше. Он получает возможность для:

  • снижения выплат по кредиту;
  • отмены штрафов;
  • защиты от коллекторов.

Кроме того, будут приостановлены все другие судебные решения, связанные с финансами.

Но не все так просто. К сожалению, люди часто плохо осведомлены о процедуре банкротства и не имеют средств на ее ведение. При одном большом плюсе избавления от непосильной ноши существуют минусы, которые делают процедуру возможной не для всех и не во всех случаях. К ним можно отнести:

  • дороговизну самой процедуры;
  • арест счетов и конфискация имущества в пользу кредиторов.

Но и здесь существует один положительный момент. Процедура банкротства никак не затронет родственников должника и не повлияет на их кредитные истории.

Если вас не признали банкротом: другие пути решения проблемы

За исковым заявлением не обязательно последует решение суда о банкротстве. Суд может вынести и другие решения.

1. Мировое соглашение

Оно возможно в том случае, если должник и кредитор смогли договориться, и последний уверен в том, что договоренность будет выполнена.

2. Конфискация имущества

Конфискация производится в том случае, если кредит выдан под залог имущества Имущество (чаще всего недвижимость) может быть реализована на торгах. После продажи кредитор заберет себе сумму, которую он выдал заемщику.

3. Реструктуризация задолженности

При реструктуризации происходит пересмотр условий выплаты задолженности. При этом может быть:

  • увеличен срок кредитования, но уменьшена сумма ежемесячных выплат;
  • установлены кредитные каникулы, благодаря которым выплаты переносятся на определенный срок.

Но реструктуризация возможна только в том случае, если должник в состоянии выплачивает долги по кредитам, имеет работу или иные источники дохода и у него нет судимости. Причем вся сумма должна быть выплачена в течение 3 лет. Банкротом человек может быть признан только в случае непогашения кредита по новым условиям.

Смотрите так же по теме Банкротство физических лиц