Как повысить взыскание долгов

Оглавление:

Как увеличить эффективность взыскания?

«Головная боль» любого руководителя или владельца бизнеса это клиентские долги по оплате. Клиент есть, денег от него — нет.
Деньги висят «токсичным» грузом на балансе компании и никуда не идут, а соответственно не работают. При этом каждый из отделов (юристы, «продажники», бухгалтера) требуют свое и тянут весь процесс в разные стороны.

Когда обычно начинается процесс взыскания денег?

Опираясь на опыт различных компаний можно сказать, что в момент невыплаты по счетам.
Но есть один секрет, применение которого позволит увеличить эффективность взыскания в среднем на 20%.

Итак, начинать процесс взыскания нужно задолго до (!) момента его появления.
Зачем? Как показывает практика, в день оплаты счетов бухгалтера заболевают всем чем угодно от птичьего гриппа до ветрянки, а директора массово уходят в отпуска.
И тогда, мы имеем долг и реальную проблему.
Как это можно сделать? Все гениальное — просто. Необходимо заранее позвонить вашему потенциальному должнику и напомнить о сроке оплаты, лучше за день или два.
Так вы получите уже запущенную в действие стадию «предварительного взыскания» — pre-colliction. Есть еще ряд стадий, но о них в следующих постах.

А сейчас заметим, что для увеличения эффективности взыскания необходимо использовать принцип наращивания давления (ПНД): с каждым шагом мы усиливаем нажим на должника.

Как действует принцип постепенного наращивания давления?

Любое взыскание можно представить в виде лестницы с несколькими ступенями: первая, вторая, третья и.т.д.

Первая ступень — стадия предварительного взыскания (pre-collection).

Вторая — soft-collection, затем hard-collection, legal-collection и банкротство.

Как эффективно пройти эти ступени? Важно знать, что можно менять эти ступени местами. То есть применять нелинейные стратегии, которые часто работают лучше других. Это значит, что сначала мы подаем в суд (ступень legal-collection), и только после этого общаемся с должником (ступень soft-collection).
Когда можно применять данную стратегию? Когда должник не идет на контакт, не хочет разговаривать или ушел «в глухую оборону».

Следующая эффективная стратегия — «грабить во время пожара»: сначала мы подаем заявление о банкротстве и в процессе банкротства получаем для клиента свои деньги. Точечный удар по страху должника позволяет выполнить работу максимально эффективно.

Выбирая стратегии важно решить основное противоречие: должники — это наши клиенты, и как же можно жестко поступать с теми, кто, по сути, дает нам деньги?

Здесь можно использовать мою фирменную методику ПНД — «постепенное наращивание давления». Поднимаясь по «лестнице» мы все больше и больше давим на клиента, и в процессе он понимает, что гораздо проще рассчитаться с нами, чем доводить до стадии банкротства.

И, главное, помните: невзыскание долгов — это прямой путь потери клиента.

Как можно воздействовать на непорядочного неплательщика? Как управлять долгом и не расходовать свои силы на неэффективные действия? Узнайте в книге Ивана Рыкова «Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами».

Тренинг «Эффективное взыскание просроченной задолженности» 21-24 февраля 2017

ЦЕЛЬ: Овладеть знаниями, получить умения и закрепить навыки использования инструментов, повышающие эффективность взыскания просроченной задолженности на всех этапах просрочки.

ЗАКАЗЧИКИ: Микрофинансовые организации, Кредитно-потребительские кооперативы, Банки, Коллекторские агентства, Компании, чья деятельность связана с взысканием просроченной задолженности.

АУДИТОРИЯ: Специалисты и Руководители департаментов и отделов взыскания, служб безопасности Soft, Hard, Field Visit Collection.

В РЕЗУЛЬТАТЕ ОБУЧЕНИЯ ВЗЫСКАТЕЛИ Soft, Hard, Field Visit Collection:

  • Научатся «играючи» профессионально подбирать аргументы
  • Изучат и отработают инструменты, значительно повышающие эффективность сборов
  • Привьют навык эскалационного метода взыскания
  • Перестанут действовать шаблонно
  • Освободятся от стереотипного мышления
  • Получат много новых фишек и инструментов, повышающих эффективность взыскания
  • Поймут, что знали далеко не все, а многие почти и «ничего».

ПОСЛЕ ОБУЧЕНИЯ ЗАКАЗЧИК ПОЛУЧИТ СПЕЦИАЛИСТОВ:

  • Перепрограммированных с процесса на результат
  • Обученных стратегическому взысканию
  • Со свежим взглядом на процесс переговоров и отношения к должникам
  • Знающих алгоритм успеха взыскания.

ФОРМАТ ОБУЧЕНИЯ: интерактивная методика обретения практических навыков — 80% практика, 20% теория.

ПОСТТРЕНИНГОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ: результативность работы обученного специалиста выходит на высокий коэффициент эффективности.

Программа открытого тренинга

Программа тренинга учитывает положения Федерального Закона №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

1 день — Основы эффективного взыскания

  1. Специфика коллекшн
  2. Работа с внутренними ресурсами взыскателя: позиция Коллектора, постановка голоса, основы аргументации
  3. Начало работы с правовой базой
  • Предтренинговое тестирование. Диагностика уровня компетенций в специфике коллекшн
  • Портрет эффективного взыскателя, профессиональные компетенции и навыки.
  • Психологическое упражнение «Принятие профессии Коллектор».
  • Управление процессом переговоров.
  • Структура сильных аргументов: «С чего начать и чем закончить!» Проработка перечня фраз начало/окончание аргумента (привлечение внимания должника, сброс агрессии, перехват инициативы, создание у заемщика убеждения неоспоримости сказанного взыскателем).
  • Логичность действий взыскателя.
  • Навыки практического применения* законодательной базы.

Задачи блока

  • получить развернутое представление о нормативно-правовой базе;
  • овладеть умениями и закрепить навыки практического использования полученных знаний.

* Любая теория «мертва» без практики. Недостаточно просто владеть информацией, важно уметь применять имеющиеся знания. Можно выучить нормативно-правовую базу и знать, как ее применять. Но знать, не значит уметь. Поэтому при разговоре с Заемщиком важно не просто проинформировать его о содержании той или иной статьи, а превратить официальную формулировку в сильный аргумент, однозначно убеждающий Заемщика в правоте Кредитора и необходимости погасить задолженность. Тренер демонстрирует навыки применения сильных аргументов с акцентом на то, что применяются не столько нормы законодательства, сколько способы убеждения посредством обращения к законодательной базе.

2 день — Правовые основы

  1. Работаем в рамках правового поля, нивелируем репутационные риски.
  2. Законодательство и основания для истребования задолженности.
  3. Использование правовых норм, как сильных аргументов в переговорах.
  4. Практикуемся применять правовые основы, «кладем на язык».
  5. Отработка навыка применения законодательной базы.
  6. Готовим высокоэффективный вспомогательный материал для рабочего места.
  • Правовая природа и понятие надлежащего исполнения обязательств.
  • Основания для истребования надлежащего исполнения обязательств.
  • Понятие договора.
  • Стороны договора и их обязанности.
  • Последствия нарушения заемщиком условий договора.
  • Формирование негативной кредитной истории.
  • Последствия взыскания задолженности в судебном порядке.
  • Ситуационные кейсы.

Все статьи рассматриваются как аргументы к конкретным ситуациям. Практические примеры, иллюстрируют актуальность применения.

3 день — Переговоры о возврате долга

  1. Изучаем специфику ведения переговоров с должниками.
  2. Отвечаем на вопрос: «Почему обещают, но не платят?» и ищем пути решения.
  3. Учимся правильно подбирать и использовать аргументы.
  • Должники – кто они и почему не платят?
  • Типология и классификация должников.
  • Особенности проведения телефонных переговоров с должниками.
  • Причины возникновения коммуникативных барьеров и способы их преодоления.
  • Техники эффективных коммуникаций в переговорах о возврате долга.
  • Приемы получения информации и оперирование ею.

Правило постановки вопроса, задачи к выполнению. Основные ошибки коллекторов и работа над их исправлением.

  • Виды аргументов и их применение.
  • Психологические приемы аргументации.

Методы психологического воздействия на заемщика по средствам бесконфликтного давления.

  • Помощь невербальных приемов при осуществлении телефонных переговоров.
  • Предотвращение конфликта.

Отработка бесконфликтного общения.

  • Эффективное поведение в конфликте.
  • Манипулятивные приемы (мы манипулируем).
  • Методы противостояния уловкам и манипуляциям (нами манипулируют).
  • Техника переговоров при невыполненных обещаниях об оплате.
  • Фразы-блокираторы «ненужных» вопросов.
  • Залог успеха переговоров.

Действия взыскателя, приводящее к выполнению договоренностей.

  • Прогноз результата переговоров.

Учимся слушать и распознавать ложь.

Правильность построения диалога.

4 день — Планирование работы

Индивидуальная полноценная отработка пройденного материала.

Сертификация.

  1. Разрабатываем эффективные алгоритмы переговоров.
  2. Эффективное осуществление выездов.
  3. Формируем навык профессиональной работы.
  • Стратегии и алгоритмы работы с должниками.

Анализ проделанной работы с конкретным делом должника и поиск путей дальнейших действий.

  • Модели применения различных аргументов в переговорах с должниками и 3-ми лицами.
  • Правила доведения информации о наличии задолженности.
  • Выставление требований об оплате задолженности.
  • Схемы ведения переговоров с должниками.
  • Работа с 3-ми лицами, сбор, анализ и использование информации о должнике.
  • Схемы ведения переговоров с 3-ми лицами.
  • Выбор тактик переговоров.
  • Планирование и подготовка выездов.
  • Материалы для встречи.
  • Методы моментальной оценки должника при личной встрече.
  • Невербальная коммуникация (мимика, жесты, поза) и ее важность при очном взыскании.
  • Правила «поведения» на территории должника.
  • Итоговая сертификация.
  • Ситуационные кейсы.
Смотрите так же:  Твой пенсия

На протяжении всего тренинга у участников формируется образ уверенного и психологически защищенного коллектора через практическую отработку заданий, направленных на получение специальных знаний и навыков, формирование необходимых профессиональных компетенций и осознание психологической роли при проведении переговоров с должниками.

Конкурентное преимущество и отличие от имеющихся на рынке программ

  • Отсутствие абстрактных методик из учебных программ с аналогичной темой;
  • Отсутствие «воды» о том, как надо в «идеале» работать с задолженностью;
  • Весь материал структурирован;
  • Теоретическая и практическая части даются четко в системном ключе;
  • На выходе Заказчик получает специалистов обученных «под ключ».

Преимущества для Заказчика

  • Специалисты освоят эффективную систему работы с Должниками;
  • Выгодные инвестиции в развитие персонала;
  • Нивелирование репутационных рисков.

Преимущества для специалистов

  • Позволит улучшить личную эффективность;
  • Выработать индивидуальный стиль работы;
  • Существенно повысить качество и результативность работы.

Актуальность обучения

  • Дефицит специалистов по сбору просроченной задолженности;
  • Увеличение объема просроченной задолженности;
  • Высокий спрос на профессиональное развитие.

Результаты обучения

  • Уверенность Компании в профессионализме специалиста;
  • Снижение издержек на подбор, обучение персонала;
  • Повышение эффективности сборов задолженности.

САМОЕ ГЛАВНОЕ

Никаких посредственных и абстрактных программ, только то, что работает! Комплексное обучения специалистов, обеспечивающее стабильно высокий результат при взыскании задолженности!

Рекомендации наших Клиентов можно посмотреть на сайте «ДА.Коллекшн» в разделе ПОРТФОЛИО.

Дата проведения открытого тренинга 21 — 24 февраля 2017 (4 дня).

Место проведения: г. Москва, Бизнес-Парк «РУМЯНЦЕВО», Румянцево дер., Киевское шоссе, д. 1, корпус «А», подъезд 4, этаж 4, аудитория 413А (метро «Румянцево»).

Стоимость обучения 1-го участника

  • 32 400 рублей — при оплате до 06 февраля
  • 38 700 рублей — при оплате после 06 февраля
  • 46 000 рублей — при оплате после 13 февраля.

Скидка 10% для группы от 3 человек. Скидка 15% постоянным Заказчикам (скидки не суммируются).

Количество мест ограничено!

В стоимость входит

  • Обучение;
  • Сертификат;
  • Методические материалы;
  • Бизнес-ланч и кофе-паузы.

Иногородним участникам тренинга оказывается помощь в поиске и бронировании гостиницы.

Регистрация участников

+7 (495) 780-86-87

+7 (903) 171-28-00 (с 9.00 до 21.00 по Москве)

или e-mail: collection@dacollection.ru (в теле письма указать название организации, кол-во участников, контактные данные).

Профессиональный коллекшн – это к нам!

Дудин Алексей Сергеевич

Статья опубликована в журнале «Профессия Директор», 2012, № 3, стр. 12-16

Дебиторская задолженность — головная боль многих владельцев и руководителей российских компаний. Решают эту проблему все по-разному. Одни бизнесмены, возмущаясь наглостью должников, бездействуют. Вторые эпизодически пытаются взыскать наиболее крупные и важные долги. Третьи подходят к делу серьезно и создают специальные отделы и службы, занимающиеся возвратом всей просроченной «дебиторки». Разумеется, наиболее часто должники рассчитываются именно с теми компаниями, которые относятся к третьей категории. Ведь дебиторы платят в первую очередь тем, кто их «теребит», и в последнюю тем, кто смиренно ждет пробуждения совести у должника.

Узнав про отдел по взысканию задолженности, существующий у партнеров или конкурентов, российские руководители решают создать аналогичное подразделение в своей компании. Выделяют место в офисе, покупают мебель и оргтехнику, набирают персонал и считают, что отдел «борцов с долгами» готов. Однако не все так просто. Для того чтобы корпоративная «машина взыскания» работала эффективно, ее необходимо, как и любой другой механизм, правильно собрать и настроить. Данная статья поможет вам в этом.

Представьте себе велосипед, который в известной поговорке рекомендуется не изобретать. Если сейчас задать вам вопрос: «Почему велосипед может ездить?», вы наверняка ответите, что у него есть для этого все необходимое — руль, колеса и механизм, приводящий их в движение. Все верно. Однако велосипед может двигаться не только потому, что у него есть все требующиеся для этого конструктивные элементы, а еще и потому, что они собраны в определенной последовательности и представляют собой систему. Если взять отдельные детали велосипеда и сложить их в одном месте, то ездить на получившейся груде железа явно не получится.

То, что хорошо видно на таком простом примере, порой ускользает от внимания руководителя компании. Создание отдела по работе с долгами — это не простое соединение в одном месте обычных элементов любого структурного подразделения (офисного пространства, персонала, мебели и оргтехники). Для того чтобы компания могла эффективно взыскивать «дебиторку» при помощи своей службы «борцов с долгами», нужно сделать несколько важных вещей.

Во-первых, поставить четкие цели, на достижение которых будет работать подразделение.

Во-вторых, определить технологии работы по взысканию долгов, включая используемые формы документов.

В-третьих, продумать систему мотивации персонала.

В-четвертых, подобрать и нанять сотрудников.

В-пятых, проводить мониторинг, анализ и совершенствование существующей системы работы.

Постановка целей работы подразделения

Корпоративный отдел взыскания задолженностей в зависимости от размеров организации и специфики бизнеса может иметь различные цели. В одной компании ключевой задачей подобной службы является только досудебная работа, в другой — комплекс досудебной, судебной и постсудебной работы с должниками, в третьей — только контроль на стадии исполнения решения суда. Именно поэтому, создавая у себя в фирме отдел по борьбе с задолженностью, важно четко определить, какими именно вопросами и в каком объеме данное подразделение будет заниматься.

На основе выбранного профиля работы важно четко сформулировать цели, которые будут стоять перед отделом в отношении задолженности. Точно так же как в компании составляется план продаж на следующий месяц, квартал или год, у сотрудников отдела по работе с задолженностью должны быть четкие цели по взысканию «дебиторки», к достижению которых они должны стремиться.

Определение технологии работы по взысканию долгов

Следующим шагом после постановки целей является определение технологии работы по взысканию долгов, которая подразумевает определенную последовательность выполняемых действий, а также наличие необходимых для этого методик и форм документов. При отсутствии технологии работа превращается в «шаманство», когда никто толком не может сказать, что именно нужно сделать для взыскания того или иного долга. В итоге опытные и трудолюбивые сотрудники тянут все на себе, в то время как новички и середнячки либо бездействуют, либо делают работу настолько плохо и бессистемно, что ее результативность блика к нолю. А стоит нескольким «старичкам» покинуть компанию, как функционирование отдела и вовсе останавливается.

Именно поэтому так важно все пошагово прописать. Удобно зафиксировать все в таблице. Если функционал корпоративных «борцов с долгами» ограничивается только досудебной стадией, то указанная таблица может иметь следующий вид (см. табл. 1).

Таблица 1. [Примерный алгоритм работы с долгами на досудебной стадии]

Любое действие может быть по согласованию с руководителем пропущено с целью перехода к следующему действию, если это не противоречит положениям действующего законодательства или условиям договора (например, об обязательности досудебного претензионного порядка решения споров)

  • наличие документального подтверждения долга;
  • длительность просрочки

В случае если функционал отдела по борьбе с задолженностью помимо досудебных процедур включает также весь остальной спектр работы, то приведенная таблица будет включать значительно больше пунктов.

Помимо стандартных действий по взысканию долгов (направление писем и претензий, телефонные переговоры и личные встречи, судебная работа, взаимодействие с приставами и т. п.), в состав корпоративной технологии взыскания долгов могут быть включены и меры дополнительного воздействия. Например, инициирование процедуры банкротства в отношении должника, придание долгового инцидента огласке, подготовка и направление в правоохранительные органы заявления с целью попытки возбуждения в отношении должника уголовного дела по таким статьям Уголовного кодекса РФ, как № 159 (мошенничество), № 165 (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием), № 177 (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности), № 315 (неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта).

Данные действия зачастую имеют целью создание «морального прессинга» для должника и нужной атмосферы для переговоров, а не реальное возбуждение уголовного дела или банкротство компании, задержавшей платеж. Помимо прочего достаточно действенным порой бывает использование методов наглядной агитации — баннеров, листовок и т. п., призывающих погасить долг. Сегодня подобными способами работы с должниками пользуются как судебные приставы, так и коммерческие структуры, в том числе организации, оказывающие коммунальные услуги.

Имеется достаточно разных примеров на данную тему. Например, случай взыскания группой лизинговых компаний «Столица» долга с многопрофильного холдинга «Бородино» на сумму 81 млн руб. Или, скажем, история о кампании нижегородских коммунальщиков по укреплению платежной дисциплины населения (в ходе которой ОАО «Нижегородские коммунальные системы» договорилось теснее сотрудничать со службой судебных приставов, напоминающих теперь жильцам, что за большие долги по решению суда их могут выселить из квартир либо конфисковать имущество). Подобные истории то и дело освещаются в прессе и на просторах Интернета.

Смотрите так же:  Пояснительная записка 2019 год

Продумывание системы мотивации персонала

Для того чтобы персонал отдела по борьбе с задолженностью стремился эффективно выполнить поставленные перед ним задачи, важно, чтобы размеры оплаты труда были напрямую связаны с достижением сотрудниками планируемых показателей по возврату «дебиторки». На мой взгляд, ежемесячная оплата труда сотрудников, занимающихся взысканием долгов, должна включать три составляющие:

  • фиксированная (окладная) часть;
  • переменная (премиальная) часть за четкое выполнение корпоративных правил и стандартов (то есть технологии взыскания долгов);
  • переменная (премиальная) часть за достижение результата по взысканию задолженности.

Конкретные размеры и процентное соотношение окладной и премиальной частей оплаты труда зависят от многих факторов, поэтому должны определяться с учетом специфики конкретной компании. Важно также, чтобы помимо выполнения текущих (ежемесячных) показателей работник стремился достичь долгосрочных целей, поставленных перед ним, скажем, на год. Обеспечить это может дополнительный бонус по итогам года за выполнение поставленных руководством задач.

Кроме материального важно использовать и моральное стимулирование. От простой устной благодарности за хорошее выполнение поручения до награждения почетными грамотами, размещения в корпоративном издании публикации о сотруднике, рассказывающей о его профессионализме, настойчивости в достижении целей, умении работать в команде и т. п.

Подбор и наем персонала

Для того чтобы эффективно провести подбор персонала для созданного отдела по работе с «дебиторкой», необходимо определить, какие функции будут у данного подразделения в целом, какие конкретные действия и в каком объеме будут выполнять его сотрудники. Именно данные сведения должны помочь определиться с профилем и численностью необходимых специалистов.

Относительно требований к компетентности работников существуют два подхода: брать только опытных людей или принимать новичков и из них «выращивать» специалистов, обладающих необходимыми вашей компании навыками. Выбор варианта за вами.

Плюсом найма профессионалов является то, что компании нет необходимости тратить ресурсы на обучение, минусом — то, что в дополнение к опыту работы по своей специальности в других организациях специалист также вбирает в себя чужие стандарты и принципы работы, которые могут быть неприемлемы в вашем бизнесе. Кроме того, степень «профессиональной жадности» опытных специалистов значительно выше притязаний новичков.

Вне зависимости от того, какой вариант вы выберете, важно достаточно четко и обязательно на бумаге сформулировать требования к нанимаемым специалистам. Для этого можно использовать следующую форму (см. табл. 2)

Таблица 2. Примерная форма требований к потенциальным сотрудникам

На этапе найма важно обеспечить наличие как можно большего количества претендентов на каждую вакантную должность, а также максимально объективную оценку каждого из них. Чем большее количество кандидатов будет в распоряжении компании, тем выше шансы найти того специалиста, который лучше всего подойдет для работы на соответствующей должности. Для решения данной задачи стоит задействовать несколько каналов привлечения потенциальных сотрудников (Интернет, СМИ, рекомендации знакомых и т.п.).

Чем более объективно будут оценены компетенции кандидата, тем выше вероятность, что ожидания компании в отношении нанятого специалиста оправдаются. Именно поэтому важно стремиться соблюсти следующие рекомендации.

  • Проводить с каждым кандидатом не менее двух собеседований. Встречаясь с человеком второй раз (в другое время, в другой обстановке и т. п.), вы повышаете объективность своих выводов о нем, поскольку по окончании повторной встречи вы можете сравнить свои первое и второе впечатления и увидеть, насколько они совпали или же, наоборот, разнятся.
  • Проводить оценку каждого претендента комиссией из нескольких человек. Это позволяет более объективно и всесторонне оценить кандидата.
  • Использовать в процессе найма не только такие стандартные методы, как анализ резюме и интервьюирование, но и небольшие деловые игры или практические задания. Кандидат может красиво рассказывать о себе и убеждать вас в качестве своих знаний и навыков даже при их отсутствии. В ходе же выполнения практических заданий или участия в деловых играх человек делает действительно то, что он умеет. Если у претендента нет какого-либо умения или навыка, то продемонстрировать его он не сможет при всем желании. Именно поэтому, если вы приглашаете на работу сотрудника, задачей которого будет составление писем и претензий, дайте ему 5–10 минут и попросите кратко сформулировать соответствующие документы. Если основной задачей сотрудника будет «прозвон» должников или переговоры с ними по поводу возврата долга — предложите ему маленькую деловую игру, в ходе которой он должен будет убедить вас погасить долг.

Помимо прочего, указанные мероприятия позволяют всем кандидатам понять, что на работу к вам попадает далеко не каждый желающий, что повышает ценность полученной должности для тех, кого вы в итоге выберете.

После выявления того кандидата, который наиболее вам подходит, важно «продать» ему место в вашей компании. Это означает, что вы должны не просто пригласить человека на работу, а ярко обрисовать ценность вашего предложения, перечислить выгоды, которые он получит, и ограничить срок, в течение которого действует ваше предложение о найме.

Мониторинг, анализ и совершенствование существующей системы работы

Для того чтобы обеспечить эффективную работу корпоративной «машины взыскания», важно осуществлять мониторинг и анализ показателей ее работы. Подобно тому, как значения на приборах автомобиля вместе с дорожной ситуацией помогают водителю более безопасно и быстро добраться до места назначения, показатели работы корпоративных «борцов с долгами» вместе с текущей маркетинговой и финансовой ситуацией позволяют компании понять, как ей действовать дальше.

Когда цели достигаются легко и быстро, стоит задуматься над тем, чтобы ставить перед подразделением более крупные и амбициозные задачи. Если же планы не выполняются — важно понять, в чем причина. Возможно, сотрудникам не хватает каких-то ресурсов. А может быть, цели были поставлены некачественно.

Одним словом, необходимо постоянно анализировать то, каким образом работает корпоративная «машина взыскания», с тем чтобы совершенствовать ее механизм. При этом любые мероприятия должны действительно вести к повышению эффективности отдела. Так, например, внедрение системы еженедельных мини-тренингов для персонала по обучению практическим «фишкам» переговоров с должниками может оказаться полезным, а добавление нескольких новых форм отчетов «для большего порядку» на деле будет только отнимать время сотрудников, которое они могли бы посвятить достижению целей, стоящих перед их подразделением.

Помимо грамотного создания и отладки корпоративной «машины взыскания» долгов, важно аналогичным образом внедрить систему предотвращения образования дебиторской задолженности. В число мер защиты от долгов входит:

  • определение типовых условий, при наличии которых контрагенту может быть предоставлена отсрочка платежа (срок существования, наличие активов, соотношение собственных и заемных средств, скорость оборачиваемости кредиторской и дебиторской задолженностей, деловая репутация и т. п.);
  • подготовка типовых форм документов, анкет, договоров, соглашений;
  • разработка технологии проверки контрагентов перед заключением сделки (методика, источник и т. п.);
  • создание технологии оценки рисков и принятия решения о предоставлении отсрочки платежа (на основе данных о проверке контрагента) и т. п.

Но это, как говорится, совсем другая история…

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Взыскание долгов с физических лиц

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему – взыскание долгов с физических лиц. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них. Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает вернуть долг.

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос “полюбовно”, но если это не принесет желаемых результатов – прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга. Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга. Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Смотрите так же:  Трудовые льготы родителей ребёнка инвалида

Способы взыскания долгов с физических лиц.

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

Какой из этих способов лучше применить – зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц.

Досудебное взыскание долгов – это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1 . Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы – автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение. Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее – более строго, далее – даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным). Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2 . СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень “вежливости” таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше – тем более резкими они будут.

Метод №3 . Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее “жестче” предыдущего.

Метод №4 . Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним “профилактические беседы” о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5 . Привлечение коллекторов. Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант – стороны могут договориться о реструктуризации – составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно “связывают руки” кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц.

Судебное взыскание долгов – это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап . Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап . Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств – документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • Аудио и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап . Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап . Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов – непосредственно судебные заседания и как итог – получение на руки решения суда. В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап . Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов. Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала – путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход. В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела – суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга – у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц.

И существует еще один способ взыскания долгов – внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов – это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев – коллекторским компаниям. В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации). После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более “действенные” меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи Как избавиться от коллекторов?

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы – кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Вот такие способы взыскания долгов физических лиц существуют и применяются на практике. Я описал вам суть, преимущества и недостатки каждого из них. Надеюсь, что эта информация была вам полезна, и вы нашли в ней ответ на свой вопрос. Если же нет – вы всегда можете задать вопрос в комментариях.

На сегодня прощаюсь с вами, желаю никогда не иметь долгов, и не давать в долг так, чтобы потом прибегать к процедурам взыскания. До новых встреч на Финансовом гении!

Автор Константин Белый Дата 20.02.2017 · Категория Банки