Дадут ли кредит под залог дома

Оглавление:

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье «Где взять кредит наличными по паспорту«. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк

Программа

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

  • иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
  • осуществлять ремонт;
  • с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

  • жилой дом с участком земли;
  • таунхаус с земельным участком;
  • квартиру в многоквартирном доме;
  • нежилое помещение в многоквартирном доме;
  • отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью Кредит под 15 процентов годовых где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости

Если вас интересуют банки, дающие кредит под залог, обратите внимание на программы, разработанные компанией «Финансовый сервис». Организация обеспечивает клиентам оптимальные условия кредитования, которые делают займы доступными подавляющему большинству граждан РФ.

Такое лояльное отношение и смягчение требований обусловлено непростой экономической ситуацией и желанием помогать людям в любых ситуациях.

Какие требования банки, дающие кредиты под залог имущества, предъявляют к заемщикам?

Такие учреждения выдвигают несколько условий:

  • недвижимое имущество должно принадлежать заемщику (обязательно наличие полного пакета документов);
  • клиент должен быть гражданином России, причем для банка, дающего кредит под залог, не имеет значения, в каком регионе он зарегистрирован;
  • возраст — от 21 до 75 (рамки могут варьироваться в зависимости от внутренней политики организации).

Какую недвижимость принимают банки в качестве обеспечения долга?

Для любого банка, который дает кредит под залог недвижимости, основным критерием является ее ликвидность. Под этим понятием подразумевается востребованность имущества на рынке. Для финансовых организаций важно, чтобы в случае невыполнения клиентом договорных обязательств его недвижимость можно было реализовать, выручив за нее сумму, равную размеру займа.

К самой недвижимости банки, дающие кредиты под залог, предъявляет следующие требования:

  • Отсутствие обременений. Залоговый объект не должен находиться под арестом.
  • Хорошее состояние. Банки, дающие кредит под залог недвижимости, не принимают в качестве обеспечения объекты, если они предназначены под снос или требуют капитальной реконструкции.

Как банки, которые дают кредиты под залог недвижимости, определяют размер займа?

Сумма кредита зависит от рыночной стоимости и востребованности недвижимого имущества. Для дорогих объектов с высокой ликвидностью размер займа может достигать 85 % от их стоимости.

Такая стратегия обусловлена тем, что банки, которые дают кредит под залог имущества, стараются свести свои риски к минимуму. Например, если ликвидность материального обеспечения займа находится под сомнением, то клиент может рассчитывать только на 65-70 % от его цены.

Какие документы нужно передать банку, выдающему кредиты под залог?

Стандартный пакет: документы на право собственности, паспорт гражданина РФ, СНИЛС. Список зависит от политики кредитующей организации.

Интересуют банки, которые дают деньги? Обратите внимание на выгодные кредитные программы от компании «Финансовый сервис». Чтобы получить дополнительную информацию и оформить заявку, свяжитесь с нашим менеджером.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году – это способ получить займ под низкий процент, давая в залог квартиру, дом, земельный участок.

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >>

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

Кредит под залог недвижимости Сбербанка 2019: ставки и условия

Летом прошлого года Сбербанк почти на 3 процента снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Кредит под залог недвижимости

Ваши цели – наши средства. Кредит под залог недвижимости с пониженной ставкой.

От 9,9% годовых для воплощения самых крупных целей.

Обеспечение кредита недвижимостью поможет получить крупную сумму для решения важных вопросов.

Длительный срок возврата кредита минимизирует размер ежемесячного платежа даже при большом объеме кредитования.

Узнать информацию о сумме платежа:

  • В графике погашения (см. Приложение к договору), предоставленном при оформлении кредита;
  • В интернет-банке, в разделе «Кредиты», «информация по кредитам»
  • Вы можете запросить выписку по кредиту в платежных терминалах Восточного экспресс банка, в любом отделении Восточного экспресс банка.
  • Посредством SMS-сообщения. Отправить: ВЗНОС ZZZZZZ на номер 7243 или ВЗНОС ZZZZZZ на номер +7-903-767-22-50, где ZZZZZZ — последние 6 цифр номера кредитного договора.
  • По телефону: 8-800-100-80-70: добавочный 3, далее нажать 1, ввести данные паспорта — серию и номер, #,«последние 4 цифры PAN карты», #,1
Смотрите так же:  Пояснительная записка в мсфо

Способы внесения платежа по кредиту

  • Выберите для себя наиболее удобный способ погашения кредита
  • Реквизиты для совершения платежей
  1. Для получения кредита по решению «Лайт»: Паспорт гражданина РФ
  2. Для увеличения суммы кредита и снижения ставки по решению «Макс» потребуется дополнительный документ на выбор клиента (обязательно):
  3. Документы, подтверждающие доходы: Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка + дополнительный документ;
    Дополнительные документы, подтверждающие доходы:

  • Выписка из банка по зарплатному счету с не нулевыми оборотами по счёту;
  • Выписка с операциями по счету, совершенные клиентом за пределами РФ за последние 12 месяцев с использованием банковской карты, выпущенной банком или иной кредитной организацией;
  • Выписка с оборотами по счёту, открытому в стороннем банке на имя клиента, за последние 6 месяцев с оборотами по счёту, не менее 20 000 в месяц;
  • Действующий договор инвестиционного страхования жизни заемщика, предусматривающий страховую сумму не менее 1 млн руб. и заключенный с любой страховой организацией, созданной в соответствии с законодательством РФ;
  • Действующий договор накопительного страхования жизни заемщика, предусматривающий страховую сумму не менее 150 000 руб. и заключенный с любой страховой организацией, созданной в соответствии с законодательством РФ;
  • Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР.
  • Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.

    Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):

    • для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
    • для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО «Национальное бюро кредитных историй», 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»,129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО «Объединенное кредитное бюро», 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
    • в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
    • для передачи информации следующим третьим лицам:
      • a. коллекторским бюро (ООО «ЭОС», 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО «Столичное агентство по возврату долгов», 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО «МОРГАН», 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО «Национальная служба взыскания», 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО «Агентство по сбору долгов», 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР», 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО «Кредитэкспресс Финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО «Агентство Кредит Финанс», 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО «ВостокФинанс», 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО «Кредит Инкасо Рус», 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО «Эверест», 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО «Коллекторское агентство «Фортис», 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО «ЛАЛ» 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО «Служба взыскания долгов», 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО «Дальневосточная правовая компания», 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО «ИнБГ-Право», 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство «Экономической Безопасности», 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО «Камелот», 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство «Магура», 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 «Б», офис 351; ООО «Коллекторское агентство «Рекорд», 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО «Коллекторское агентство «СП», 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО «Юридическая компания «Группа СВС», 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО «ЦЗ Инвест», 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО «Примоколлект», 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО «Русдолгконтроль», 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО «Экспобанк», 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО «СААБ», 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО «Коллекторское агентство «Стоунхедж», 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО «ЮрБизнес-М», 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО «М.Б.А. Финансы», 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
      • b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО «БиэСПост», 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО «4эс формула», 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО «Аккорд Пост», 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО «СПСР-экспресс», 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО «НоваКард», 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
      • c. страховым компаниям (ОАО «ДальЖАСО», 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО «ВСК», 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО «СО «Надежда», 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО «СК «Колымская», 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО «СК «Ренессанс Жизнь», 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО «ВТБ Страхование», 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО «СК «Резерв», 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ «Хоска», 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
      • d. микрофинансовым кредитным организациям ООО «МФО «Центр быстрых кредитов», 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО «Займ Онлайн», 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО «Честное слово», 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
      • e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО «Финмедиа»*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
      • f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.

    Я даю свое согласие ПАО КБ «Восточный» на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ «Восточный», операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.

    Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.

    Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО «Мобильные ТелеСистемы», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО «ВымпелКом», 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО «МегаФон», 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.

    *Договор-офера на оказание консультационных услуг ООО «Финмедиа» доступна по ссылке

    Как получить кредит под залог дома с участком

    Как взять кредит под залог дома? Данная процедура в разных банках проходит примерно одинаково. Унифицировать основные требования российским банкам было относительно несложно, поскольку в РФ не так много людей, желающих взять кредит и владеющих при этом отдельной жилой недвижимостью.

    Но все-таки подобные займы берут. Несомненно, что банковские клиенты, имеющие в собственности не просто недвижимость, но отдельный, частный дом, имеют большое преимущество перед другими заемщиками.

    Смотрите так же:  Учебник учебное пособие по физике

    Преимущества кредитования с залогом частного дома

    Кредит под залог частного дома действительно выделяется на фоне всех прочих своей элитарностью, а значит, многочисленными бонусами.

    Стоит перечислить плюсы, которыми обладают такие займы:

    • многие банки, выступая кредиторами, делают необязательными такие первостепенные бумаги, как справка о доходах 2-НДФЛ и трудовая книжка;
    • клиент может иметь активные кредитные займы как в выбранном банке, так и в других банках, что не является помехой – кредиты под залог недвижимого имущества все равно выдаются;
    • многие финансовые организации допускают наличие проблемной кредитной истории, если клиент предлагает в залог частную недвижимость;
    • размер ссуды превышает максимальный уровень потребительского кредитования в разы и превосходит в большинстве случаев ипотечные кредиты на квартиры. В среднем, при таком кредитовании речь идет минимум о нескольких миллионах рублей, а при дорогом залоге допустимо взять до 10-15 млн рублей;
    • залоговое обременение на дом, который уже является собственностью заемщика, несколько иное, чем стандартное обременение на объект ипотеки. Так, заемщик продолжает сохранять свои собственнические права на недвижимость даже после оформления ее в залог;
    • процесс оформления договора по займу проходит быстрее, чем оформление стандартной ипотеки под залог ипотечного же объекта;
    • наконец, сама вероятность положительного решения банка гораздо выше по сравнению с другими ситуациями, когда клиент не может должным образом доказать кредитору свою финансовую состоятельность.

    Объяснить эти преимущества можно просто. Банк хочет получить гарантии возврата одолженных денежных средств. Причём с учётом процентов. Такими гарантиями являются:

    1. Стабильная, высокооплачиваемая работа клиента (доходное предприятие, если клиент – индивидуальный предприниматель).
    2. Надежные поручители, представившие доказательства своей высокой платежеспособности.
    3. Недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

    Именно последний пункт является самым удобным для кредитного учреждения. Поскольку практически любая недвижимость со временем только растет в цене. Недаром есть поговорка: «Недвижимости, как и денег, много не бывает».

    Общие ограничения для всех

    Кредитор смело предоставляет владельцу частной недвижимости кредит под залог дома с участком. Ведь при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств банк на законном основании изымет дом в свою собственность. И издержки будут покрыты. Однако даже в подобном виде кредитования соблюдаются основные принципы залогового кредитования как такового:

    • банк никогда не даст больше, чем 80% от рыночной стоимости дома, поскольку в случае перехода этого имущества в банковское владение кредитору необходимо как можно скорее продать его. Осуществить это можно только при условии сниженной цены. Плюс банку надо подстраховаться на тот случай, если вдруг цены на данную категорию недвижимости все-таки упадут;
    • участок, на котором стоит дом, не должен относиться к сектору сельского хозяйства;
    • общая площадь участка и дома должна составлять минимум 200 кв. метров, в противном случае недвижимость будет рассматриваться как земельный участок, что серьезно снизит стоимость залога и, следовательно, размер кредита.

    Техническая документация на жильё

    Отдельно стоит сказать, что банк в обязательном порядке затребует техническую, юридическую и финансовую документацию относительно предмета залога. Техническая документация представлена:

    • кадастровым и техническим паспортом строения;
    • подробным планом с указанием площади каждого помещения, включая санузел, кухню и подсобные помещения;
    • свидетельством о принадлежности земельного участка, на котором стоит дом, к земле строительного типа (под застройку).

    Юридическая документация на жилье и тонкости данной сферы

    Юридическая документация – это купчая, доказывающая факт купли-продажи. Или дарственная (либо завещание). Это документы, которые доказывают, что дом получен в дар или по наследству. А любая из этих бумаг подтверждает главное – право полного и единоличного владения данным недвижимым имуществом.

    Когда заемщик является первым собственником предлагаемого в залог дома (купил у застройщика, сам построил) либо получил его в дар / по наследству от первых собственников (от родителей, например), тогда у банка не может возникнуть никаких сомнений о юридической чистоте залога.

    А вот когда клиент оказывается собственником дома, уже видевшего несколько хозяев, тогда сложнее. Вторичная недвижимость такой ценовой категории требует тщательного подхода. Банк скрупулезно примется проверять право владения и распоряжения домом.

    Точнее, он заставит это делать самого заемщика. Возможно, понадобится поднять предыдущие свидетельства о купли-продаже и другие подобные документы. Чтобы удостовериться, что в прошлом все сделки и юридические акты прошли строго по закону.

    Придется проверить, что где-то на втором-третьем собственнике не были пропущены третьи лица, имеющие право доли в этом доме. Иначе у клиента и у банка возникнут проблемы, когда в процессе выплаты займа клиентом и действия залоговых прав банка вдруг возникнут люди, имеющие законное право собственности на часть залога.

    Также к юридической документации относится выписка из ЕГРП (Единый госреестр прав). Выписка подтверждает, что на дом не наложено никаких обременений. Один вид обременений уже рассмотрен – право доли третьих лиц из-за недобросовестности в прошлых сделках. Но приставы по решению суда могут арестовать дом:

    • за долги другим банкам;
    • долги по налоговым выплатам и услугам ЖКХ;
    • уклонение от обязательных выплат, связанных с ведением бизнеса;
    • наконец, дом может быть просто куплен в ипотеку, и клиент скроет от кредитора тот факт, что недвижимость еще находится в залоговом обременении у другого банка.

    В любом случае бумага из ЕГРП покажет любой вид обременения, если он есть. Можно гарантировать, что эту выписку банк, куда обращается за кредитом клиент, потребует в таком же обязательном порядке, как и документы о праве собственности. Наконец, третий вид документации – финансовая.

    Оценка залоговой недвижимости

    Фактически, она представлена одним большим документом – оценочным отчетом фирмы, занимающейся оценкой недвижимого имущества. Необходимо заранее предупредить об одном моменте. Банк, как кредитор, заинтересован в уменьшении размера ипотечного кредита.

    Для этого он наверняка постарается навязать клиенту услуги той оценочной фирмы, которая аккредитована в этом банке, является деловым партнером финансовой организации. Специалисты от подобной компании будут использовать любые лазейки, чтобы занизить все виды стоимости жилья.

    В первую очередь, рыночную стоимость. Поэтому клиентам, заинтересованным в максимальном размере ипотечного кредита, рекомендуется достать денежные средства на стороннего, независимого оценщика.

    Такой специалист даст не просто объективную оценку, но с ним можно неофициально договориться о некотором небольшом завышении цены дома. Это один из возможных вариантов увеличения тела кредита. Точно так же, как банк, бывает, договаривается с фирмой-партнером о небольшом искусственном занижении цены.

    Процедура оценки недвижимости, как правило, занимает один день. В некоторых случаях, когда требуются уточнения, 2-3 дня. Специалист фирмы обязан соблюсти следующие пункты:

    • осмотреть земельный придомовый участок на предмет явных, открытых и сильных деформаций почвы, провалов, эрозий;
    • осмотреть внешнюю конструкцию дома с целью выявления технических и косметических изъянов;
    • обязательно указывается основной строительный материал и способ постройки (кирпичный дом, деревянный, сэндвич-панели и т. п.);
    • необходимо внимательно изучить каждое помещение дома в отдельности, опять-таки для проверки архитектурной целостности. Согласно Жилищному кодексу оценщик обязан учесть любое, даже мелкое повреждение стен, потолков и напольных покрытий. Также фиксируются качество и дизайн отделки (напольное покрытие линолеум или паркет, потолки натяжные или обычные и т. д.);
    • в отдельном порядке проверяется состояние окон, лоджий, балконов, мансард и крыши;
    • составляется список всех коммуникаций (электричество, холодное и горячее водоснабжение, отопление, телефонная линия, интернет, спутниковые антенны) и их характеристики (например, какое именно есть отопление – ГБО, от центральной теплосети, камин);
    • каждый мини-отчет оценщик должен сопровождать собственноручно сделанными снимками;
    • специалист также проверяет кадастровый и технический паспорта дома;
    • отчет составляется в 2 экземплярах: один – банку, другой – клиенту.

    Оценка жилой площади в кредите под залог дома является ключевым фактором как в определении размеров займа, так и в самом факте положительного/отрицательного банковского вердикта. Если результаты оценочного отчета банк устраивают, он принимает решение о предоставлении клиенту запрашиваемой суммы.

    Обычно, от первичного заявления до момента окончательного решения проходит 10-12 дней. Разумеется, банк потребует от клиента российский паспорт и российскую прописку. И, возможно, все-таки придется похлопотать касательно справки 2-НДФЛ и трудовой книжки.

    Но при описываемом кредитовании банк может закрыть на это глаза. Оформить кредиты под залог дома всегда легче. А где взять кредит подобного плана? Да любой крупный банк активно продвигает кредитные линейки с залогом недвижимости – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзен Банк и т. д.

    Если речь идет только о доле


    Напоследок можно и нужно предупредить – все вышеописанное относится к единоличным, полноправным собственникам, когда владелец домика один. Если клиент владеет не всем домом, а только долей в нем, тогда все намного хуже. Тогда владелец такого залогового имущества фактически ничем не отличается от обычного ипотечного заемщика, который опирается только на свою зарплату.

    Ибо даже если другие собственники не против потенциальной продажи дома, банк все равно не будет рисковать. Вдруг кто-нибудь возьмет, да и передумает продавать свою долю. И дом уже нельзя будет выставлять на торги.

    А брать право собственности на долю в случае банкротства заемщика для банка бессмысленно, т. к. долю в доме продать на рынке недвижимости практически нереально.

    Данная статья написана с целью разъяснения особенностей кредитования, в котором центральное место занимает качественный и надежный залог – частный дом.

    Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

    На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

    Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

    Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача – предложить вам лучший вариант.

    Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в МФО.

    Смотрите так же:  Управленческая отчетность перевод на английский

    Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

    Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

    Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

    • Тинькофф Банк
    • Банк Жилищного Финансирования
    • Сбербанк
    • Восточный Экспресс Банк
    • Россельхозбанк
    • ВТБ Банк Москвы
    • СовкомБанк
    • Национальная Фабрика Ипотеки

    Относительно новое, но уже успевшее зарекомендовать себя с лучшей стороны предложение по оформлению кредита под залог недвижимости от Тинькофф Банка . Тут все довольно просто:

    У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

    • Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
    • Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
    • Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

    И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

    Также на сайте присутствует удобный кредитный калькулятор с помощью которого вы сможете в пару шагов оформить заявку на получение кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке и узнать все интересующие детали, к примеру, проценты, сроки и список документов.

    Банк Жилищного Финансирования

    Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о дохода, с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 12,49% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

    Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

    Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД — это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

    Приоритетные направления деятельности:

    Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная — 1.000.000. Срок кредита от года до 20 лет.

    Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

    Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 15,5%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

    В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

    При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

    В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

    Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

    Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

    Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

    Банк предоставляет кредит под залог недвижимости от 30 тыс. до 30 млн. (!) рублей под 9,9% годовых. Кредит предоставляется на любые цели, в том числе и на рефинансирование имеющихся кредитов. Интересный момент, что объектом залога может быть не только квартира, но и частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.

    Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

    • Возраст: от 21 до 76 лет
    • Страхование: Личное — по желанию заемщика, залоговое — обязательно.
    • Паспорт
    • Документы на залоговое имущество
    • Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

    Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

    Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

    Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

    Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

    Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

    Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

    ВТБ Банк Москвы

    Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей, и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

    Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

    На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

    Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

    Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

    В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

    Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь – это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

    Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

    При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше – 18,9%, а максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

    Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

    Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит – пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

    Национальная Фабрика Ипотеки

    Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок — «Национальная фабрика ипотеки». Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

    «Фабрика Ипотеки» предоставляет такие услуги как:

    • Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
    • Кредиты на покупку недвижимости
    • Кредиты на разные цели под залог недвижимости
    • Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

    Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий.

    Остановимся на кредите под залог квартиры от «Национальная фабрика ипотеки». Итак, чтобы получить кредит нужно заполнить небольшую заявку из 5 полей оператор вам практически сразу же перезвонит. Кредит предоставляется от 450 000 руб до 25 млн. руб на срок до 20 лет под 11,99% годовых.

    Кредит предоставляется на следующие цели:

    • развитие бизнеса/франшизы
    • покупка товара, оборудования и т.д.
    • покупка любой новостройки (в том числе без первого взноса)
    • покупка коммерческой недвижимости
    • ремонт и благоустройство
    • любые иные цели

    Альтернатива кредиту под залог недвижимости

    Напоследок упомянем о еще одном предложении, которое обычно рассматривают как альтернативу для кредита под залог недвижимости, а именно – займ под залог ПТС. Актуально для тех, кто не хочет закладывать недвижимость и претендует на получение не слишком большой суммы, до двух миллионов рублей.

    Максимальный срок составляет 3 года, а рассчитать проценты по займу, льготный период и так далее можно в удобном калькуляторе на сайте.

    Если вы укладываетесь в заявленные условия, можете попробовать воспользоваться предложением. Там уж сами смотрите, что вам подходит больше.