Договор о расчетно-кассовом обслуживании организации

Оглавление:

Договор о расчетно-кассовом обслуживании

ДОГОВОР Nо. _____

о расчетно-кассовом обслуживании

г. ______________ «____»_________ ____ г.

___ _____________________________________, именуем__ в дальнейшем «Банк», в лице ______________________________________________________, действующей (го) на основании ______________________, с одной стороны, и ____________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Клиент», в лице ____________________________________________________, действующей (го) на основании _____________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк принимает на себя обязанности по расчетно-кассовому обслуживанию Клиента, который обязуется оплачивать оказываемые Банком услуги в размерах и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

2. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

2.1. Открыть расчетный/текущий счет Клиенту Nо. ________________.

2.2. Производить по расчетному счету следующие операции:

2.2.1. Безналичные расчеты по платежным документам при списании средств со счета Клиента:

— если платежные документы Клиент предоставил в Банк до ___ часов операционного дня, то платеж выполняется в тот же день;

— если платежные документы Клиент предоставил в Банк после ___ часов операционного дня, то платеж выполняется на следующий рабочий день;

— при проведении междугородных платежей (для банков, не участвующих в системе электронных платежей) платежные поручения Клиента, предоставленные в Банк до ___ часов операционного дня, выполняются Банком в тот же день, если документы предоставлены позже ___ часов — на следующий рабочий день.

2.2.2. Безналичные расчеты по платежным документам при зачислении средств на счет Клиента, используя:

— полноформатные электронные платежные документы, содержащие все реквизиты платежного документа, при этом средства на счет Клиента зачисляются Банком в день их поступления на корреспондентский счет Банка;

— электронные платежные документы, содержащие часть реквизитов платежного документа на бумажном носителе, в этом случае средства на счет Клиента зачисляются после получения Банком через банковскую почту соответствующего платежного документа на бумажном носителе.

2.2.3. Прием и выдача наличных денег:

— прием денежной выручки от Клиента и зачисление суммы выручки на счет Клиента производится до ___ часов операционного дня, если нет соответствующего договора между Банком и Клиентом об инкассации. При наличии договора об инкассации прием денег осуществляется Банком согласно условиям договора;

— выдача наличных денег производится Банком в день получения заявки от Клиента до ___ часов операционного дня, если сумма не превышает _________ (____________________________________);

— при выдаче наличными суммы свыше ___________ (_________________ ______________________) срок выдачи согласуется с лицом, ответственным за кассовую работу в Банке.

2.2.4. Операции по списанию средств с расчетного счета и по выдаче наличных денег выполняются Банком при наличии средств на счете Клиента.

2.3. Предоставлять Клиенту или его доверенным лицам по их требованию выписки из счета и приложения к ним.

2.4. По окончании года направлять Клиенту извещение об остатке средств на счете для его подтверждения. При отсутствии в течение _____ (_______________) дней сообщения от Клиента остаток средств на счете считается подтвержденным.

2.5. При обнаружении ошибочных записей, произведенных Банком, Банк обязан делать исправления по счету в пределах срока исковой давности (________ лет со дня, когда стало известно, что запись является ошибочной) без согласия Клиента с уведомлением Клиента в ____-дневный срок.

2.6. Обеспечивать тайну счетов Клиента.

2.7. Вносить по согласованию с Клиентом изменения и дополнения в любой пункт настоящего Договора, связанный с изменением тарифов, сообщив об изменениях и дополнениях Клиенту письменно, но не менее, чем за ___ (___________) дней.

3. ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА

3.1. Предоставить в Банк необходимые документы для открытия и ведения счета.

3.2. Одновременно с истребованием денег на оплату труда за соответствующий период предоставить в Банк платежные поручения по обязательным расчетам с бюджетом, пенсионным фондом, вышестоящим органом и другими.

3.3. Клиент оплачивает услуги Банка согласно тарифам Банка. При этом Банк должен предупредить Клиента не менее чем за ____________ об изменении тарифов.

3.4. Незамедлительно сообщать Банку в письменном виде о суммах, ошибочно записанных на расчетном счете.

3.5. Предоставлять в Банк в условленные сроки документы, необходимые для организации расчетно-кассового и кредитного обслуживания. В случае задержки предоставления указанных документов Банк имеет право приостановить осуществление этих операций.

3.6. В ___-дневный срок информировать Банк об изменении адреса, а также сообщить о принятии уполномоченными органами решения о реорганизации, ликвидации, о признании банкротом, а также о начале процедур финансового оздоровления.

3.7. На основании п. 2 ст. 845 Гражданского Кодекса РФ предоставить Банку остатки средств на расчетном (текущем) счете для их использования при проведении Банком финансовых операций. Используемые Банком средства списываются со счета Клиента мемориальным ордером Банка без дополнительного согласования с Клиентом. При этом Банк гарантирует право Клиента беспрепятственно распоряжаться списанными средствами и зачислить их обратно по первому требованию Клиента.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Банк несет ответственность за своевременное и правильное отражение операций по счету Клиента.

4.2. Клиент возмещает Банку ущерб в случае возникновения убытков по вине Клиента.

5. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

5.1. Оплата за услуги Банка осуществляется путем списания Банком со счета Клиента соответствующих сумм с предоставлением Клиенту мемориального ордера.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор заключается на неопределенный срок и вступает в силу с момента подписания.

6.2. Договор может быть изменен по соглашению Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными лицами от каждой из Сторон.

7. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

7.1. В период действия настоящего Договора Клиент не вправе открывать расчетные и текущие счета в других банках и кредитных учреждениях без уведомления Банка за ______________ до открытия счета в других банках.

7.2. В случае если в период действия настоящего Договора Клиент откроет расчетный или текущий счет в ином банке или кредитном учреждении, Банк будет вправе не осуществлять операции по переводу остатка денежных средств на другой расчетный (текущий) счет в течение ____________ с того момента, как Банку стало известно об открытии расчетного (текущего) счета в другом кредитном учреждении.

7.3. В случае нарушения требований пунктов 7.1 и 7.2 настоящего Договора Клиент выплачивает Банку неустойку в размере ___% от среднемесячного остатка на расчетном (текущем) счете за последние ___ (___________________) месяцев.

7.4. Действие пунктов 7.1 — 7.3 настоящего Договора не касается расчетных (текущих) счетов Клиента, открываемых им в других банках и кредитных учреждениях в иностранной валюте.

7.5. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой Стороны.

8. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:

Банк: ___________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

Клиент: _________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________

Договор о расчетно-кассовом обслуживании организации

Бланк договора на расчетное и кассовое обслуживание

Д О Г О В О Р №______

на расчетное и кассовое обслуживание

г. Казань «___»______________ 200__г.

(наименование предприятия, учреждения, организации или гражданина-предпринимателя)

именуемое (ый, ая) в дальнейшем «КЛИЕНТ», в лице _________________________________________________

(должность, фамилия имя и отчество полномочного лица, представителя)

_______________________________________________________________________ действующего на основании

______________________________________________________________________________, с одной стороны, и

(устава, положения, доверенности или свидетельства (указать дату и номер выдачи документа))

Акционерный коммерческий банк «Заречье» (открытое акционерное общество) , именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице Президента Девятых Натальи Владимировны, действующей на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.В соответствии с условиями настоящего договора БАНК осуществляет расчетное и кассовое обслуживание КЛИЕНТА, а именно: производит прием и зачисление поступающих на счет, открытый КЛИЕНТУ в БАНКЕ, денежных средств, выполняет распоряжения КЛИЕНТА о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводит другие операции по счету, предусмотренные законодательством Российской Федерации (далее — «РФ»).

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. БАНК ОБЯЗУЕТСЯ:

2.1.1.Открыть для учета денежных средств КЛИЕНТА _______________________________________ счет,

(расчетный, текущий, бюджетный или иной)

далее именуемый «Счет», после представления КЛИЕНТОМ в БАНК всех документов, необходимых для открытия Счета согласно Перечню (Приложение № 1) и оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;

2.1.2.Совершать по распоряжению (поручению) КЛИЕНТА расчетные и кассовые операции по Счету, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, в том числе:

а) выполнять платежные поручения КЛИЕНТА о списании и перечислении со Счета учитываемых на нем денежных средств на другие счета в БАНКЕ или иной кредитной организации, открытые КЛИЕНТУ или третьим лицам (далее — «счета третьих лиц»). При этом обязанность БАНКА по перечислению денежных средств со Счета КЛИЕНТА на счет третьего лица в иной кредитной организации считается исполненной с момента списания денежных средств с корреспондентского счета БАНКА, открытого в Центральном банке РФ или иной кредитной организации, в целях их перечисления на счет данного третьего лица;

б) уведомлять КЛИЕНТА о поступлении к Счету от третьих лиц расчетных документов, оплачиваемых с акцептом или без акцепта плательщика, в срок не позднее 1 (одного) операционного дня, следующего за днем поступления платежного требования в БАНК, путем передачи обратившемуся в БАНК полномочному представителю КЛИЕНТА четвертого экземпляра платежного требования со всеми приложениями к нему.

В случае, если КЛИЕНТ не посещает БАНК каждый операционный день, БАНК по своему выбору уведомляет КЛИЕНТА о поступлении расчетного документа к Счету телефонограммой, либо телеграммой, либо путем направления КЛИЕНТУ копии расчетного документа по факсу, либо путем помещения четвертого экземпляра расчетного документа с приложениями в индивидуальную ячейку КЛИЕНТА в помещении операционного зала БАНКА или его филиала;

в) совершать в качестве банка-эмитента по поручению КЛИЕНТА действия по получению причитающихся КЛИЕНТУ от третьих лиц денежных средств и их зачислению на Счет, в том числе путем предъявления к оплате векселей, переданных БАНКУ КЛИЕНТОМ по инкассовому индоссаменту (расчеты по инкассо);

Смотрите так же:  Отчетность 3 ндфл ип

г) совершать в качестве исполняющего банка действия по списанию со Счета и перечислению на счета третьих лиц причитающихся им от КЛИЕНТА денежных средств (расчеты по инкассо). При этом списание денежных средств со Счета производится по распоряжению (поручению) КЛИЕНТА или с его согласия. Списание денежных средств со Счета без распоряжения и без согласия КЛИЕНТА в бесспорном (безакцептном) порядке осуществляется БАНКОМ только по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных настоящим договором, дополнительными соглашениями к нему.

В случае неполучения БАНКОМ от КЛИЕНТА в срок, установленный п.2.4.2 настоящего договора, письменного распоряжения (акцепта либо отказа от акцепта) на оплату платежного требования, оплачиваемого с акцептом плательщика, оно подлежит оплате со Счета, а при отсутствии денежных средств на Счете – помещается БАНКОМ в картотеку расчетных документов, не оплаченных в срок (картотеку № 2). При этом акцепт КЛИЕНТА на оплату данного платежного требования считается полученным БАНКОМ по умолчанию.

В случае получения БАНКОМ от КЛИЕНТА в срок, установленный п.2.4.2 настоящего договора, письменного отказа от акцепта поступившего к Счету платежного требования, оплачиваемого с акцептом плательщика, оно подлежит возврату БАНКОМ в банк-эмитент, в котором открыт счет третьего лица, без исполнения со ссылкой на отказ КЛИЕНТА от акцепта и приложением второго экземпляра заявления КЛИЕНТА об отказе от акцепта (первый экземпляр заявления подшивается в документы дня БАНКА, а третий экземпляр — возвращается КЛИЕНТУ в качестве расписки в получении заявления об отказе от акцепта);

д) осуществлять по поручению и в соответствии с указаниями КЛИЕНТА расчеты с третьими лицами по аккредитиву;

е) оплачивать или инкассировать за счет учитываемых на Счете денежных средств выданные КЛИЕНТОМ чеки;

ж) принимать от КЛИЕНТА для зачисления на Счет и выдавать КЛИЕНТУ со Счета наличные денежные средства, в том числе на выплату зарплаты и другие цели по требованию КЛИЕНТА, с соблюдением положений действующих нормативных правовых актов, устанавливающих порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ;

2.1.3.Осуществлять указанные в п.2.1.2 настоящего договора операции в сроки, установленные действующим законодательством, настоящим договором и / или соглашением Сторон, руководствоваться при их осуществлении Гражданским кодексом РФ, законами, регулирующими банковскую деятельность, и другими нормативными правовыми актами , в том числе нормативными правовыми актами Центрального банка РФ;

2.1.4.Выдавать КЛИЕНТУ в начале каждого операционного дня выписки из лицевого Счета путем помещения их в отведенные КЛИЕНТУ персональные ячейки в помещении операционного зала БАНКА или его филиала;

2.1.5.Гарантировать банковскую тайну Счета, операций по нему и сведений о КЛИЕНТЕ, выдавать справки по Счету и операциям по нему самому КЛИЕНТУ, а в установленных законодательством РФ случаях – уполномоченным государственным органам;

2.1.6.Обеспечивать КЛИЕНТА бланками следующих расчетных и кассовых документов: чековых книжек, объявлений на взнос наличными. Выдача КЛИЕНТУ оформленной чековой книжки и бланков других кассовых документов осуществляется БАНКОМ по мере необходимости в соответствии с требованиями законов, регулирующих банковскую деятельность, и других нормативных правовых актов, в том числе нормативных правовых актов Центрального банка РФ;

2.1.7.Консультировать КЛИЕНТА по вопросам законодательства РФ о расчетах, банковской техники, правил документооборота, а также по другим вопросам, имеющим непосредственное отношение к расчетному и кассовому обслуживанию КЛИЕНТА по настоящему договору.

2.2. БАНК ИМЕЕТ ПРАВО:

2.2.1.Использовать учитываемые на Счете денежные средства, гарантируя право КЛИЕНТА беспрепятственно распоряжаться этими средствами;

2.2.2.Делать без согласия КЛИЕНТА исправительные записи по Счету («Сторно») при обнаружении БАНКОМ сделанных им ошибочных записей по Счету, в том числе записей об ошибочном зачислении денежных средств на Счет. При этом списание денежных средств производится БАНКОМ вне очередности, установленной законодательством РФ;

2.2.3.Не исполнять распоряжения (поручения) КЛИЕНТА о совершении операций по Счету, не предусмотренных и / или оформленных с нарушением требований действующего законодательства РФ, нормативных правовых актов Госбанка СССР и Центрального банка РФ по вопросам совершения расчетных и кассовых операций, банковских правил, применяемых в банковской практике обычаев делового оборота и / или условий настоящего договора, в том числе в части правил оформления расчетных документов и сроков их представления в БАНК.

2.3. КЛИЕНТ ОБЯЗУЕТСЯ:

2.3.1.Выполнять при осуществлении расчетов требования действующего законодательства РФ, нормативных правовых актов Госбанка СССР и Центрального банка РФ по вопросам совершения расчетных и кассовых операций, банковских правил, применяемых в банковской практике обычаев делового оборота и / или условий настоящего договора, в том числе в части правил оформления расчетных документов и сроков их представления в БАНК;

2.3.2.Сдавать в БАНК все наличные денежные средства, за исключением переходящих остатков денег в кассе и сумм денежной выручки, расходование которой разрешено БАНКОМ;

2.3.3.Представлять БАНКУ ежеквартально для выяснения потребностей КЛИЕНТА в наличных денежных средствах кассовый план не позднее 10-го числа второго месяца текущего квартала;

2.3.4.Извещать БАНК в письменной форме обо всех выявленных КЛИЕНТОМ ошибочно зачисленных на Счет денежных средствах в течение 10 (десяти) операционных дней, следующих за днем выявления ошибочно зачисленных денежных средств;

2.3.5.Своевременно в порядке, установленном разделом 3 настоящего договора, оплачивать услуги БАНКА по расчетному и кассовому обслуживанию и возмещать БАНКУ понесенные в связи с этим расходы в соответствии с утвержденными БАНКОМ Тарифами на расчетное и кассовое обслуживание (Приложение № 2) с учетом их последующего изменения и / или дополнения;

2.3.6.Незамедлительно информировать БАНК в письменной форме о реорганизации (ликвидации) КЛИЕНТА, а также о внесении любых изменений (дополнений) в документы, представленные в БАНК для открытия Счета (Приложение № 1), и в течение 10 (десяти) операционных дней направлять в БАНК соответствующие изменения (дополнения) и подтверждающие документы;

2.3.7.Возвратить БАНКУ при закрытии Счета лимитированную чековую книжку, чековую книжку (ф.10-а) с неиспользованными чеками и сдать в БАНК пропуска, выданные БАНКОМ представителям КЛИЕНТА.

2.4. КЛИЕНТ ИМЕЕТ ПРАВО:

2.4.1.Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, учитываемыми на Счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством РФ;

2.4.2.Давать БАНКУ в установленной форме распоряжения (поручения) о совершении расчетных и кассовых операций по Счету, в том числе акцептовать платежные требования, оплачиваемые с акцептом плательщика, в течение 5 (пяти) операционных дней, следующих за днем поступления платежного требования в БАНК, либо отказаться от акцепта, предоставив БАНКУ в 3 (трех) экземплярах заявление установленной формы об отказе от акцепта с указанием мотивов отказа в соответствии с действующим законодательством РФ. При этом за необоснованный отказ КЛИЕНТА от акцепта БАНК ответственности не несет;

2.4.3.Получать со Счета в БАНКЕ наличные денежные средства в пределах кассового плана в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

2.4.4.Делать запросы, требовать отчеты о выполнении распоряжений (поручений) КЛИЕНТА, сверять данные, содержащиеся в выдаваемых БАНКОМ выписках из лицевого Счета, с данными бухгалтерского учета КЛИЕНТА и при наличии разногласий не позднее 3 (трех) операционных дней, следующих за днем получения выписки из Счета, сообщать о них в БАНК в письменной форме для урегулирования путем переговоров.

3. ПЛАТА ЗА УСЛУГИ, ВОЗМЕЩЕНИЕ РАСХОДОВ И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

3.1.За осуществление БАНКОМ расчетного и кассового обслуживания КЛИЕНТ обязуется уплачивать БАНКУ плату и возмещать связанные с этим расходы в размерах, которые установлены Тарифами на расчетное и кассовое обслуживание, утвержденными БАНКОМ и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора. Информация о Тарифах на расчетное и кассовое обслуживание доводится до сведения КЛИЕНТА путем ее размещения на информационных стендах в помещениях БАНКА и его филиалов. Помимо платы за расчетное и кассовое обслуживание КЛИЕНТ обязуется возмещать БАНКУ все расходы, связанные с уведомлением КЛИЕНТА о поступлении к его Счету расчетных платежных требований, по факту уведомления.

3.2.Плата за расчетное и кассовое обслуживание КЛИЕНТА уплачивается КЛИЕНТОМ или взимается БАНКОМ одновременно с совершением соответствующей операции по Счету, а связанные с этим расходы, включая расходы по уведомлению КЛИЕНТА о поступлении платежных требований, – одновременно с уведомлением. КЛИЕНТ предоставляет БАНКУ право на основании настоящего договора без дополнительных распоряжений КЛИЕНТА производить безакцептное списание платы за расчетное и кассовое обслуживание КЛИЕНТА и расходов по уведомлению КЛИЕНТА о поступлении платежных требований со Счета, а при отсутствии или недостаточности на Счете денежных средств — с других счетов, открытых КЛИЕНТУ в БАНКЕ.

3.3.Операции по уплате КЛИЕНТОМ платы за расчетное и кассовое обслуживание и возмещению связанных с этим расходов, включая расходы по уведомлению КЛИЕНТА о поступлении платежных требований, проводятся путем перечисления соответствующей суммы денежных средств по платежному поручению КЛИЕНТА со Счета, а при отсутствии или недостаточности на Счете денежных средств — с других счетов, открытых КЛИЕНТУ, либо путем внесения КЛИЕНТОМ наличных денежных средств в кассу БАНКА с соблюдением положений действующих нормативных правовых актов.

Операции по взиманию с КЛИЕНТА платы за расчетное и кассовое обслуживание и возмещению связанных с этим расходов, включая расходы по уведомлению КЛИЕНТА о поступлении платежных требований, проводятся путем списания соответствующей суммы денежных средств по платежному требованию БАНКА, оплачиваемому без акцепта плательщика, со Счета КЛИЕНТА, а при отсутствии или недостаточности на Счете денежных средств – с других счетов, открытых КЛИЕНТУ в БАНКЕ.

Указанные операции отражаются БАНКОМ в выдаваемых КЛИЕНТУ в соответствии с п.2.1.4 настоящего договора выписках из лицевого Счета или в выписках из других счетов, открытых КЛИЕНТУ в БАНКЕ.

3.4.На денежные средства, находящиеся на счете КЛИЕНТА, проценты БАНКОМ не начисляются.

3.5.Тарифы на расчетное и кассовое обслуживание могут быть изменены и / или дополнены БАНКОМ в одностороннем порядке, о чем БАНК уведомляет КЛИЕНТА способом, указанным в п.5.2 настоящего договора.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1.В случаях необоснованного или несвоевременного списания денежных средств со Счета, а также несвоевременного зачисления денежных средств на Счет по вине БАНКА, КЛИЕНТ вправе потребовать, а БАНК обязуется уплатить ему неустойку в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком РФ и начисляемой на необоснованно (несвоевременно) списанную или несвоевременно зачисленную сумму денежных средств за весь период просрочки.

4.2.В случае неизвещения или несвоевременного извещения БАНКА об ошибочно зачисленных на Счет денежных средствах, БАНК вправе потребовать, а КЛИЕНТ обязуется уплатить ему неустойку в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком РФ и начисляемой на ошибочно зачисленную сумму денежных средств за весь период просрочки.

Смотрите так же:  Штраф за запрещенный поворот

4.3.В случае причинения БАНКУ убытков по вине КЛИЕНТА, БАНК вправе потребовать, а КЛИЕНТ обязуется возместить ему убытки в части, не покрытой суммой уплаченной КЛИЕНТОМ неустойки.

4.4.Во всех других случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ

5.1.Настоящий договор заключается на неопределенный срок и вступает в силу с указанной в преамбуле договора даты его подписания Сторонами и / или их полномочными представителями.

5.2.Изменения и / или дополнения в настоящий договор могут быть внесены БАНКОМ в одностороннем порядке следующим образом. Информация о вносимых в настоящий договор изменениях и/или дополнениях доводится БАНКОМ до КЛИЕНТА путем ее размещения на информационных стендах в помещениях БАНКА или его филиала. При непоступлении от КЛИЕНТА возражений на вносимые в договор изменения (дополнения) в течение 15 (пятнадцати) операционных дней, следующих за днем размещения информации на стендах, указанные изменения (дополнения) считаются принятыми КЛИЕНТОМ и являются неотъемлемой частью настоящего договора.

5.3.Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению Сторон в любое время.

5.4.По требованию одной из Сторон настоящий договор может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

По письменному заявлению КЛИЕНТА настоящий договор может быть расторгнут в любое время.

По письменному требованию БАНКА настоящий договор может быть расторгнут в следующих случаях:

а) когда сумма денежных средств, учитываемых на Счете, окажется ниже минимального размера, предусмотренного Тарифами на расчетное и кассовое обслуживание, в случае, если такая сумма не будет восстановлена в течение одного месяца со дня направления БАНКОМ письменного предупреждения КЛИЕНТУ;

б) при отсутствии операций по Счету, открытому КЛИЕНТУ в БАНКЕ, в течение 1 (одного) года.

5.5.При закрытии Счета остаток учитываемых на нем денежных средств после погашения задолженности КЛИЕНТА перед БАНКОМ по настоящему договору и / или другим обязательствам, выдается КЛИЕНТУ наличными с соблюдением требований действующего законодательства РФ или перечисляется БАНКОМ по указанным в его заявлении реквизитам в течение 7 (семи) операционных дней, следующих за днем получения БАНКОМ заявления КЛИЕНТА.

6. ПРИМЕНИМОЕ ПРАВО И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1.При разрешении вопросов, возникающих в связи с настоящим договором и не урегулированных им, Стороны обязуются руководствоваться действующим законодательством РФ, принятыми в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, а также условиями настоящего договора и / или соглашений к нему.

6.2.Споры Сторон по вопросам исполнения и расторжения настоящего договора будут разрешаться преимущественно путем переговоров Сторон, а при недостижении согласия споры будут разрешаться в Высшем арбитражном суде РТ в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1.БАНК совершает в интересах КЛИЕНТА иные банковские операции, не относящиеся к его расчетному и кассовому обслуживанию по настоящему договору (кредитование, факторинг, форфейтинг, лизинг, купля-продажа ценных бумаг и т.д.), на основании отдельных договоров и соглашений с КЛИЕНТОМ.

7.2.Каждая из Сторон обязуется без письменного согласия другой Стороны не разглашать третьим лицам условия настоящего договора и другую информацию, полученную в процессе его исполнения, в течении всего периода действия настоящего договора и пяти лет после его прекращения. Разглашение указанных сведений и информации без согласия Стороны допускается в случаях, установленных законодательством РФ.

7.3.Под «операционным днем» в целях настоящего договора Стороны понимают установленный БАНКОМ период времени рабочего дня, в течение которого БАНК принимает к исполнению распоряжения (поручения) КЛИЕНТА на осуществление операций, предусмотренных настоящим договором. Понятия и термины, используемые в настоящем договоре и специально не определенные в нем, употребляются в значении, закрепленном за ними действующим гражданским законодательством РФ.

7.4.Настоящий договор составлен на русском языке в 2 (двух) идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ И ЮРИДИЧЕСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

КЛИЕНТ: Полное наименование:___________________________________________________________________

Почтовый индекс и адрес: ___________________________________________________________________

ИНН _______________________, ОКОНХ _______________________________, ОКПО ______________________

БАНК: Акционерный коммерческий банк «Заречье» (открытое акционерное общество)

420032, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Лукницкого, д.2.

К/с № 30101810900000000772 в ГРКЦ НБ РТ г. Казани, БИК 049205772,

ИНН 1653016664, ОКПО 09265674, ОКОНХ 96120.

9. ПОДПИСИ СТОРОН

________________/_______________ ____________________/Девятых Н.В.

Главный бухгалтер Главный бухгалтер

________________/_______________ ____________________/Тычкина О.И.

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета и РКО — порядок заключения, права и обязанности + образец

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Выбрать расчетный счет

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

  • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
  • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
  • права банковской организации(есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
  • обязанности банка(часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

Смотрите так же:  Как писать заявление на увольнение с выплатой компенсации

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

  • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
  • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.

Договор на расчетно-кассовое обслуживание

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое «Договор на расчетно-кассовое обслуживание» в других словарях:

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц — – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации. РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, в частности Положением о безналичных расчетах … Банковская энциклопедия

Что делать вкладчикам, у которых в банке больше 1,4 миллиона рублей — После отзыва у банка лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России назначается временная администрация, которая является органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Действия юрлица в случае отзыва у банка лицензии — Когда у банка отзывается лицензия, то информация об этом размещается на официальном сайте Банка России, а также печатается в средствах массовой информации, в том числе в новостной ленте агентства Банки.ру. В такой ситуации в банке будет введена… … Банковская энциклопедия

Национальный банк Украины — (National Bank of Ukraine) Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка Сведения о Национальном банке Украины, история создания банка, функции и задачи банка Содержание Содержание 1. История создания Украины 2. Организационно… … Энциклопедия инвестора

Факторинг — (англ. factoring от англ. factor посредник, торговый агент) это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа. В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор… … Википедия

ИМПЭКСБАНК — (IMPEHKSBАNK) ИМПЭКСБАНК это Открытое акционерное общество Импортно экспортный банк ИМПЭКСБАНК осуществляет комплекс банковских услуг для часных и юридических лиц в финансовой сфере Содержание >>>>>> ИМПЭКСБАНК (IMPEHKSBАNK) это, определение это… … Энциклопедия инвестора

Лизинг — (Leasing) Определение лизинга, виды лизинга, лизинговый договор Информация об определении лизинга, виды лизинга, лизинговый договор Содержание Содержание Экономическая целесообразность лизинга и оценка лизингового Правовое регулирование лизинга в … Энциклопедия инвестора

Акцепт — (Acceptance) Акцепт это согласие на оплату расчетных документов Понятие акцепта, его разновидности и формы, требования к документам Содержание >>>>>>>>> Акцепт это, определение (лат. acceptus — принятый) — это ответ лица, которому… … Энциклопедия инвестора

Овердрафт — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей. Овердрафт (англ. overdraft сверх планируемого, перерасход) кредитование … Википедия

Пластиковый долг — Овердрафтом (англ. overdraft перерасход) называют кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента заемщика денежных средств. В этом случае банк… … Википедия

Договор на открытие и обслуживание расчетного счета и РКО — порядок заключения, права и обязанности + образец

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Выбрать расчетный счет

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчётный счёт — это тот счёт, который является основным в деятельности компании, и по которому будут проходить все операции юридического лица. К нему могут быть открыты специальные счета для других целей бизнеса.

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

  • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
  • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
  • права банковской организации(есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
  • обязанности банка(часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

В договоре обязательно указывается срок его действия. И чаще всего, он заключается на неограниченное время. Иными словами, вы сможете расторгнуть действующий договор без каких-либо препятствий со стороны банка.

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

  • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
  • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.