Договор текущего расчетного банковского счета

Статья 199. Порядок заключения договора текущего (расчетного) банковского счета

Банк и небанковская кредитно-финансовая организация обязаны заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных ими для открытия таких счетов.

После заключения договора текущего (расчетного) банковского счета банк или небанковская кредитно-финансовая организация не позднее следующего рабочего дня открывают владельцу счета текущий (расчетный) банковский счет с присвоением ему номера, позволяющего установить принадлежность такого счета.

Банк или небанковская кредитно-финансовая организация вправе отказать физическому или юридическому лицу в открытии текущего (расчетного) банковского счета в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

ДОГОВОР ТЕКУЩЕГО (РАСЧЕТНОГО) БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Юридический словарь современного гражданского права . 2014 .

Смотреть что такое «ДОГОВОР ТЕКУЩЕГО (РАСЧЕТНОГО) БАНКОВСКОГО СЧЕТА» в других словарях:

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА — см. Договор благотворительного счета; Договор временного счета; Договор карт счета; Договор корреспондентского счета; Договор текущего (расчетного) банковского счета … Юридический словарь современного гражданского права

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА — договор, в силу которого одна сторона (банк) обязуется принимать и за числять поступающие на счет, открытый другой стороне клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислений и выдаче соответствующих сумм… … Энциклопедия юриста

ДОГОВОР ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ — в соответствии со ст. 213 БК по договору доверительного управления денежными средствами физическое или юридическое лицо (вверитель) передает банку или небанковской кредитно финансовой организации (доверительному управляющему) на определенный срок … Юридический словарь современного гражданского права

БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ — платежи за товары, работы и услуги без применения наличных денег путем перечисления соответствующих сумм со счета(ов) плательщика на счет(а) получателя. Под безналичными расчетами согласно ст. 236 БК понимаются расчеты между физическими и… … Юридический словарь современного гражданского права

РАСЧЕТЫ — в соответствии со ст. 775 ГК расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 141 ГК) (см. Валюта) или в безналичном порядке, установленном… … Юридический словарь современного гражданского права

БАНКОВСКИЙ СЧЕТ — см. Договор благотворительного счета; Договор временного счета; Договор карт счета; Договор контокоррента; Договор корреспондентского счета; Договор текущего (расчетного) банковского счета … Юридический словарь современного гражданского права

СЧЕТ — см. Договор благотворительного счета; Договор временного счета; Договор карт счета; Договор корреспондентского счета; Договор текущего (расчетного) банковского счета … Юридический словарь современного гражданского права

Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… … Энциклопедия инвестора

Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… … Энциклопедия инвестора

Договор текущего расчетного банковского счета

  • Изучаемые вопросы
  • Вопрос 1. Понятие, область применения и правовая природа договора текущего (расчетного) банковского счета
  • Вопрос 2. Порядок заключения договора текущего (расчетного) банковского счета, его срок и форма. Права и обязанности сторон
  • Вопрос 3. Ответственность сторон по договору текущего (расчетного) банковского счета
  • Вопрос 4. Понятие расчетных правоотношений, их правовое регулирование
  • Вопрос 5. Формы расчетов и порядок их осуществления

ВОПРОС 2. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ТЕКУЩЕГО (РАСЧЕТНОГО) БАНКОВСКОГО СЧЕТА, ЕГО СРОК И ФОРМА. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

Необходимость заключения договора текущего (расчетного) банковского счета, как для банка, так и для владельца счета – юридического лица и индивидуального предпринимателя установлена законодательством.

Денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей подлежат обязательному размещению на счетах в банках , за исключением тех наличных денег, которые по согласованию с банком в соответствии с законодательством могут находиться в их кассах. Через банки, в которых открыты такие счета, ими проводятся безналичные расчеты, если иное не вытекает из акта законодательства и не обусловлено используемой формой расчетов (п. 3 ст. 775 ГК).

Физические лица заключают этот договор по своему усмотрению , когда у них возникает необходимость в расчетно-кассовом обслуживании.

Будущие владельцы счетов самостоятельно выбирают банки для расчетно-кассового обслуживания (ст. 13 БК).

Банк и небанковская кредитно-финансовая организация обязаны заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий счет, на условиях, определенных ими для открытия данного счета (ч. 1 ст. 199 БК).

Банк вправе отказать обратившемуся к нему лицу в расчетно-кассовом обслуживании только, если этот вид деятельности не предусмотрен его уставом, либо банк не имеет на это права в соответствии с лицензией Нацбанка. Кроме того, банк вправе отказаться от совершения действий по открытию банковского счета в случае выявления в представленных владельцем счета документах недостоверных сведений, подчисток, исправлений и иных неточностей (п. 4 постановления Правления Нацбанка от 3 апреля 2009 г. № 40).

В литературе высказано мнение, что договор банковского счета является разновидностью публичного договора, а также противоположная точка зрения, мотивированная тем, что ГК прямо не называет рассматриваемый договор публичным. Согласно БК договоры, заключаемые банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями с клиентами, являются публичными договорами , есл и иное не установлено правилами, действующими в этих банках и небанковских кредитно-финансовых организациях (ч. 2 ст. 22 БК).

Порядок заключения договора и открытия текущего банковского счета регулируется законодательством и (или) локальными нормативными правовыми актами банка. Так, субъекты хозяйствования и иные юридические лица для открытия банковских счетов представляют в банки документы в соответствии с требованиями пп. 2.3 п. 2 Декрета Президента Республики Беларусь от 16 января 2009 г. № 1 «О государственной регистрации и ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования». В банк должны быть представлены:

® заявление на открытие счета;

® копия (без нотариального засвидетельствования) устава (учредительного договора – для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, – для юридического лица;

® копия (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации – для индивидуального предпринимателя;

® карточка с образцами подписей должностных лиц (индивидуального предпринимателя), имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета.

Другие документы для открытия текущих (расчетных) счетов в банк не представляются. Детализация этой нормы для некоторых категорий владельцев счетов содержится в п. 5 постановления Правления Нацбанка от 3 апреля 2009 г. № 40.

Банковский счет открывается его владельцу не позднее следующего рабочего дня после заключения договора (п. 6 постановления).

Право распоряжаться счетом принадлежит руководителю юридического лица, индивидуальному предпринимателю и (или) лицам, ими уполномоченными, – им принадлежит право первой подписи, – а также главному бухгалтеру и (или) лицам, уполномоченным на это руководителем юридического лица и (или) главным бухгалтером, – им принадлежит право второй подписи. Право первой подписи не может принадлежать лицам, имеющим право второй подписи.

Подлинность подписей лиц, обладающих правом подписи документов для проведения расчетов, в карточке с образцами подписей и оттиска печати свидетельствуется уполномоченными сотрудниками банка либо органом, уполномоченным совершать нотариальное действие (по желанию владельца счета) в соответствии с п. 8-9 постановления Правления Нацбанка от 3 апреля 2009 г. № 40.

Договором может быть предусмотрено использование электронно-цифровой подписи или иного аналога собственноручной подписи, кодов, паролей и т.д., позволяющих установить, что распоряжение дано уполномоченным лицом. В этом случае в банк предоставляется карточка открытого ключа проверки подписи, удостоверенная подписью (подписями) и печатью владельца (владельцев) личного ключа подписи.

Владельцы счетов – физические лица для открытия текущего (расчетного) счета в официальной денежной единице Республики Беларусь и иностранной валюте представляют в банк документы, удостоверяющие личность, а также, если это предусмотрено в локальном акте банка, заявление на открытие счета и иные документы.

Смотрите так же:  Fifa 15 для андроид требования

Порядок открытия счетов в иностранной валюте регулируется к тому же Правилами проведения валютных операций, утвержденными постановлением Правления Нацбанка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. № 72.

Договор текущего банковского счета может быть заключен физическим или юридическим лицом на имя другого физического лица, которое приобретает право владельца этого счета (ч. 2 ст. 197 БК). В этом случае документы, необходимые для открытия счета, предоставляют лица, открывающие счет. При этом БК не предоставляет права физическим и юридическим лицам открывать счета на имя другого юридического лица.

Документы, представляемые в банк, хранятся в деле по открытию и закрытию банковского счета, которое оформляется отдельно для каждого владельца счета.

Договор текущего (расчетного) банковского счета заключается, как правило, без указания срока.

Форма договора текущего (расчетного) банковского счета определена постановлением Правления Нацбанка от 3 апреля 2009 г. № 40. Договор заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. В случае, когда его сторонами являются банки, заключение договора между ними допускается путем обмена документами, переданными посредством связи, позволяющий достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 3 постановления).

Договоры, заключаемые банками и небанковскими кредитно- финансовыми организациями с клиентами, являются договорами присоединения, если иное не установлено правилами, действующими в этих банках и небанковских кредитно-финансовых организациях (ч. 2 ст. 22 БК).

Права и обязанности банка, небанковской кредитно-финансовой организации и владельца счета являются, как правило, корреспондирующими, поэтому рассмотренные ниже обязанности каждой из сторон являются соответственно правами другой.

Владелец счета – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан учитывать в соответствии с законодательством все свои денежные средства на открытом ему счете.

Индивидуальные предприниматели в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 22 февраля 2000 г. № 82 «О некоторых мерах по упорядочению расчетов в Республике Беларусь» могут не открывать текущие счета, если ежемесячный размер их выручки от реализации товаров (работ, услуг) не превышает сумму, эквивалентную 1 000 базовых величин на первое число месяца, в котором производилась реализация. Средства на счет могут быть внесены как самим владельцем счета, так и третьими лицами.

Владелец счета обязан также соблюдать действующее законодательство и банковские правила при совершении операций по счету. В частности, расчеты с третьими лицами владельцы счетов – юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны осуществлять через банк, как правило, в безналичном порядке, а наличными деньгами только в случаях, предусмотренных законодательством и с разрешения обслуживающего банка. Они обязаны согласовывать с банком сроки и порядок сдачи наличных денег в кассу банка, лимит остатка кассы. Владелец счета обязан представлять в банк документы, оформленные в соответствии с законодательством, уведомлять банк об изменениях, внесенных в документы, представленные для открытия счета. По общему правилу банк не должен выполнять поручения владельца счета при отсутствии на нем денежных средств, если только договором не предусмотрено кредитование счета банком.

Владелец счета обязан предоставить банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете.

Он обязан уплатить банку вознаграждение (плату) за услуги, оказываемые последним на условиях, определенных договором (ч. 1 ст. 203 БК). Вознаграждение может быть установлено, например, в твердых денежных суммах, в процентном выражении от суммы операции, в базовых величинах. Оплата производится за счет денежных средств, находящихся на счете, ежемесячно, если иное не предусмотрено договором (ч. 2 ст. 203 БК).

Не оплачиваются услуги банка при обслуживании государственных органов, организаций, финансируемых из бюджета, иных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по открытым ими текущим банковским счетам для размещения бюджетных средств; за проведение межбанковских расчетов с использованием бюджетных средств и в иных случаях, перечисленных в ч. 3 ст. 203 БК. Этот перечень не является исчерпывающим, поскольку вознаграждение не взимается также в иных случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь (ч. 1 ст. 774 ГК).

Владелец счета – физическое лицо может завещать денежные средства, находящиеся на его банковском счете.

Банк, небанковская кредитно-финансовая организация обязаны надлежащим образом выполнять операции по счету, руководствуясь законодательством, банковскими правилами, обычаями делового оборота и заключенным договором, с целью обеспечения владельцу счета возможности беспрепятственно распоряжаться средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных лиц.

Банк и небанковская кредитно-финансовая организация осуществляют следующи е операции по текущему (расчетному) банковскому счету (ст. 201 БК):

® зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;

® перечисление со счета денежных средств иным лицам, в том числе банку и (или) небанковской кредитно-финансовой организации;

® выдачу наличных денежных средств со счета через кассу банка в порядке, установленном законодательством;

® иные операции, предусмотренные законодательством или договором (перевод денежных средств во вклады (депозиты); кредитование счета и др.).

Права владельца счета и уполномоченных им лиц подтверждаются представлением банку платежных инструкций и иных документов, определенных Нацбанком (ч. 2 ст. 200 БК). Законодательство допускает возможность распоряжения счетом путем использования электронных документов. Владельцы счетов обязаны указывать в платежных инструкциях основания платежа. Однако банки не вправе, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь и БК, определять и контролировать направления использования денежных средств (ч. 4 ст. 200 БК). Но им все, же в соответствии с БК присущи некоторые публично-правовые функции: осуществлять контроль за проведением их клиентами кассовых и валютных операций.

Списание денежных средств со счета по общему правилу допускается лишь по распоряжению его владельца на основании выданной (акцептованной) им платежной инструкции. Без его поручения списание возможно только в случаях, предусмотренных БК, иными законодательными актами Республики Беларусь или договором (ч. 3 ст. 200 БК).

Один такой случай установлен ст. 207 БК. Это бесспорное списание денежных средств со счетов их владельцев. Такое списание возможно при обращении взыскания на денежные средства в соответствии с платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных надписей нотариусов или иных исполнительных документов, решения (распоряжения) уполномоченного государственного органа (должностного лица) в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. Перечень исполнительных документов содержится в ст. 329 ХПК и ст. 462 ГПК. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не рассматривают возражений плательщиков по списанию с их счетов денежных средств в бесспорном порядке. Согласия владельца счета не требуется также при безакцептном списании , которое может быть предусмотрено договором.

Владелец счета может предоставить право списывать денежные средства со своего счета третьему лицу.

Списание средств со счета осуществляется в порядке очередности поступления платежных инструкций владельца счета в банк (ч. 1 ст. 205 БК), т.е. исходя из даты поступления в банк платежной инструкции. В тех случаях, когда платежная инструкция подлежит оплате не сразу, а спустя установленный законодательством срок (например, платежное требование, подлежащее оплате с последующим акцептом), очередность ее удовлетворения определяется датой наступления платежа по этой платежной инструкции.

Однако такая очередность платежей неприменима при недостаточности средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований кредиторов о списании. В такой ситуации средства со счета списываются согласно очередности платежей, указанной владельцем счета, взыскателем, с соблюдением требований, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь (ч. 2 ст. 205 БК), в частности Указом Президента Республики Беларусь от 29 июня 2000 г. № 359 «Об утверждении Порядка расчетов между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в Республике Беларусь».

П. 2 названного Порядка устанавливает пять очередей списания денежных средств с текущих (расчетных) счетов:

® вне очереди производятся платежи в счет неотложных нужд в размере до 20 процентов средств, поступивших на счет за предыдущий месяц; погашаются задолженности по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей в размере, установленном Указом; а также банковские кредиты, выданные на выплату задолженности по заработной плате;

® в первоочередном порядке осуществляются платежи в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды; по исполнительным документам о взыскании заработной платы и приравненных к ней платежей; за реализованные материальные ценности государственного и мобилизационного материальных резервов; по исполнению обеспеченных залогом обязательств по банковским кредитам за счет средств, полученных от реализации заложенного имущества, и иные;

Смотрите так же:  Приказ увеличение рабочей недели

® во вторую очередь осуществляются платежи, за полученные природный газ, электрическую и тепловую энергию, древесное топливо; коммунальные услуги; в счет погашения задолженности по банковским кредитам и процентов по ним; по бесспорному взысканию пени за не выполненные в срок обязательства по оплате потребителями (кроме граждан) полученных природного газа, электрической и тепловой энергии, древесного топлива;

® в третью очередь – платежи за сельскохозяйственную продукцию, продукты ее переработки и продовольственные товары, лекарственные препараты и иную продукцию, перечисленную в Указе;

® все остальные платежи производятся в четвертую очередь .

Платежи в пределах одной и той же очереди производятся в порядке календарной очередности поступления платежных инструкций в банк, за исключением: платежей по исполнительным документам судов, осуществляемых в первоочередном порядке в той очередности, к которой относится предмет иска, а также платежей четвертой очереди, по которым субъекты предпринимательской деятельности вправе самостоятельно определять очередность оплаты и других случаях, указанных в п. 2.6 Порядка .

Банковским кодексом установлен также срок совершения операций по счету . Банк обязан осуществить операции по текущему счету в течение одного банковского дня , если иной срок не предусмотрен законодательством Республики Беларусь или договором (ст. 202 БК). Срок в один банковский день означает часть рабочего дня, установленную банком для совершения им определенных действий (ч. 2 ст. 16 БК). В банковской практике эта часть дня называется операционным временем . Если платежная инструкция поступила в банк по истечении операционного времени, установленного в этом банке для исполнения данных платежных инструкций, то такая инструкция считается поступившей на следующий банковский день (ч. 5 ст. 16 БК). Платежные инструкции, поступившие в банк в течение операционного времени, должны быть исполнены в тот же день, поступившие по истечении операционного времени – не позднее следующего банковского дня.

Банки, небанковские кредитно-финансовые организации не вправе устанавливать ограничения прав владельцев счетов по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законом Республики Беларусь или договором (ч. 4 ст. 200 БК). Такие ограничения установлены гл. 16 БК.

Беспрепятственное распоряжение средствами, находящимися на текущем (расчетном) счете, может быть ограничено для его владельца только в случаях приостановления операций по счету, наложения на счет ареста, обращения взыскания на средства, находящиеся на текущем счете , а также их конфискации .

Органы, которые имеют право на применение этих мер, и основания их применения для договоров текущего (расчетного) банковского счета и банковского вклада (депозита) определены БК единообразно. Банки не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах их владельцев (ч. 2 ст. 136 БК).

На банк возлагается обязанность информировать клиента об операциях, проведенных по счету, путем направления ему выписок из лицевого счета.

В обязанности банка входит также выплата процентов владельцу счета за пользование его денежными средствами , размер которых определяется договором текущего (расчетного) банковского счета, если иное не предусмотрено законодательством. При исполнении этой обязанности и обязанности владельца счета по оплате услуг, предоставляемых банком, если иное не предусмотрено законодательными актами, возможен зачет встречных требований по правилам ст. 381 ГК.

Проценты зачисляются на счет по истечении каждого месяца, если иное не предусмотрено договором. Банк вправе в одностороннем порядке изменить размер процентов, начисляемых на счет, предварительно уведомив об этом владельца счета, если такое право предоставлено ему договором текущего (расчетного) банковского счета (ст. 204 БК).

При исполнении договора текущего (расчетного) банковского счета банк обязан хранить сведения, составляющие банковскую тайну.

Итак, форма договора письменная. Договор заключается, как правило, без указания срока.

Сторонами договора являются банк и владелец счета (клиент) – юридическое или физическое лицо.

Поскольку договор двусторонний, каждая из сторон имеет права и обязанности, которые корреспондируют друг другу.

Владелец счета (юридическое или физическое лицо) обязан:

® учитывать все свои денежные средства на открытом ему счете;

® предоставить банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете;

® уплатить банку вознаграждение за услуги.

® надлежащим образом выполнять операции по счету;

® уплачивать владельцу счета проценты за пользование его денежными средствами, находящимися на счете;

® списывать денежные средства со счетов плательщиков в бесспорном порядке платежными инструкциями взыскателя на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.

Договор текущего расчетного банковского счета

ВОПРОС 5. ВИДЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА

Для осуществления безналичных расчетов, клиенту необходимо открыть счет в банковском учреждении, т. е. заключить договор банковского счета . В соответствии с действующим закон одательством могут быть открыты следующие виды счетов :

$ бл аготворительный счет.

По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств владельца счета и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку или небанковской кредитно-финансовой организации право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных закон одательством или договором, и уплачивает банку или небанковской кредитно-финансовой организации вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги.

Договор текущего (расчетного) банковского счета может быть заключен физическим или юридическим лицом на имя другого физического лица, которое приобретает право владельца этого счета.

Владельцами счета по договору текущего (расчетного) банковского счета могут быть физические и юридические лица. Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц.

Права владельца текущего (расчетного) банковского счета, а также уполномоченных им лиц подтверждаются представлением банку или небанковской кредитно-финансовой организации документов, определенных Национальным банком.

Списание денежных средств, находящихся на текущем (расчетном) банковском счете, не на основании выданной (акцептованной) владельцем счета платежной инструкции не допускается, за исключением случаев, предусмотренных Банковским кодексом, иными закон одательными актами или договором текущего (расчетного) банковского счета.

Обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета подлежат прекращению по требованию владельца счета в течение срока, установленного соглашением сторон.

По договору специального счета, договору субсчета (ст. 207-1 БК) одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет со специальным режимом функционирования, устанавливаемым в договоре специального счета, договоре субсчета на основании акта закон одательства Республики Беларусь, в соответствии с которым специальный счет, субсчет открываются.

По договору временного счета (ст. 208 БК) банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуются открыть банковский счет учредителю создаваемой коммерческой организации, уполномоченному другими учредителями, – для формирования ими ее уставного фонда, созданной коммерческой организации – для увеличения размера ее уставного фонда, а также в иных случаях, предусмотренных закон одательными актами Республики Беларусь.

По договору корреспондентского счета (ст. 209 БК) банк-корреспондент или небанковская кредитно-финансовая организация-корреспондент обязуются открыть банку или небанковской кредитно-финансовой организации (владельцу счета) корреспондентский счет для хранения его (ее) денежных средств и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуются выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета в порядке, установленном закон одательством Республики Беларусь.

Договор корреспондентского счета заключается при наличии письменного согласия руководства банка, руководителя или заместителя руководителя небанковской кредитно-финансовой организации.

Банк или небанковская кредитно-финансовая организация не вправе заключать договор корреспондентского счета с банками-нерезидентами, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и не входящими в состав банковской группы, банковского холдинга.

По договору благотворительного счета (ст. 210 БК) банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуются открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи или пожертвований .

Юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю для открытия текущего расчетного счета необходимо предоставить следующие документы :

$ заявление на открытие текущего (расчетного) счета;

Смотрите так же:  Как выехать за границу с несовершеннолетним ребенком

$ копию (без нотариального засвидетельствования) устава (учредительного договора – для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, – для юридического лица;

$ копию (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации – для индивидуального предпринимателя;

$ карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати.

Свидетельствование подлинности подписей лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттисков печати субъектов хозяйствования на карточках с их образцами для открытия счетов в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях осуществляется уполномоченными сотрудниками банков, небанковских кредитно-финансовых организаций.

Обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета подлежат прекращению по требованию владельца счета в течение срока, установленного соглашением сторон.

Банк или небанковская кредитно-финансовая организация вправе прекратить обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета при отсутствии денежных средств на этом счете в течение трех месяцев со дня последнего списания с него денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных закон одательством.

При прекращении обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета, а также в иных случаях, предусмотренных этим договором, остаток денежных средств на счете по требованию его владельца выдается или может быть перечислен на другой указанный им банковский счет не позднее следующего банковского дня после передачи документов в избранные им банк или небанковскую кредитно- финансовую организацию, если иное не предусмотрено закон одательством.

Таким образом, в соответствии с действующим закон одательством могут быть открыты следующие виды счетов : текущий (расчетный счет), временный, корреспондентский, благотворительный счет.

Договор текущего расчетного банковского счета

  • Изучаемые вопросы
  • Вопрос 1. Понятие, область применения и правовая природа договора текущего (расчетного) банковского счета
  • Вопрос 2. Порядок заключения договора текущего (расчетного) банковского счета, его срок и форма. Права и обязанности сторон
  • Вопрос 3. Ответственность сторон по договору текущего (расчетного) банковского счета
  • Вопрос 4. Понятие расчетных правоотношений, их правовое регулирование
  • Вопрос 5. Формы расчетов и порядок их осуществления

ВОПРОС 3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ ТЕКУЩЕГО (РАСЧЕТНОГО) БАНКОВСКОГО СЧЕТА

В случае банкротства банка или небанковской кредитно-финансовой организации на лиц, указанных в ч. 4 ст. 135 БК, при недостаточности имущества банка или небанковской кредитно- финансовой организации может быть возложена субсидиарная ответственность по их обязательствам.

Договор текущего (расчетного) банковского счета изменяется , кроме общих оснований изменения договора, изложенных в гл. 29 ГК, при изменении сведений, позволяющих идентифицировать владельца счета, что влечет за собой переоформление счета, при котором представляются документы, подлежащие обновлению (п. 10 постановления Правления Нацбанка от 3 апреля 2009 г. № 40).

Прекращение и расторжение договора текущего (расчетного) банковского счета и, как следствие этого, закрытие текущего (расчетного) счета возможно по основаниям, предусмотренным гл. 26 и 29 ГК, и урегулировано также ст. 206 БК.

Прекращение этого договора возможно по требованию одной из его сторон – владельца счета, без мотивации принятого решения в течение срока, установленного соглашением сторон (ч. 1 ст. 206 БК).

Текущий (расчетный) банковский счет может быть закрыт :

® при отсутствии денежных средств на счете в течение трех месяцев со дня последнего списания средств;

® в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь (ч. 2 ст. 206 БК).

Так, лица, заключившие с ликвидируемым банком договор банковского счета, в течение тридцати дней со дня публикации информации о ликвидации банка обязаны расторгнуть этот договор в одностороннем порядке (ч. 2 ст. 103 БК).

Счета закрываются, если на них не наложен арест и не установлены иные ограничения права распоряжаться счетом, предусмотренные законом. В случаях, установленных законодательством, банком должно быть получено согласие соответствующего государственного органа на закрытие счета.

При прекращении обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета остаток денежных средств на счете по требованию его владельца выдается последнему или может быть перечислен на другой указанный им счет не позднее следующего банковского дня после передачи документов в избранный им банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, если иное не предусмотрено законодательством (ч. 3 ст. 206 БК). В случае смерти физического лица вопросы наследования средств, находящихся на счете, решаются в соответствии с законодательством о наследовании.

Таким образом, основания и условия наступления гражданско-правовой ответственности сторон по договору текущего (расчетного) банковского счета, объем, формы этой ответственности и их соотношение определяются в соответствии со ст. 237-238 БК, а также актами Нацбанка.

Договор текущего банковского счета прекращается :

® по заявлению владельца счета;

® по требованию банка – в случае отсутствия средств на счете в течение 3 месяцев со дня последнего списания средств и в других случаях, предусмотренных законодательством;

® в случае ликвидации предприятия или смерти гражданина – владельца счета;

Договор текущего (расчетного) счета, его содержание

Основным счетом, используемым для проведения безналичных расчетов юридических лиц, является текущий (расчетный) счет.

Договор на ведение текущего (расчетного) счета, осуществление по нему операций в соответствии с договорами, отражающими конкретную сделку, в обязательном порядке должен содержать следующие разделы:

• предмет договора. В данном разделе оговариваются сущность договора, условия открытия счета, право банка на пользование денежными средствами клиента и размер процента за пользование ими, а также размер вознаграждения банку за оказываемые услуги;

• права и обязанности сторон. В разделе указываются:

— права клиента: распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете;
— предоставлять в банк на инкассо платежные требования;
—изменять или отменять выданные банку платежные инструкции до момента совершения банком фактических действий по их исполнению;
—другие условия;

— обязанности клиента состоят в предоставлении банку необходимых документов для открытия счета; в сроки, оговоренные договором, сообщать банку об изменениях, внесенных в учредительные документы, адреса; о смене должностных лиц, имеющих право распоряжаться средствами на счете; при проведении операций по счетам оформлять платежные инструкции в соответствии с действующим законодательством; предоставлять необходимые документы для осуществления банком функций агента валютного контроля; выписку из коллективного договора с указанием сроков выплаты заработной платы, стипендий, пенсий, пособий, доходов предпринимателей и ежеквартально сдавать в банк календарь выдач наличных денежных сумм на заработную плату; другие условия;

—банк вправе: приостановить либо прекратить расходные операции по счету клиента в случаях, предусмотренных законодательством; списывать своим мемориальным ордером денежные средства в погашение задолженности клиента перед банком; при установлении ошибочного зачисления не по назначению или излишне зачисленных средств без поручения клиента списывать средства со счета своим мемориальным ордером; другие условия;

— обязанности банка: сохранять банковскую тайну по операциям, производимым по счету клиента в соответствии с законодательством; осуществлять платежи со счета клиента в пределах имеющихся на нем средств или при их недостаточности помещать платежные инструкции клиента в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок»; производить операции только по указанию лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на счете; предоставлять выписку из лицевого счета клиента после совершения операций по нему; устанавливать размеры начисления процентов за пользование денежными средствами клиента и за предоставляемые клиенту услуги, изменять их; другие условия;

• ответственность сторон. В разделе оговариваются взаимная ответственность сторон и штрафные санкции за неисполнение обязанностей, указанных в договоре;

• порядок закрытия счетов клиента. Излагается порядок закрытия счета в соответствии с действующим законодательством при условии, что на счет не наложен арест и отсутствует предписание налоговых органов и задолженность в Фонд социальной защиты;

• дополнительные условия. Оговариваются условия открытия счетов по учету средств, поступающих из местного, областного и республиканского бюджетов, другие условия;

• заключительные положения. Указываются сроки действия договора, количество составленных экземпляров договора, порядок оформления вносимых дополнений и изменений, другие условия.

Если Вам необходимо написание реферата, курсовой или дипломной работы по данной теме, Вы можете