Досудебное уведомление из банка

Оглавление:

Что такое уведомление о задолженности, и как реагировать на его получение?

При возникновении проблем с возвратом долга, кредитор вправе обратиться за помощью в суд. Однако этому действию должны предшествовать меры досудебного разбирательства, одной из которых является отправка уведомления о задолженности.

Что такое уведомление о задолженности

Уведомление о задолженности представляет собой письмо, направляемое должнику с целью напоминания об имеющемся у него долге, а также для информирования его о дальнейших действиях кредитора в случае невозврата денежных средств. Иначе такое уведомление также называют претензионным письмом. Направление претензии является обязательным действием перед обращением в арбитражный суд с целью урегулирования денежных споров (ст. 4 АПК РФ). В случае игнорирования досудебных мер иск будет возвращен заявителю.

Даже если отправка уведомления не требуется в силу закона, этот шаг не будет лишним по следующим причинам:

  1. Уведомление обозначит размер долга и сроки его уплаты. Наиболее актуально это для ситуаций, в которых задолженность не подтверждена договором. Тогда уведомление может исполнить роль доказательства по гражданскому делу.
  2. Документ об отправке письма должнику станет подтверждением, что должник в курсе имеющейся у него задолженности, но при этом не предпринял каких-либо действий по ее погашению.

Виды долга для получения документа

Уведомление может быть отправлено по следующим видам задолженности:

  1. По банковскому кредиту. Банк обязан сделать это до обращения в суд с целью принудительного взыскания долга. Через уведомление о задолженности кредитные организации также информируют заемщиков о возможности реструктуризации долга (облегчения условий выплаты кредита).
  2. По коммунальным платежам. Если предполагается приостановление поставки ресурса, должник должен быть уведомлен об этом за 30 дней до отключения.
  3. По арендной плате.
  4. По расчетам с контрагентом (договора поставки, коммерческие кредиты).
  5. По расчетам с бюджетом и внебюджетными фондами (по налогам и страховым взносам).

Уведомления можно получить и по другим видам задолженности — по штрафам ГИБДД, за детский сад и т.п. Остановимся подробнее на наиболее распространенной в среде предпринимательства разновидности уведомлений – о задолженности по расчетам с контрагентом.

Уведомление о задолженности по взносам (образец)

Как оно выглядит

Чаще всего уведомление о задолженности направляется контрагенту при несвоевременной оплате поставленной продукции. Такая претензия пишется в свободной форме, но с обязательным указанием информации о:

  • величине долга, в том числе штрафы и неустойка (с приложением расчетов);
  • основании возникновения задолженности (если это договор, указываются его реквизиты и нарушенные пункты);
  • сроке на ответные действия (за какой период должник обязан погасить обязательства);
  • мерах в случае неисполнения обязательств (обычно подразумевается обращение в суд).

Передать уведомление можно лично должнику в руки, при этом получив его подпись и дату на втором экземпляре, либо воспользовавшись почтовыми услугами. Второй вариант осуществляется через отправку письма с уведомлением, что выступает доказательством получения претензии должником.

Скачать бланк-образец уведомления о долге по договору можно здесь.

Уведомления о задолженности по договору

Гарантийное письмо

Если в ваш адрес пришло уведомление о задолженности, на него нужно как можно быстрее отреагировать, пока кредитор не предпринял более серьезные меры. Но не всегда есть возможность сразу же расплатиться с долгами, в такой ситуации можно отправить в ответ на претензию гарантийное письмо.

Гарантийное письмо – это документ, согласно которому должник обязуется погасить обязательства в определенный срок. Помимо выплаты денежных средств, таким письмом можно гарантировать выполнение услуг или поставку товара. Документ будет иметь юридическую силу только при соблюдении правил его составления. Он должен включать следующую информацию:

  • ФИО или наименование фирмы отправителя;
  • ИНН и КПП;
  • адреса (юридический и фактический);
  • ФИО или название адресата;
  • текст гарантии;
  • подпись ответственного лица (директор или бухгалтер), при наличии печать.

В тексте самой гарантии важно указать сроки погашения задолженности, а также обстоятельства, под влиянием которых избран именно такой срок. Для наглядности можно приложить график платежей. Обязательным является и указание реквизитов договора, либо иного основания возникновения долга.

Как и в случае с уведомлением, вручить гарантийное письмо можно лично, либо через почтовое отправление. Отправка документа в электронном виде допустима только при наличии у отправителя цифровой подписи, а также фигурировании адресов электронной почты сторон в договоре.

Скачать образец письма можно здесь.

Задолженность по лицевому счету

При получении уведомления о задолженности по услугам ЖКХ не лишним будет убедиться в правильности указанной в нем суммы. Сделать это можно с помощью номера лицевого счета, который заводится на каждого владельца жилого помещения для удобства идентификации. Если номер не указали в письме, найти его можно на квитанции по коммунальным платежам (за любой период).

Смотрите так же:  Солнечные коллекторы купить в киеве

Сейчас собственники жилья имеют широкий выбор способов проверки задолженности ЖКХ, поэтому подстраиваться под график управляющей компании не обязательно. Воспользоваться можно следующими инструментами:

  • терминалы, банкоматы;
  • интернет-банкинг;
  • сайты для онлайн-проверок.

Рассмотрим алгоритм проверки в терминале на примере банкомата Сбербанка:

  1. В главном меню выбираем «Платежи в вашем регионе».
  2. Нажимаем «ЖКХ и домашний телефон».
  3. Указываем интересующую услугу (газ, электроэнергия, водоснабжение).
  4. Выбираем организацию-поставщика.
  5. Вводим номер лицевого счета.

Придерживаясь этого же алгоритма можно проверить задолженность по лицевому счету и в системе Сбербанк-онлайн. Удобство этих двух способов заключается в возможности сразу же погасить долг с помощью своей банковской карты.

  • В онлайн-режиме задолженность можно узнать и на сайтах ресурсоснабжающих компаний, либо на городских порталах ЖКХ, имеющихся в каждом крупном городе. Например, в Москве это сайт Центра координации ГУ ИС.
  • Единым порталом, где задолженность по лицевому счету могут узнать жители всей страны, является сайт Госуслуги. Для получения информации необходимо выбрать в каталоге услугу «Оплата ЖКХ» и ввести данные о поставщике и вашем лицевом счете.

Скачать образец уведомления о долге по ЖКХ можно здесь здесь

Уведомление о долге по ЖКХ

Базы долгов России

Основной базой, включающей в себя все виды задолженностей, является база Федеральной службы судебных приставов. В нее попадают все долги, по которым были открыты исполнительные производства, то есть суд принял решение об их принудительном взыскании с должника. Информацию из базы можно получить в любом отделении ФССП, либо на официальном сайте службы.

Для учета долгов перед банком существуют специализированные базы, объединяющие информацию по всем кредитным организациям. Единой для всей России базы нет, их множество. Наиболее крупной считается база Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Запрос на свою кредитную историю в бюро можно делать 1 раз в год бесплатно, в дальнейшем за 450 рублей. Бланк запроса можно скачать на официальном сайте НБКИ. Подать его можно несколькими способами:

  1. Отправить заполненный бланк запроса по почте, заверив подпись у нотариуса. Если запрос повторный, к нему нужно приложить оплаченную квитанцию.
  2. Отправить в адрес НБКИ телеграмму, в которой следует указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, контакты. Подпись должна быть заверена работником почты путем предоставления ему удостоверяющего личность документа.
  3. Лично обратиться в организацию, сотрудничающую с НБКИ. Данный способ будет платным даже при первом обращении, но не потребует заверения подписи нотариусом.

Можно воспользоваться и любой другой кредитной базой, но предпочтения лучше отдавать крупнейшим из них, которые сотрудничают с максимальным количеством банков. Помимо НБКИ, к ним относят Объединенное кредитное бюро, Эквифакс кредит сервисиз, КБ Русский стандарт.

По какому бы виду задолженности вам не прислали уведомление, его игнорирование обязательно приведет к будущим финансовым потерям. Если долг стал для вас сюрпризом, в первую очередь стоит проверить его наличие в базах задолженностей, чтобы исключить вероятность ошибки. При подтверждении долга, даже если в данный момент отсутствует возможность его погашения, следует связаться с кредитором по поводу рассрочки, предоставления льготного периода или иных способов реструктуризации задолженности.

Как узнать о налоговой задолженности и оперативно погасить ее, расскажет видео ниже:

Досудебное уведомление о задолженности

добрый день! уважаемые коллеги! прошу совета по моей личной ситуации: В почтовый ящик мне бросили досудебное уведомление о задолженности в оплате услуг по водоснабжению и водоотделению в сумме 6 544,58 и установили срок оплаты до 28 июля 2013. в уведомлении указано, что в случае неуплаты, водоканал взыскивает в принудительном судебном порядке с начислением пени (п. 14 ст. 155 ЖК РФ) и суд. расходов от 200 р. по НК РФ.Ниже подписал начальник управления по работе с клиентами, далее ниже — обязательство абонента: с задолженностью ознакомлен, обязуюсь погасить долг до.___, подпись абонента (по почте). Ниже по тексту: дата ознакомления и подпись контролера)) Мой вопрос: Какие основания подачи документов в суд у водоканала, если ознакомления с данным документом не было (нет моей подписи). У меня частный дом не достроенный ,воды в доме нет, за двором находится колонка, которой не пользуюсь, но по документам (плану) она числится как подведенная к дому.Как рассчитать пеню согласно моей задолженности? Как доказать не пользование водой? Прошу Вас поделитесь нормами и практикой по разрешению данного вопроса)Зарание благодарю.

Ответы юристов (1)

В любом случае, без вашего ведома судебного разбирательства не будет, главное только почту по месту регистрации не забывать забирать.

Доказать факт отсутствия технологического присоединения к сети водоснабжения и водоотведения, можно сославшись на свидетельские показания соседей. Также вполне может подойти проектная документация на дом, какие либо акты может составлялись об отсутствии в вашем доме инженерных систем водоснабжения.

А вообще, если такие системы отсутствовали с начала постройки дома и акта о присоединении не было составлено в присутствии вас либо предыдущего собственника дома, то основания начисления суммы долга и пени, отсутствуют.

А вообще, это уведомление не является обязательным, в том числе ваше ознакомление с ним и проставление вашей росписи.

Они видимо хотели заполучить вашу роспись чтобы выйти (в случае несвоевременной оплаты долга) в суд в упрощенном порядке (без вашего вызова).

Но поскольку они ее не получили, то без вашего вызова суда не будет.

На будущее: не советую подписывать расписки о признании долга (этот документ по сути является распиской).

Смотрите так же:  Штраф без прав в рб

Появились вопросы, уточняйтесь и не забывайте ставить оценки за ответы.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Пришло досудебное уведомление. Что делать?

Здравствуйте! В октябре 2015 года взяла в микрофинансовой организации 10 000,в декабре заплатила 4000,с финансовыми трудностями большое не платила!Сейчас в дверях была бумага до судебное взыскание,где написано что я должна 46000 и заплатить должна в течение трёх дней,я позвонила им мне сказали что платите каждый день по 1000 или каждую неделю 5000 такой возможности нет!подскажите что делать?

Ответы юристов (1)

Здравствуйте. Для начала Вам необходимо обратиться с заявлением в микрофинансовую организацию с просьбой провести реструктуризацию, либо заморозкой процентов, в связи с изменившимся у Вас материальным положением. Обязательно в 2-х экземплярах, чтобы на Вашем поставили отметку о принятии.

Параллельно с этим возьмите справку о задолженности, где Вам они должны прописать какая задолженность и на что (основной долг, проценты штрафы, неустойки).

В Вашем заявлении по возможности укажите, какие суммы и в какие сроки Вы можете выплачивать. Возможно данная организация предложит подходящий для Вас вариант погашения задолженности.

Если Вам не удастся найти взаимовыгодных решений данного вопроса, необходимо расторгать этот договор с фиксацией суммы задолженности.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ

Что такое досудебная претензия?

Досудебная претензия – это документ, в котором одна сторона требует от другой стороны устранить нарушения, либо выполнить обязательства, указанные в договоре. Часто банки высылают должникам такие претензии, требуя возврата денег в случае, если заемщик не платит кредит. Однако претензии могут быть направлены и должником банку в случае, если условия кредитного договора нарушают законодательство. Например, если банк незаконно начисляет комиссии по кредиту.

В претензии указываются нарушения, со ссылками на их несоответствие статьям Гражданского Кодекса, Федеральных законов и иных нормативных документов.

Для чего нужна досудебная претензия?

Как правило, в договорах указывается, что сначала спор должен быть разрешен сторонами в досудебном порядке. Это значит, что одна сторона должна послать другой стороне письмо (претензию), в котором будут перечислены нарушения и указано требования исправить эти нарушения. Например, если банк незаконно взимает комиссию, то в требовании можно указать, чтобы он либо вернул деньги, либо сделал их перерасчет в счет погашения кредита.

В досудебной претензии указывается срок на рассмотрение, от 10 до 30 дней. Если в течение этого срока сторона не отреагирует, то можно переходить к судебным действиям. Судом претензия учитывается. Если банк действительно нарушил законодательство и никак не отреагировал на претензию, то суд вправе наложить штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя. То есть за неисполнение досудебной претензии банк могут еще и оштрафовать!

Кроме того, суд — дело затратное по времени и деньгам. Если есть возможность обойтись без суда и решить все в досудебном порядке, то нужно эту возможность использовать.

Как происходит составление досудебной претензии?

Вы присылаете нам отсканированные или сфотографированные копии документов (кредитный договор, выписка по счету, график погашения платежей). Мы изучаем эти документы. Если их условия нарушают законодательство, то мы готовим претензию и высылаем ее вам по электронной почте. В письме даем пошаговую инструкцию. Как правило, инструкция такова:

Вы распечатываете претензию, подписываете и отправляете ее адресату (банк, коллекторы) почтой России. Отправляете заказным письмом с уведомлением о вручении. После отправления у вас на руках остается чек об отправке. После того, как письмо было получено адресатом, к вам приходит уведомление о вручении.

Почему мы не можем это сделать за вас? Потому что именно у вас в итоге на руках должны остаться: претензия, чек и уведомление о получении. В случае, если кредитор не отреагирует и вы решите подать в суд, то этих документов будет достаточно для того, чтобы доказать ваше желание решить спор в досудебном порядке. Напоминаем, что суд вправе оштрафовать кредитора за неисполнение требований претензии!

Досудебная претензия в банк.

Досудебная претензия в банк составляется после изучения кредитной документации (кредитный договор, выписка по счету, график погашения платежей). Поэтому претензия составляется только в случае нарушения банком законодательства РФ. Требования могут быть разными, от перерасчета или снижения неустойки до расторжения договора и передачи дела в суд. Подробнее о досудебной претензии в банк по ссылке.

Досудебная претензия коллекторам.

Досудебная претензия коллекторам позволяет вам полностью защититься от действий коллекторов. Как правило, она составляется в случае, если коллекторы отправили вам уведомление о том, что вы должны им заплатить. Также претензия может быть выслана коллекторам, которые угрожают, запугивают, хамят. Однако для оформления претензии в любом случае требуется понять, в какое именно коллекторское агентство ее нужно направлять. Подробнее о досудебной претензии коллекторам читайте по ссылке.

Как поступить, если пришло из банка досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору?

Добрый вечер!В связи со снижением дохода,у меня образовалась просрочка по потребительскому кредиту.Я обратилась в банк с заявлением о реструктуризации,мне предложили платить по 5 тыс в месяц на 5 лет,а весь долг 204 тыс,получается я переплачу 96 тыс.Одновременно с этим пришло из банка досудебное уведомление о досрочном возрате задолженности по договору.Что делать?

Смотрите так же:  На кого лучше оформить ипотеку

Ответы юристов (2)

Добрый день. Из указанного могу сделать вывод, что банк планирует взыскать весь долг по договору и теперь будет начислять Вам неустойку за просрочку. Не исключаю, что никакой выгоды в текущих условиях для Вас в погашении долга нет. А если нет выгоды, то нет и смысла платить по 5 т.р… в мес.

Если дойдет до суда, то в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Потом можете просить у суда отсрочку и/или рассрочку платежей (ст. 434 Гражданского процессуального кодекса РФ).

​Просрочка по кредиту является невыполнением (либо несвоевременным исполнением) заемщиком обязательств по договору займа. Кредитные правоотношения регламентированы нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальными законами и подзаконными актами в данной сфере. В большинстве случаев невыплата сумм, предусмотренных кредитным договором, чревата для заемщика наложением штрафных санкций, которые выражаются в необходимости уплаты пени, неустойки. При этом, размер штрафа прямо пропорционально увеличивается с ростом суммы просрочки по кредитному соглашению.​

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Досудебный порядок урегулирования банковских споров

Досудебное урегулирование споров с банком предполагает, что конфликт будет устранен без обращения в судебные инстанции. Такое решение вопроса – самое простое и оптимальное, так как разбирательство в суде длится иногда очень долго и требует огромных затрат сил и нервов. Некоторые банки, имея в своем штате юристов, тем не менее, не стремятся доводить дело до суда, даже тогда, когда это касается невыплаты крупных кредитов.

Разрешение банковских споров до суда

Специалисты советуют решать вопросы с банками в досудебном порядке, так как разбирательство в данной инстанции может вестись годами. Проще всего написать заявление руководству финансовой организации, и решить все проблемы на компромиссной основе.

Важно! Если вы собираетесь написать претензию банку, то предварительно проконсультируйтесь у юриста, который подскажет, как следует оформить данный документ. Вопреки бытующему мнению, не стоит писать заявление в свободной форме, так как на него попросту могут не отреагировать. Существует стандартный образец, которого следует придерживаться.

Заявление с предложением банку досудебного урегулирования спора

В заявлении обязательно должны быть изложены ваши мысли о том, как лучше урегулировать возникший спор, желательно предложить несколько вариантов, чтобы у оппонента был выбор. Также стоит упомянуть, что если вы не сможете достигнуть компромисса, вам придется обращаться за помощью в суд.

Отправлять заявление желательно заказным письмом с уведомлением, чтобы у банка не было возможности заявить, что никаких претензий к ним не поступало. Срок, в течение которого банк обязан рассмотреть ваше заявление, как правило, прописан в договоре. Если такого пункта не имеется, то определяется стандартный период – 30 дней, после чего вы должны получить письменный ответ. Иногда, финансовые учреждения сообщают о своем решении по телефону, однако стоит настаивать на документальном подтверждении, которое может понадобиться, если дело все-таки дойдет о суда.

В каких случаях досудебное разрешение споров с банком является обязательным?

Если в договоре указано, что любые конфликты, в первую очередь, необходимо решать на уровне банк-клиент, то арбитражный суд не примет заявление, если данная процедура будет пропущена. При этом вы потеряете время, в течение которого проблема могла быть решена. Кроме того, если клиент начинает действовать по своему усмотрению, не смотря на правила, прописанные в договоре, то в последствие решить спор будет намного сложнее из-за предубеждений банковских служащих.

Еще одним из вариантов досудебного решения кредитных споров, применяемых банком, является передача договора коллекторам. Для клиента, конечно, это не самый лучший выход, так как финансовое учреждение не интересует, какие методы будут применяться к должнику, а они, иногда, не самые гуманные. Поэтому, если вы не желаете связываться с коллекторами, то при возникновении малейших проблем обращайтесь в банк для быстрого урегулирования спора на приемлемых для обеих сторон условиях.

Юрист по банковским спорам

Как уже говорилось выше, все споры, возникающие между банком и клиентом, лучше всего решать сразу, не доводя дело ни до суда, ни до коллекторского вмешательства. Поэтому, если вы чувствуете, что ваши дела ухудшаются, и у вас могут возникнуть финансовые затруднения, предупредите об этом банк, чтобы совместными усилиями найти пути для выхода из сложившейся ситуации.

Если вы не знаете, как вести разговор с представителем кредитного учреждения, какие приводить аргументы, и что требовать, обратитесь за помощью к юристу, который будет присутствовать на всех ваших встречах и направлять разговор в нужное русло. Он также сможет посодействовать тому, чтобы было найдено компромиссное решение, устраивающие обе стороны, и проследит за правильностью составления дополнительного соглашения о досудебном урегулировании возникшего спора.