Договор банковской гарантии сбербанк

Оглавление:

Договор на предоставление банковской гарантии

Как заключить договор банковской гарантии? Разъясните

Договор банковской гарантии — это документ-соглашение, по которому гарантирующая сторона (банк) обязуется выплатить бенефициару (государственному заказчику, в нашем случае) денежную сумму по просьбе принципала (поставщика) при предоставлении соответствующего требования в рамках заключаемого между заказчиком и поставщиком контракта.

Договор, или соглашение, о выдаче банковской гарантии оформляется только в письменном виде. В нем определяются обязательства всех трех сторон. Банк в договоре обязуется выпустить банковскую гарантию с определенным текстом и условиями. То есть выпуск является предметом договора о выдаче гарантии. За факт выпуска в пользу заказчика банк получает от принципала вознаграждение.

Банк выполняет роль финансового гаранта перед заказчиком: в случае невыполнения или нарушения поставщиком договорных обязательств по контракту он обязуется выплатить ему оговоренную неустойку (гарантийную сумму). Впоследствии эту сумму банк истребует с поставщика.

Оригинал гарантии и соглашение о выдаче — не одно и то же

Оригинал хранится у бенефициара (заказчика), а соглашение о выдаче, акт приема-передачи и скан-копия — у принципала (поставщика).

При этом сам договор является основанием для выдачи гарантии. А подтверждение выдачи возможно только после оплаты на банк оговоренной в соглашении комиссии.

В Госзакупках действие банковской гарантии регламентируется Законом № 44-ФЗ, в частности статьей 45. Закупки товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц регламентируются Законом № 223-ФЗ. Однако конкретные требования к договору гарантии в 223-ФЗ не прописаны, и заказчики устанавливают требования к ним в Положениях о закупке, которые зачастую дублируют положения 44-ФЗ, кроме требований о внесении гарантий в единый реестр.

Основные положения и существенные условия договора — что включается в соглашение

Положения параграфа 6 Гражданского Кодекса РФ о банковской (независимой) гарантии:

  1. Обеспечение надлежащего исполнения поставщиком обязательств по контракту перед заказчиком;
  2. Гарантия не может быть отозвана в одностороннем порядке, если в ее условиях не указано иное;
  3. За выдачу поставщик (принципал) выплачивает вознаграждение банку-гаранту
  4. Банковская гарантия не зависит от того обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана;
  5. Права по гарантии от бенефициара (заказчика) не подлежат передаче другому лицу;
  6. Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если не указано иное;
  7. Требование может быть представлено банку-гаранту до окончания срока ее действия (поэтому 44-ФЗ требует, чтобы срок такого обеспечения превышал срок контракта не менее двух месяцев);
  8. Обязательство банка перед заказчиков ограничивается указанной суммой; а ответственность за невыполнение условий гарантии может быть выше данной суммы, если не было оговорено иное;
  9. Обязательства банка перед заказчиком прекращаются в случаях:
    • уплата заказчику суммы гарантии,
    • окончание срока действия,
    • отказ заказчика от своих прав по гарантии.
  10. Банк-гарант может требовать от поставщика регрессного возмещения сумм по гарантии, которые были выплачены заказчику;
  11. Банк не может требовать от поставщика возмещения сумм, которые были уплачены не в соответствии с условиями гарантии или в нарушение обязательств банка перед заказчиком.

Заключение договора на предоставление гарантии

Самый простой вариант для заключения договора банковской гарантии — обратиться в банк или к проверенному брокеру.

Если контракт заключается по 44-ФЗ, банк обязательно должен входить в список Минфина и иметь техническую возможность внесения информации о выпущенной гарантии в единый реестр. Но часто бывает, что обслуживающий банк отказывает в предоставлении обеспечения или оформляет ее довольно долго. Например, оформление в Сбербанке может занять до 30 дней.

Самостоятельный сбор документов для договора на выдачу гарантии

Можно обратиться в любые другие банки и узнать список необходимых документов. У каждого банка свой набор документов, который меняется в зависимости от оценки заемщика. Предсказать развитие событий практически невозможно, в оформлении могут отказать, а могут и оформить. Но прежде чем появится какая-то ясность, придется собрать разные пакеты документов для каждого банка.

Сбор документов и оформление через брокера — в чем преимущества

Разумный вариант — обратиться к брокеру. Брокер сначала запросит только первичные документы, проведет скоринг вашей компании в соответствии с требованиями банков-партнеров и проанализирует предстоящий контракт. По этим параметрам будут рассмотрены варианты получения гарантии и уже только в соответствии с выбранным вариантом будут запрошены именно те документы, которые позволят получить гарантию в выбранном банке.

При обращении в Госгарант, в случае несоответствия Вашей компании требованиям к заемщику конкретного банка, наши специалисты подберут другие варианты, которые положительно повлияют на решение кредитного комитета банка.

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, будет нужна банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, обязательным для выдачи банковской гарантии является наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций, срок деятельности — не менее пяти лет, размер капитала — не менее 1 млрд рублей, соблюдение нормативов, установленных Федеральным законом 86-ФЗ. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению.

Перечень организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На данный момент, в него входит немногим больше 300 организаций. Еще недавно это количество почти достигало 350. Актуальный реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются ежемесячно, в список входят федеральные и региональные банки, отсортированные по номеру лицензии в порядке возрастания.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Согласно 44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен во время действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.
Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до 2–3 недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от 3-х дней).

Смотрите так же:  В арбитражный суд обратилась энергоснабжающая организация

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Один из самых низких размеров вознаграждения за выдачу банковской гарантии предлагает банк «ВТБ24»: от 1%, но не менее 10-ти тысяч рублей. Впрочем, чтобы воспользоваться таким тарифом, необходимо предоставить залог денежных средств в размере 100% от суммы гарантии. При залоге имущества стоимостью не менее 85% гарантийной суммы, комиссия составит 2%, но не менее 15-ти тысяч рублей. При отсутствии обеспечения придется заплатить 3%, но не менее 20-ти тысяч рублей.

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50-ти тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ24» наоборот устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей — без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  • Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов
    Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • Юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами.
    • Финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке».
    • Сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.
    • Подтверждающие надежность принципала — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  • Передача документов в банк
    После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, нужный для их подготовки.
  • Анализ документов в банке и вынесение решения
    На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  • Заключение договора и выдача гарантии
    После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  • Внесение данных о гарантии в Реестр
    Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Банковская гарантия в Сбербанке


Заключение сделки всегда сопряжено с риском, так как одна из сторон может оказаться неспособна выполнить свои финансовые обязательства. Избежать такой ситуации поможет банковская гарантия. Подходить к выбору банка надо серьезно, потому что от его надежности будет зависеть ваша репутация. Давайте разберемся, на каких условиях можно получить банковскую гарантию в старейшем банке России — Сбербанке.

Банковская гарантия призвана помочь компании быть готовой к принятию участия в тендере и заключить выгодный контракт, а также гарантировать ее обязательства перед налоговым и таможенным органам по платежам в бюджет. С помощью банковской гарантии компании подтверждает свою платежеспособность, но не за счет собственных или взятых в кредит средств, а за счет письменного поручительства банка. Это своеобразное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства. Стоит ли отмечать, что гарантия от надежного партнера как Сбербанк — это залог успешности вашего бизнеса. И к выбору кредитной организации стоит подойти тщательно.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

Для начала необходимо изучить условия, на которых различные банки готовы предоставить гарантии. Во-первых, это сумма гарантии. Во многих банках максимальный размер определяется индивидуально, в зависимости от финансовой устойчивости компании. Далее нужно узнать величину вознаграждения банка за выдачу гарантии, как правило, это 1-5%. Немаловажный параметр — размер процентной ставки в случае наступления гарантийного случая, т.е. в случае уплаты банком денежных сумм по вашим обязательствам. Это означает, что если ваша компания все-таки не смогла выполнить свои финансовые или иные обязательства, на помощь придет ваш банк. Он рассчитается с вашим партнерами, а процент от предоставления этой услуги составит 10-30%.

Срок возмещения платежа обычно составляет несколько месяцев. Также при выборе банка следует обратить внимание на обеспечение, которое может потребоваться для получения банковской гарантии. Как правило, это залог движимого и недвижимого имущества или поручительства. Однако многие банки предоставляет гарантийные обязательства, даже если они не обеспечены залогом, в частности, Сбербанк России.

Смотрите так же:  Кредитный договор ипотечный кредит

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк?

С 2013 года Сбербанк России предлагает малому бизнесу продукт «Бизнес-гарантия». В рамках данной услуги вы можете получить:

Гарантию на исполнение обязательств, в том числе по государственным и муниципальным контрактам. Такой документ предоставляется Сбербанком компании, которая стала победителем торгов на получение государственного заказа (госконтракта). Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек.

Тендерную гарантию. Такой вид гарантии оформляется по требованию организатора тендера и устраняет риск того, что: участник торгов отзовет заявку на участие уже после истечения срока ее представления; победитель тендера откажется заключать договор на поставку товара/выполнение работ или выполнит его в ненадлежащем виде. Проведение тендера весьма рискованное мероприятие, так заказчик не только обеспечивает себе безопасность, но и отсеивает ненадежные компании.

Таможенную гарантию. Это письменное обязательство, выдаваемое Сбербанком таможенным органам, которая гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Такой вид гарантии предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей сроком до 1 года. Но не каждый банк имеет право выдавать гарантию таможенным органам, а лишь те, что входят в специальный реестр. Сбербанк включен в него приказом Федеральной таможенной службы от 2 июня 2008 года № 683 «Об утверждении Реестра банков и иных кредитных организаций».

Гарантию возврата авансового платежа. Заказчик после заключении с вашей компанией контракта на выполнение услуг/поставку товаров может оплатить аванс. Его размер может составлять до 30% от размера контракта. Однако прежде чем получить аванс необходимо предоставить гарантию его возврата. Так заказчик пытается обезопасить себя от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то Сбербанк возвращает ему денежные средства.

Гарантию в пользу налоговых органов. Письменное обязательство Сбербанка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. В частности, гарантия уплаты НДС в пользу ФНС дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки. Соответственно, клиент получает деньги, которые пускает в оборот и зарабатывает из-за отсутствия проволочек. Согласно пункту 4 статьи 176.1 НК РФ в качестве гаранта может выступать только тот банк, который соответствует установленным требованиям. Сбербанк подходит под эти условия: его уставный капитал составляет более требуемых 500 млн руб., а собственные средства — более 1 млрд руб.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии в Сбербанке?

  1. Заявление на предоставление гарантии (составляется на фирменном бланке заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели гарантии, срока ее получения, обеспечения);
  2. Анкета Заемщика;
  3. Правоустанавливающие документы;
  4. Бухгалтерская отчетность на 5 последних отчетных дат, расшифровки к ней;
  5. Бизнес-план на период получения гарантии (прогноз движения денежных средств и план доходов и расходов);
  6. Документы по сделке, которая должна быть обеспечена гарантией;
  7. Документы по обеспечению.

Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке

Главное ограничение услуги Сбербанка «Бизнес-Гарантия» — это годовая выручка предприятия, которая не должна превышать 400 млн рублей. Такое ограничение связано с тем, что данная услуга входит в линейку кредитов для малого бизнеса.

Срок, на который предоставляется гарантия, от 1 до 24 месяцев. Сумма гарантии — от 50 тыс. рублей, Максимальная сумма ограничивается номиналом векселя в случае, если обеспечением является вексель Сбербанка, в остальных случаях — определяется платежеспособностью клиента. Вознаграждение за выдачу — от 2% от суммы выдаваемой гарантии.

Есть минимальный порог, вознаграждения, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка — это 5 тыс. рублей, под поручительство — 10 тыс. рублей, под залог имущества — 14 тыс. рублей. Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая — от 10% годовых. Однако она действует при сроке предоставления 12 месяцев и полном обеспечении векселей Сбербанка, а итоговая процентная ставка зависит от финансового состояния клиента.

Срок возмещения платежа по гарантии — 3 месяца. Неустойка за несвоевременное возвращение платежа — 0,1% от просроченной задолженности, начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таблица 1. Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке России

Как получить банковскую гарантию Сбербанка – стоимость и условия

Крупнейший государственный банк России прославился не только своими тарифными планами и инновационными решениями для физических лиц, но и выгодными предложениями для юридических клиентов. Малый бизнес – развивающая отрасль, которая требует поддержки с оформлением документации и первичным финансированием. Сбербанк «Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта» – уникальное предложение для представителей малого бизнеса, условия которого способствуют возможности закупки товаров и оформления долгосрочных поставок со сторонними организациями.

В данном материале мы рассмотрим условия сотрудничества в 2019 году, процесс подачи необходимых документов и особенности работы со сторонними компаниями, используя услуги банковской гарантии.

Условия выдачи банковской гарантии Сбербанк

«Банковская гарантия» – своеобразное кредитное решение для малого бизнеса, обеспечивающее уникальные условия для работы с юридическими лицами. Льготный тариф доступен для использования исключительно предстателями небольших организаций, финансовый статус которых придется документально подтвердить.

Использование такого предложения не только повысит вашу возможную платежную способность и авторитетность для других компаний, но и может способствовать стремительному развитию бизнеса. Данный тарифный план имеет множество особенностей, нуждающихся в предварительном изучении.

Для возможности подробно разобраться в функционировании решения, необходимо ввести следующую банковскую терминологию:

  1. принципал – ваша компания, относящаяся к малому бизнесу и выступающая в качестве заемщика средств и заказчика долгосрочной поставки партии товара или оказания услуг;
  2. бенефициар – организация, с которой вы будете подписывать соглашения для дальнейшего сотрудничества и приобретения товаров. К обязательному условию заключения договора входит его предварительное согласование и сообщение о намерении использовать гарантию Сбербанка;
  3. банк-гарант – такой организацией выступает Сбербанк, гарантирующий своевременную оплату расписанных платежей за приобретаемую партию товара.

Принцип работы заключается в предварительной подготовке контакта с бенефициаром с рассрочкой платежей за поставку товаров. Вы должны согласовать использование услуг банка-гаранта, который будет отвечать за вашу платежеспособность.

Сбербанк также берет на себя ответственность за оформление дальнейшей документации по финансовой сделке, что упрощает работу с другими организациями.

Банковская гарантия Сбербанк повышает авторитетность вашей компании, благодаря следующим факторам:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • банк гарантирует выплату первого платежа, сумма которого может составлять до 25% от общей стоимости сделки. Данный процесс обсуждается документально при заключении договора, общепринятый образец которого может быть скачан из открытого источника;
  • если вы нарушите условия или сроки оплаты, банк-гарант обязуется покрыть все возникшие финансовые затраты в обязательном порядке. В дополнительной документации приведен подробный перечень таких «гарантийных» случаев, надлежащих к оплате.

Используя услуги Сбербанка, вы также получаете дополнительные бонусы для ведения собственного бизнеса:

  1. услуга позволяет стать участником собственного аукциона Сбербанка, который в ближайшее время поможет найти бенефициара. Подробная информация по аукциону размещена в соответствующем разделе на официальном сайте крупнейшего государственного банка России;
  2. банк берет на себя все обязательства по подготовке документации и оформления расчетных счетов по выплате налогов. Здесь отсутствуют разнообразные «скрытые» налоги, что говорит об открытости производимых сделок;
  3. обязательный срок выплаты наложенных таможенных пошлин на ввоз партии товара может быть разбит на несколько частей и в конечном итоге перенесен на срок продолжительностью до 1 года. Данный пункт особенно востребован компаниями с ограниченной платежной способностью, которая не имеет возможность разово выплатить большую сумму за таможенные пошлины.

Услуга уже длительное время присутствует на банковском рынке, а пользовательские отзывы носят преимущественно положительный характер. Использование гарантии Сбербанка является своеобразным кредитом под малый процент для небольшого бизнеса. Подключение к собственному аукциону позволит не только увеличить товарооборот, но и значительно расширить активную клиентскую базу, что поможет вывести вашу компанию из застоя. Возможность отложить платеж на налоговый сбор и уплату таможенных пошлин позволяет направить средства на развитие бизнеса и дополнительной закупки товара.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Важный момент, первоначальный платеж относится не к займу, а авансу, что снижает процентные выплаты по общей сумме. Банковская гарантия при отзыве лицензии у банка не должна беспокоить активного клиента, так как Сбербанк уже длительное время является лидирующей организацией на своем рынке, обладая большим кредитным портфелем. О прекращении деятельности такого банка думать не стоит.

К недостаткам можно отнести большой список требуемой документации и необходимость предоставления поручителей, количество которых зависит от запрашиваемой суммы. Данный вопрос требует отдельного рассмотрения, совместно с процентной комиссией.

Сбербанк «Банковская гарантия»: стоимость услуги

Для получения банковской гарантии следует предварительно собрать полный список документации, куда входит:

  • заполненное заявление по установленной форме, которое можно получить в ближайшем офисе обслуживания или скачать с официального банка сайта. Допускается и печатное заполнение;
  • паспорт или другое удостоверение личности владельца бизнеса;
  • документация, свидетельствующая о прохождении государственной регистрации с соответствующей выпиской из реестра;
  • компания в обязательном порядке должна быть поставлена на активный налоговый учет;
  • вы должны использовать кассово-расчетные услуги Сбербанка и предъявить пластиковую карту, содержащую варианты вашей подписи;
  • учредительная документация с соответствующим протоколом должны доказать ваше владение ИП или компанией;
  • бухгалтерская документация должна содержать полную информацию о текущем балансе, отчетность о прибылях и убытках за прошедший год и другие данные об использовании средств;
  • текущий контракт с поставщиком и дополнительная документация, указывающая на спецификацию цен.

Сбербанк славится индивидуальным подходом к каждому клиенту, что повлияло на процентную ставку данной услуги. Комиссия может колебаться от 2% до 10% запрашиваемой суммы, и будет названа в конечном результате заключения договора. Максимальный размер зависит от размера вашей прибыли и стоимости залога вашего имущества и имущества созаемщика. Использовать услугу могут только те организации, финансовый оборот которых не превышает 400 миллионов рублей за прошедший год. Узнать, сколько стоит комиссия за просрочку платежа и другую информацию можно по телефону бесплатной службы поддержки или обратившись в офис обслуживания Сбербанка.

Смотрите так же:  Налог на имущество физических лиц в красноярске

Как получить банковские гарантии в Сбербанке

Любой предприниматель, особенно начинающий, может столкнуться со следующей ситуацией: предстоит выгодный контракт, а финансов для его обеспечения нет. Самый оптимальный выход – воспользоваться банковской гарантией. Это финансовый инструмент, обеспечивающий сведение финансовых рисков к минимуму во время проведения торгов, заключения сделок и любой другой экономической деятельности, где участвует заказчик и исполнитель.

Сбербанк РФ принято считать самым надежным гарантом, имеющим расширенный реестр подобных предложений.

Что такое Банковская гарантия в Сбербанке для малого бизнеса

Гарантийное обязательство банка – это официальное обещание выплатить средства, обеспечивающие обещания по сделке. С этой целью для ИП и юридических лиц разработана программа «Бизнес-Гарантия». У нее есть ряд преимуществ:

  • нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения для суммы до 4 млн. руб. ;
  • максимальная сумма по контракту до 8 млн руб. ;
  • предусматривается экспресс-оценка с минимальным объемом документов;
  • нет необходимости в обязательном страховании залогового имущества.

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк для малого бизнеса

Предложение «Бизнес-Гарантия» предоставляет следующие виды обеспечений для юридических лиц.

Гарантия на исполнение обязательств

Она предусматривает выполнение всех обязательств, касающиеся заключения договоров (в том числе и госконтракты). Выдается компании-победительнице торгов до подписания сделки с заказчиком. Официальный документ обеспечивает заказчику полную уверенность, что при нарушении компанией-победительницей условий заключенного контракта (не соответствие качеству, сроки) банк оперативно покроет все финансовые затраты по штрафным санкциям.

Очередное обеспечение, которое предоставляет банк, оформляется участником торгов в пользу организатора тренда, позволяя последнему отсеять всех неблагонадежных участников еще до начала мероприятия. Оно устраняет риски, связанные с возможным отзывом компании-участницы своего подтверждение на участие, а также отказ победителя тендера на дальнейшее заключение контракта с заказчиком или неполное его исполнение.

Разрешение на выдачу подобных обязательств имеет ограниченное число, и лидер банковской системы в их числе. Преимущество этого предложения для компании – отсрочка оплаты таможенных пошлин на год.

На возврат авансового платежа

В бизнесе распространена практика, когда после завершения сделки заказчик может заплатить исполнителю аванс за предоставляемые услуги или поставляемый товар. Допускаемый аванс – до 30% от общей суммы заключенного контракта и является подтверждением серьезности намерений заказчика. Чтобы обезопасить заказчика в этом случае, исполнитель может предоставить ему гарантийное обязательство от банка. Документ будет выступать страховкой того, что предоставленный аванс будет использован по назначению. В обратном случае, кредитная организация обязана оплатить авансовый платеж заказчику. Этот документ будет огромным плюсом для самого исполнителя: у него появляется шанс получить предоплату на проведение работ или поставку товара согласно контракту без привлечения заемных средств. Это еще и возможность снизить финансовые риски, особенно в случае с дорогими сделками.

В пользу налоговых органов

Обязательство, которую выдает банк в пользу налоговых органов, обеспечивает полную оплату налогов в бюджет. В свою очередь, компания-плательщик НДС, предоставляя подобное обязательство, без задержек получает на свой расчетный счет всю сумму НДС, заявленную в налоговой декларации и необходимую для возмещения. Эта процедура возможно еще до проведения проверки компании ФНС. Выдача подобного обязательства разрешена не всем банкам РФ, но Сбербанк находится в этом списке.

Помимо перечисленных, банковское учреждение может предложить еще ряд гарантийных обязательств: на обеспечение исполнения контракта, по экспортно-импортным контрактам, а также остальные виды обязательств, предусмотренных законодательством РФ.

Какие документы необходимы

Документы, предоставляемые соискателем для оформления процедуры, аналогичны пакету для выдачи любого кредита. К ним относятся:

  • заявка соискателя на получение услуги;
  • анкета соискателя, составленная по форме банка (указываются все личные данные),
  • правоустанавливающие документы,
  • финансовая отчетность, демонстрирующая положительную хозяйственную деятельность претендента;
  • предоставление информации о гарантируемой сделке;
  • бизнес-план предприятия на время действия обязательств.

Получение банковской гарантии в Сбербанке для представителей малого бизнеса имеет определенные особенности. Это требование о дополнительном финансовом обеспечении: у кредитной организации нет слишком высокого доверия к предпринимателям, и есть риск невыполнения условий договора. Вопрос о виде и объеме обеспечения решается индивидуально для каждого соискателя.

В качестве обеспечения гарантийных обязательств могут выступить:

  • Залоговое имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товарные запасы),
  • Ценные бумаги (сертификаты и векселя),
  • Поручительства (юр. лиц и физ. лиц, российских фондов поддержки малого бизнеса и субъектов РФ).

Помимо перечисленного списка, при оформлении соглашения сотрудники вправе потребовать дополнительные документы.

Условия предоставления

Банковская гарантия, которую выдает Сбербанк ИП (ООО) возможна при соблюдении главного условия – годовой доход соискателя не превышает 400 млн. руб.

Как получить банковские гарантии в Сбербанке

Любой предприниматель, особенно начинающий, может столкнуться со следующей ситуацией: предстоит выгодный контракт, а финансов для его обеспечения нет. Самый оптимальный выход – воспользоваться банковской гарантией. Это финансовый инструмент, обеспечивающий сведение финансовых рисков к минимуму во время проведения торгов, заключения сделок и любой другой экономической деятельности, где участвует заказчик и исполнитель.

Сбербанк РФ принято считать самым надежным гарантом, имеющим расширенный реестр подобных предложений.

Что такое Банковская гарантия в Сбербанке для малого бизнеса

Гарантийное обязательство банка – это официальное обещание выплатить средства, обеспечивающие обещания по сделке. С этой целью для ИП и юридических лиц разработана программа «Бизнес-Гарантия». У нее есть ряд преимуществ:

  • нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения для суммы до 4 млн. руб. ;
  • максимальная сумма по контракту до 8 млн руб. ;
  • предусматривается экспресс-оценка с минимальным объемом документов;
  • нет необходимости в обязательном страховании залогового имущества.

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк для малого бизнеса

Предложение «Бизнес-Гарантия» предоставляет следующие виды обеспечений для юридических лиц.

Гарантия на исполнение обязательств

Она предусматривает выполнение всех обязательств, касающиеся заключения договоров (в том числе и госконтракты). Выдается компании-победительнице торгов до подписания сделки с заказчиком. Официальный документ обеспечивает заказчику полную уверенность, что при нарушении компанией-победительницей условий заключенного контракта (не соответствие качеству, сроки) банк оперативно покроет все финансовые затраты по штрафным санкциям.

Очередное обеспечение, которое предоставляет банк, оформляется участником торгов в пользу организатора тренда, позволяя последнему отсеять всех неблагонадежных участников еще до начала мероприятия. Оно устраняет риски, связанные с возможным отзывом компании-участницы своего подтверждение на участие, а также отказ победителя тендера на дальнейшее заключение контракта с заказчиком или неполное его исполнение.

Разрешение на выдачу подобных обязательств имеет ограниченное число, и лидер банковской системы в их числе. Преимущество этого предложения для компании – отсрочка оплаты таможенных пошлин на год.

На возврат авансового платежа

В бизнесе распространена практика, когда после завершения сделки заказчик может заплатить исполнителю аванс за предоставляемые услуги или поставляемый товар. Допускаемый аванс – до 30% от общей суммы заключенного контракта и является подтверждением серьезности намерений заказчика. Чтобы обезопасить заказчика в этом случае, исполнитель может предоставить ему гарантийное обязательство от банка. Документ будет выступать страховкой того, что предоставленный аванс будет использован по назначению. В обратном случае, кредитная организация обязана оплатить авансовый платеж заказчику. Этот документ будет огромным плюсом для самого исполнителя: у него появляется шанс получить предоплату на проведение работ или поставку товара согласно контракту без привлечения заемных средств. Это еще и возможность снизить финансовые риски, особенно в случае с дорогими сделками.

В пользу налоговых органов

Обязательство, которую выдает банк в пользу налоговых органов, обеспечивает полную оплату налогов в бюджет. В свою очередь, компания-плательщик НДС, предоставляя подобное обязательство, без задержек получает на свой расчетный счет всю сумму НДС, заявленную в налоговой декларации и необходимую для возмещения. Эта процедура возможно еще до проведения проверки компании ФНС. Выдача подобного обязательства разрешена не всем банкам РФ, но Сбербанк находится в этом списке.

Помимо перечисленных, банковское учреждение может предложить еще ряд гарантийных обязательств: на обеспечение исполнения контракта, по экспортно-импортным контрактам, а также остальные виды обязательств, предусмотренных законодательством РФ.

Какие документы необходимы

Документы, предоставляемые соискателем для оформления процедуры, аналогичны пакету для выдачи любого кредита. К ним относятся:

  • заявка соискателя на получение услуги;
  • анкета соискателя, составленная по форме банка (указываются все личные данные),
  • правоустанавливающие документы,
  • финансовая отчетность, демонстрирующая положительную хозяйственную деятельность претендента;
  • предоставление информации о гарантируемой сделке;
  • бизнес-план предприятия на время действия обязательств.

Получение банковской гарантии в Сбербанке для представителей малого бизнеса имеет определенные особенности. Это требование о дополнительном финансовом обеспечении: у кредитной организации нет слишком высокого доверия к предпринимателям, и есть риск невыполнения условий договора. Вопрос о виде и объеме обеспечения решается индивидуально для каждого соискателя.

В качестве обеспечения гарантийных обязательств могут выступить:

  • Залоговое имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товарные запасы),
  • Ценные бумаги (сертификаты и векселя),
  • Поручительства (юр. лиц и физ. лиц, российских фондов поддержки малого бизнеса и субъектов РФ).

Помимо перечисленного списка, при оформлении соглашения сотрудники вправе потребовать дополнительные документы.

Условия предоставления

Банковская гарантия, которую выдает Сбербанк ИП (ООО) возможна при соблюдении главного условия – годовой доход соискателя не превышает 400 млн. руб.