Агентство кредитной информации развод

Проверка кредитной истории в режиме онлайн — осторожно мошенники!

Интерес банков и заемщиков к кредитным историям возрастает с каждым днем. Люди осознали, что положительный отчет открывает путь к выгодным займам, в то время как негативный лишает их надежды получить даже минимальную сумму взаймы. Большинству известны легальные и прописанные в законе способы получения своей кредитной истории: при помощи запроса в ЦККИ и последующего обращения в те бюро, где хранятся отчеты клиента. Однако многие заемщики хотят ускорить этот процесс и либо ищут сайты, где кредитную историю предоставляют в режиме онлайн, либо обращаются в компании, которые выдают отчет в течение 5 минут. К сожалению, в данном случае у заемщика есть шансы столкнуться с мошенниками, так как все, что связано с получением досье не в БКИ (бюро кредитных историй) – весьма туманно. Попробуем разобраться, чем может закончиться для вас попытка быстро и без лишних хлопот получить свой кредитный отчет.

Если заемщик не хочет идти проверенным, легальным путем и решается получить историю своих займов через посредников (в том числе – в режиме онлайн), успех этого мероприятия будет зависеть от того, какой из 5-ти вариантов он выберет. Рассмотрим их более детально.

Проверка кредитной истории через частные агентства

По состоянию на 01.01.2013 года в России зафиксировано 26 БКИ, из которых 3 являются лидерами: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро историй (ОКБ) и БКИ «Эквифакс». Но мало кто знает, что у каждого из БКИ есть свои аккредитованные агентства, которые на законных основаниях также могут оказывать заемщикам услуги по предоставлению кредитных отчетов. В одном только НБКИ, где хранятся данные свыше 60 млн. заемщиков, аккредитовано более чем 60 агентств, имеющих право за плату предоставлять истории как в режиме онлайн, так и при личном обращении. Если минимальная стоимость получения отчета в режиме online составляет около 500-800 руб. (для справки – в БКИ берут 300-500 руб.), то при желании получить свое досье в офисе агентства вы заплатите в 2 раза больше. В среднем, при личном визите в агентство следует рассчитывать стоимость исходя из 1000-1500 рублей за отчет, но при этом, информацию вы получите в день обращения, а не через 10 дней, как это бывает при работе напрямую с БКИ.

Интересным фактом, о котором умалчивают агенты, является то, что запрос в Центральный Банк (его подразделение — ЦККИ) всегда должен подавать сам заемщик.

Преимущества обращения в агентство:

  • оперативность;
  • широкие возможности. Агентов очень много у каждого из БКИ. Вы без труда найдете ту организацию, которая устроит вас по всем параметрам – способу оплаты, месту расположения, стоимости услуг и т.д.
  • высокая стоимость услуг. Первое обращение в БКИ для каждого заемщика бесплатное, в то время как агент возьмет за это минимум 500 рублей;
  • необходимость проверки достоверности агентства. Как правило, узнать, является ли компания агентом БКИ, несложно, и вы обязательно должны это сделать. К примеру, на сайте НБКИ есть перечень всех организаций-партнеров в разрезе по областям России. Для того чтобы быть уверенными, что вы не столкнетесь с мошенниками, необходимо убедиться, что данная компания на законных основаниях осуществляет свою деятельность и имеет доступ к информации БКИ;
  • ограниченность данных. Большинство агентств предоставляют отчеты только того БКИ, с которым сотрудничают. Правда, сегодня большинство таких компаний заключило договоры с несколькими крупными БКИ, но речь идет всего о 2-4-х бюро, а не обо всех 26.

Помните, что личный визит, пусть и в агентство, а не само бюро, более безопасен, чем онлайн-запрос. Тем заемщикам, которые не хотят стать жертвами мошенников и согласны отказаться от удобного «онлайна», свои услуги предлагают финансовые организации.

Проверка КИ через банки и другие финансовые организации

Собственую кредитную историю в течение суток вы можете получить в одном из банков, которые сотрудничают с БКИ. Для финансовых организаций запрос отчета стоит около 35-50 руб., в то время как с клиентов они берут от 300 до 500 руб. (т.е. фактически столько же, сколько и сами БКИ).

Кроме банков, кредитными отчетами стали «торговать» и другие финансовые организации, например, система денежных переводов «Юнистрим» (ранее – подразделение Юниаструм банка). Правда, тарифы здесь выше средних – около 1300 рублей за запрос. Аналогичная стоимость установлена и в Юниаструм Банке, который выдает данные только из НБКИ: то есть свои отчеты по кредитам, которые вы брали в Сбербанке (владельце Объединенного кредитного бюро), «Русском стандарте», «Хоум кредит банке» и т.д., вы не получите. Однако даже если вам выдадут «чистый» отчет, деньги за его предоставление будут заплачены.

Преимуществом сотрудничества с банками и финансовыми организациями является надежность, оперативность и относительно невысокая плата (не принимая во внимание организации группы Юниаструм). Главный недостаток – невозможность сформировать отчет в режиме онлайн, но и его банкиры в скором времени устранят.

Кредитная история в режиме онлайн

В ближайшее время планируется создание подсистемы онлайн-банкинга, в которой клиенты смогут запрашивать и получать свои кредитные истории. В данный момент такой услуги нет, однако ведущие банки в конце 2012 года выступили с заявлением, в котором декларировали, что скоро сделают возможным получать на своих сайтах кредитное досье в режиме онлайн. Аналогичная практика есть почти во всех странах, и даже в соседнем с Россией Казахстане. Сейчас программы, позволяющие получать онлайн-доступ к кредитным историям, начали тестировать ТКС-банк и ВТБ-24. Пока что планируется сотрудничество только с двумя БКИ – НБКИ и «Эквифакс».

Преимуществом получения кредитного досье при помощи онлайн-банкинга может стать:

  • упрощение идентификации заемщика как субъекта кредитной истории;
  • оперативное получение отчета;
  • высокая надежность и безопасность c точки зрения заемщика;
  • получение заемщиками возможности контролировать свое досье.
  • высокая стоимость этой услуги (называют ориентировочную сумму в пределах от 400 до 800 рублей за каждый отдельный запрос);
  • отсутствие четкой схемы, по которой будет осуществляться предоставление услуги;
  • ограниченное число доступных БКИ.

Если вас интересует именно «онлайн», вам стоит заглянуть на сайты БКИ. Оказывается, некоторые из них уже предоставляют такие услуги, а другие — планируют внедрить аналогичные проекты в ближайшее время.

Получение кредитной истории в режиме онлайн на сайтах БКИ

Это самый естественный и логичный из всех вариантов, которые можно представить. На сегодняшний день первым подобную практику ввел «Эквифакс». На сайте этого БКИ размещена реклама, рассказывающая, что все желающие могут бесплатно (!) получить свой кредитный отчет в режиме online. И только при более детальном ознакомлении с условиями выясняется, что бесплатно можно получить лишь первый отчет (что естественно, так как это прописано в законе), а второй и последующие будут стоить уже 295 рублей (что все равно ниже среднерыночной цены). «Эквифакс» предлагает и другие услуги, среди которых пакетное (абонементное) обслуживание, sms-информирование, «Защита от мошенников» (вас информируют обо всех запросах вашей кредитной истории) и т.д.

После того, как это БКИ перешло, помимо стационарного, и на дистанционное обслуживание, количество запросов заемщиков резко увеличилось – с 25 000 до 80 000 в месяц (а вместе с тем – и прибыль). Увидев такие показатели, речь об онлайн-отчете стали вести и в ОКБ, и, скорее всего, крупнейшее НБКИ также в скором времени начнет внедрять аналогичные сервисы.

Преимущества такой формы получения своей истории очевидны – невысокая стоимость, максимальная надежность и безопасность, оперативность и удобство. Видимых недостатков для заемщиков нет в принципе.

Несмотря на наличие 4-х легальных вариантов получения отчета (учитывая онлайн-банкинг, который должен появиться уже в 1 квартале 2013 года), многие заемщики все же сталкиваются с мошенниками. О том, как распознать нелегальные схемы и обман — далее.

Как не попасться на уловки мошенников

К сожалению, мошенников обычно сложно отличить от обычных агентов и агентств. Их сайты могут выглядеть весьма привлекательно и «солидно» (как правило, там размещено много полезной для заемщиков информации, есть ссылки на законы и т.д.). Однако при заказе услуги «кредитный отчет онлайн» вы платите деньги и ничего не получаете. Вариантов оплаты может быть несколько, но чаще всего это либо платеж с мобильного телефона, либо расчеты с использованием электронных платежных систем (вWebMoney, Qiwi, Яндекс-денег и т.д.).

Вычислить мошенников можно по следующим признакам:

  • их организация или сайт нигде не значатся – ни на одном из сайтов БКИ они не фигурируют в качестве партнеров;
  • они предоставляют отчеты только по Интернету: прийти к ним в офис, рассчитаться и сразу же получить отчет (как это может быть в любом из агентств) вам никто не предложит;
  • длинный и запутанный процесс оплаты. Вас перебрасывают со страницы на страницу, просят ввести свой номер телефона, отправить с него какое-то смс, перевести с электронного кошелька средства на кошелек частного лица (чаще всего кошелек анонимный). Все это должно натолкнуть вас на мысль о мошенничестве.

С такими компаниями мы рекомендуем вам не сотрудничать, а при серьезных подозрениях на то, что перед вами — мошенники, вы можете обратиться в правоохранительные органы.

В завершение хочется сказать: выбирайте проверенные способы получения кредитной истории, о которой мы рассказывали в предыдущих статьях, проявляйте внимание и будьте бдительны. Это позволит избежать лишней траты времени, денег и собственных нервов – не забывайте об этом.

Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Сегодня трудно не встретить семью, где хотя бы у одного из её членов не был бы оформлен кредит на какие-либо цели — покупка недвижимости, автомобиля, оплата лечения, образования и т.д. Причины могут быть разными, но если потребности человека не совпадают с его возможностями, он может допустить просрочку и испортить свою кредитную историю. Можно ли её удалить, и как это сделать — рассказываем далее.

Смотрите так же:  Штраф за обгон на знак обгон запрещен
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Самой главной причиной того, что люди хотят избавиться о данных своей кредитной истории, это весьма нелестная информация о них. И хотя официального рейтинга нет, все же банки на основании информации дают ту или иную оценку состояния дел будущего заёмщика.

Почему кредитная история становится плохой?

Черный список, серый список, кредитный отчет – это единое целое. Вся информация о заемщиках содержится не в каком-то конкретном банке, а в единой цифровой базе, которая находится в ведении Бюро Кредитных Историй.

Крупные банковские организации могут одновременно работать с 5-7 разными Бюро, начинающие, небольшие фирмы — с 1 или 2. Это означает, что все данные об имеющихся у них должниках они в обязательном порядке передают в БКИ, и туда же обращаются с запросом в том случае, если к ним приходит потенциальный заемщик с заявкой на получение кредита.

И если у вас в прошлом были просрочки, штрафы, неприятное поручительство, где основной заемщик с задержками закрывал свой долг или же банкротство, то банк обязательно выяснит эти данные. И почти наверняка откажет в вашей заявке.

Чаще всего в отрицательном состоянии КИ виноват сам заемщик:

  • Отказ в выплате всей суммы задолженности, что является серьезным нарушением соглашения между кредитором и клиентом.
  • Многочисленные, регулярно повторяющиеся просрочки длительностью свыше 5 дней. Хотя некоторые банки относятся к такому совершенно нормально.
  • Единственная просрочка продолжительностью до 5 дней. Это допустимо для большинства финансовых учреждений.

Нужно понимать, что существует всего два основания для появления просрочек: неожиданные обстоятельства, независящие от заемщика, который больше не в состоянии в полной мере и в срок вернуть ссуду, либо сознательные задержки выплат.

Серьезные основания для невыплаты кредита

Бывают ситуации, когда заемщик теряет работу, тяжело заболевает, утрачивает кормильца, а в результате чего больше не может выплачивать по договору. В этом случае при оформлении нового заема к своей заявке стоит приложить данные о кредитной истории, а также справки и иные документы, подтверждающие, что были определенные обстоятельства, которые помешали своевременному возврату долга.

Кроме того, следует убедить финансовую организацию в своей платежеспособности, предоставив справки о высокой заработной плате, своевременной оплате коммунальных услуг и другие. Желательно также приложить рекомендации с рабочего места.

В этих случаях банки могут пойти на встречу и выдать ссуду. Если же вы погасите новый кредит вовремя и без проблем, то можете считать, что кредитная история исправлена. Главное — вносить платежи по графику как минимум в течение одного года.

«Уговорить» кредитора может и приличный депозит, размещенный на счете обслуживающего банка на срок от 6 месяцев. Кроме того, значительно поможет повысить ваши шансы на одобрение привлечение созаемщика\поручителя, либо предоставление имущества в собственности в качестве залога.

Как «обелить» кредитную историю

Известный факт, что история о соблюдении вами платежной дисциплины хранится в Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ) в течение десяти лет. И пока срок не вышел удалить её стандартным путем нельзя, т.е. обратиться к какому-то частному лицу или в фирму за деньги нельзя.

Если ваша репутация испорчена, а в будущем вам необходимо будет обращаться в финансовые организации за кредитными средствами, то вам необходимо исправлять свою историю. Информации в интернете о том, как обеспечить свое имя в белом списке, много. И методы при этом используются и вполне законные, и криминальные.

Рассмотрим поподробнее. Пересмотреть кредитную историю (далее по тексту — КИ) на законных основаниях можно следующими способами:

  • При подаче заявки на получение кредита вы просто не ставите подпись в графе, где идет согласие клиента на просмотр вашего дела в БКИ. Как правило, это означает то, что банки просто вам откажут, но процентов пятнадцать учреждений могут выдать вам нужный займ на более жестких условиях – как для «плохого» клиента. А это говорит о том, что вы получите деньги на небольшой срок под более высокие проценты. Это хоть и не совсем выгодная сделка, но позволяет вам исправить историю. Читайте о том, где получить деньги с плохой кредитной историей.
  • Делаете запрос в общероссийский каталог БКИ и получаете выписку по своему делу. Если находите там ошибки, то пишите в этом учреждении запрос на их исправление. Как получить отчет о себе, читайте на этой странице.
  • Ещё вариант – это подать в суд, написав заявление о том, что вы хотите расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. А ссылаться при этом нужно на статью 9 ФЗ «О персональных данных», где сказано, то использовать ваши данные без вашего согласия нельзя.
  • В течение 10 лет не пользоваться банковскими ссудами. По истечение этого времени кредитная история будет удалена.

Таких дел ещё мало в судебной практике и положительных результатов пока нет. И всё связано с тем, что дело не доходит до суда из-за того, что клиент может и не подписать заявление на обработку своих персональных данных, закрыв при этом доступ учреждениям до своей истории.

Но так как дело хранится, и государство обеспечить закрытый доступ до него не всегда может, стоит попытаться отправить его в архив

Сомнительные варианты удаления кредитной истории

  1. Первый способ. На период, когда вам необходимо взять новый кредит, пишется запрос от вашего лица о том, что есть некие ошибки в вашей истории. На время выяснения этих проблем ваше досье будет извлечено из общероссийской базы БКИ. И в этот период на арену выходите вы, обращаясь в любое банковское учреждение для получения ссуды.
  2. Второй вариант. За небольшую плату сотрудники БКИ помогают убрать самую «темную» сторону соблюдения вами платежной дисциплины. Вся информация о большом числе просрочек от тридцати и более дней просто исчезают из вашего досье. И самое главное, что заказчик сразу может оформить запрос в БКИ, чтобы проверить результат выполненной работы. Детальнее об этом читайте здесь
  3. Третий метод. При этом подходе многие нанимают продвинутого пользователя сети интернет, который может попытаться убрать информацию из базы данных БКИ.

Эти методы сродни мошенническим операциям, которые все активнее предлагаются в сети интернет. Полное удаление данных может себе позволить только сотрудник БКИ, который имеет доступ к вашей информации. Именно поэтому такие манипуляции позволяют создавать «ловушки» для нерадивых заемщиков.

Теоретически сотрудники могут убрать информацию о вас из базы, так как данные содержаться там в цифровом формате. Но даже такой подход, как взлом БКИ не гарантирует того, что данные потом не будут восстановлены из архива. Так что это не только опасная ситуация, но и непрактичная.

Рассмотрим еще несколько нелегальных схем

1) Без оплаты услуги.

Такие предложения можно найти на просторах интернета, если ввести запрос «очистка, удаление кредитной истории». Пользователям предлагают специальные программы или коды, при помощи которых можно взломать базы данных и удалить свои данные.

Однако, стоит отметить, что система БКИ имеет высокую степень защиты и надежно защищена от хакерских атак. Даже в самом Бюро доступ к отчетам имеет всего несколько сотрудников. Кроме того, сложно заранее определить, в каком именно Бюро хранится ваше досье.

Человеку, которого поймают на попытке взлома БКИ, грозит тюремное заключение на срок до 4 лет. Таким образом, нелегальное проникновение в архив с кредитными отчетами — довольно опасное мероприятие, а успех его достаточно сомнителен.

2) За денежное вознаграждение.

Исправить вашу КИ может и сторонняя компания. Для этого ей нужно предоставить копию «проблемного» договора, выписку о движении средств по счету, выписку из Бюро, копии чеков, нотариально заверенную доверенность на исправление или удаление досье.

После этого вашими просрочками займутся профессиональные юристы, которые добиваются удаления негативных сведений всего за пару месяцев. Данная услуга обойдется заемщику в кругленькую сумму — от 200 тысяч до 1 млн рублей.

Стоит отметить, что данная операция также не является легальной. Скорее всего, будут действовать через недобросовестного работника банка или Бюро. Если мошенничество будет раскрыто, то это грозит ответственностью не только посреднику, но и заемщику.

Оплачивая такого рода услуги, заемщик становится соучастником преступления, которое попадает под действия статей УК РФ:

  • ст. 210 — мошенничество с использованием служебного положения.
  • ст. 292 — служебный подлог.

Эти статьи предусматривают серьезные наказания.

3) В интернете.

Специалисты из сети гарантируют исправление кредитной истории всего за 10-30 тысяч рублей. На совершение процедуры они обещают до 3 дней.

Для очистки КИ таким способом клиент должен оставить заявку с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона. Специалист удаляет ненужные данные из архива, а затем запрашивает справку о просроченных выплатах от имени клиента.

После этого данная бумага отправляется заемщику, который, в свою очередь, производит оплату исполнителю. Если он не заплатит, то через 3 часа плохая КИ восстанавливается.

На самом деле, это мошенничество, так как такие исполнители присылают фальшивые отчеты. После получения оплаты от клиента они исчезают, а негативные данные так и остаются в Бюро. Поэтому не стоит связываться с подобными махинациями.

Такие деяния попадают под действие:

  • ст. 272 УК РФ — неправомерный доступ к компьютерной информации.
  • ст. 183 УК РФ — незаконное использование сведений.
  • ст. 159 УК РФ — мошенничество.

Легальное удаление истории возможно в судебном порядке, когда человек может доказать, что составление истории об оплате кредите и передача данных была осуществлена без вашего вмешательства и тем более вашего согласия. Либо вы на своем уровне предоставляете подтверждающие документы о том, что вашими документами воспользовались незаконно.

Новый метод «удаления» кредитной истории, который широко обсуждается в сети – это замена паспорта, фамилии и места жительства. Но такой способ может сработать, хотя это не всегда хорошо, так как вы в итоге получаете «белую» КИ, к которой учреждения относятся с опаской. Подробнее о таком методе читайте здесь.

При этом и общероссийское БКИ не стоит на месте, позволяя себе прослеживать такие тенденции. Как правило, они сводятся к запрашиванию информации о персональных данных граждан России, которые изменили свою фамилию.

Как исправить свою репутацию?

Думать об исправлении – это похвально хотя бы в том, что вы этого желаете, а значит, задумывайтесь о том, чтобы продолжить сотрудничество с банковскими учреждениями. Но стараться стоит делать это собственными силами, как именно — рассказываем в этой статье.

Смотрите так же:  Я на ип как оформить ооо

И если проблемы были в прошлом, то можно историю попытаться «обелить» более законными силами. Вот несколько вариантов:

  • оформление экспресс-займов в торговых центрах и магазинах для приобретения какого-либо товара в кредит или рассрочку. В данном случае от вас не будут требовать множества данных и документов, достаточно лишь паспорта, а проверка будет ускоренной и упрощенной. Оформив договор, вам нужно вовремя вносить платежи. Закрыли один долг — возьмите еще один товар и так несколько раз. Чем больше в вашей КИ будет положительных записей о вас, тем более лояльно к вам будут относиться,
  • обращение в микрофинансовые компании (МФО) для получения микрокредита. Подобные фирмы могут вовсе не запрашивать отчет по вам, предоставляя деньги всего за 15 минут по одному только паспорту. Причем получение возможно как наличными, так и на вашу действующую карточку. Принцип работы тот же, что и в пункте выше,
  • участие в программе «Кредитный доктор», например — в Совкомбанке. Это специальное предложение, состоящее из последовательности нескольких шагов, при выполнении которых вы сможете улучшить свою отчетность и получить взаймы нужную сумму денег, подробнее здесь.

Подытожим вышесказанное: удаление кредитной истории за деньги невозможно, её можно только исправить путем оформления новых займов или спец.программы, а все, кто предлагает вам услуги по 100%-му удалению КИ — мошенники.

Как узнать свою кредитную историю

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

  • потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
  • у гражданина плохая кредитная история;
  • в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

  • Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
  • Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
  • БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

  • личный визит в офис;
  • отправка телеграммы на адрес бюро;
  • в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет. После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

  1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
  2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
  3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
  4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

  • Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
  • Установить код субъекта кредитной истории.
  • Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
  • Заказать кредитный отчет из НБКИ
  • Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
  • Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
  • Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
  • Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
  • Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Смотрите так же:  Лишение водительских прав 2019 года

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan, Мой Рейтинг, 3БКИ.

Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.

Агентство кредитной информации

Посмотрите свою историю заранее, не дожидаясь отказа.

Найти неточности и ошибки в информации о своих взаимоотношениях с банками можете только Вы сами. Именно поэтому лучше не откладывать обращение в кредитное бюро и получение отчета. Все возможные неточности могут оказать негативное влияние на решение банка о выдаче Вам займа, и лучше как можно быстрее их исправить. А после этого смело подавать заявку на выдачу кредита.

Опасаетесь мошенников? Обратитесь в кредитное бюро!

Сегодня нередки случаи, когда кредиты оформляются на людей, ничего об этом не подозревающих. Благодаря своевременному получению кредитной информации, содержащейся в отчете, Вы сможете вовремя обнаружить действия злоумышленников и исправить ситуацию.

Задумайтесь о своей репутации заемщика уже сейчас, чтобы не получить отказ в будущем.

Добросовестно исполняйте свои долговые обязательства. Просрочки и невыплаты по уже имеющимся кредитам способны ухудшить историю и привести к отказам в выдаче займов в дальнейшем.

Какие сведения о Вас доступны банку, принимающему решение о предоставлении займа?

Изучение кредитного отчета в Интернете поможет узнать, как Вы выглядите в глазах банка.

Банки не выдают Вам кредит? Стоит изучить свою кредитную историю.

Информация о кредитном прошлом является причиной практически 80 % отказов в выдаче денежных займов.

Содержит о вас следующую информацию:

  • Личные данные
    Ф.И.О., данные паспорта, ИНН и т.д.
  • Текущие и прошлые кредиты
    Когда и каким банком выдан кредит, сроки, своевременность и сумма платежей, вашу кредитную историю
  • Перечень банков, запрашивающих вашу кредитную историю

Кредитная история формируется из сведений, которые банки и другие кредитные организации подают в бюро кредитных историй

Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её

Чтобы узнать, как вы выглядите в глазах банков, и улучшить это впечатление, придётся пройти настоящий квест. И вряд ли вы получите удовольствие во время этого процесса. Но без хорошей кредитной истории заём в банке не получить.

Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, специалисты оценивают вас по многим параметрам. Один из самых важных — ваш прошлый опыт погашения займов. Кредитные истории россиян хранятся в специальных бюро, которые так и называются — бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в России действует 17 таких компаний. Как узнать, что записано в вашей кредитной истории? Есть 4 способа.

1. В самих бюро кредитных историй

Кредитная история одного человека может храниться одновременно в разных БКИ. Поэтому первым делом нужно выяснить, в каких именно бюро есть информация о вас. Сделать это можно на сайте Банка России, но для этого нужно знать свой код субъекта. Он формируется самим заёмщиком во время оформления кредита. Если вы этого не сделали или забыли пароль, то надо запросить его в ЦБ. За номером придётся идти лично (не в сам ЦБ, конечно, а в отделение банка, БКИ, почты, микрофинансовой организации, и через них получать информацию). Если лень так заморачиваться, то можно миновать этот шаг, просто обратившись за своей историей сразу в несколько крупнейших БКИ в городе. Раз в год можно запрашивать эту информацию бесплатно в каждом из существующих бюро.

Как отправить запрос в БКИ?

Для начала нужно зайти на сайт бюро и ознакомиться с информацией для физических лиц. В большинстве случаев придётся выбирать один из вариантов:

  • лично идти в офис БКИ и писать заявление;
  • направить его телеграммой (да, такое ещё существует!);
  • по почте (но тогда запрос должен быть заверен подписью нотариуса).

Только первый способ бесплатный. В остальных случаях придётся оплачивать услуги посредников.

Из трёх крупных бюро кредитных историй — Национального (НБКИ), Объединённого (ОКБ) и Эквифакса — только последнее позволяет сделать всё через сайт. Для этого, кроме регистрации личного кабинета и введения паспортных данных, потребуется прикрепить скан-копию паспорта и согласия на обработку персональных данных, а также ответить на пять вопросов, которые будут составлены на основе вашей кредитной истории — например, «какая дата ближе всего к сроку полного погашения автокредита?».

В ОКБ запрос лишь частично близок к онлайн, можно зарегистрироваться на их сайте, но чтобы личный кабинет начал работать, придётся опять же лично подтвердить, что вы — это вы — через посещение офиса бюро, телеграмму, заверенное письмо или интернет-банк Сбербанка.

Мы позвонили в колл-центры банков из топ-10 по активам. Из них только четыре предоставляют такую возможность:

  • Сбербанк,
  • ВТБ Банк Москвы,
  • Россельхозбанк,
  • Промсвязьбанк.

Стоит эта услуга в пределах 200–900 рублей.

Заказать историю онлайн можно только в Сбербанке. Это можно сделать в интернет-банке (в мобильном приложении такой функции нет). Стоимость услуги — 580 рублей.

Другие три банка просят приходить в офис. При этом Россельхозбанк готов принять сам запрос через контакт-центр, но забрать его можно только в отделении. В этот момент и произойдёт «идентификация клиента», которая, собственно, и является причиной такого сложного процесса.

3. Через приложения

С приложениями совсем всё туго. Нам удалось найти только два — БКИ Русский стандарт и Моя кредитная история от Совкомбанка. Но привязка к банкам вовсе не означает, что использовать их могут только их клиенты.

У банка «Русский стандарт» есть одноимённое БКИ. В нём содержится информация по кредитам не только из этого банка, но и из других финансовых организаций, которые сотрудничают с этим бюро.

Всё происходит онлайн, в том числе и идентификация. Стоимость получения кредитной истории в приложении — 200 рублей.

Моя кредитная история от Совкомбанка

В этом случае задействовано несколько БКИ. Отчёт предоставляется бесплатно, но в нём не указываются уже погашенные кредиты, названия банков и микрофинансовых организаций, а только суммы и даты платежей действующих займов. При регистрации заполняется анкета и прикрепляется фото паспорта, данные могут проверяться до 24 часов.

4. Через партнёров бюро

Например, Агентство кредитной информации, сотрудничающее с НБКИ, позволяет всё сделать через личный кабинет, но не всем — одним система предложит онлайн-авторизацию, а другим — подтверждать свою личность придётся «старым дедушкиным способом». Как именно определяются «счастливчики», компания не раскрывает. А стоит запрос 450 рублей.

Точный список партнёров можно узнать у своего БКИ.

Как исправить свою кредитную историю

У вас может быть 2 причины для исправления.

1. Неправильная информация.

В этом случае нужно писать заявление об исправлении в БКИ или же в самом банке, допустившем ошибку.

2. Банки отказывают в кредитах, потому что кредитная история испорчена просрочками.

Тогда придётся потрудиться над исправлением своей плохой репутации.

В первую очередь, нужно погасить свои старые долги. И тут помощником может стать сам банк, в котором был оформлен кредит.

«Наш банк придерживается новой стратегии работы collection, в рамках которой наша главная задача — не просто собрать долги с должника. Банк ставит целью выяснить обстоятельства клиентов и для каждого найти возможность выхода из кризисной ситуации, постепенно с возвращением платёжеспособной дисциплины восстанавливая их финансовую репутацию», — рассказывают в пресс-службе «Русского стандарта».

Второй шаг — взять новый небольшой кредит и исправно погашать его, чтобы «разбавить» свою историю хорошими записями.

«Конечно же, банк будет к такому клиенту относиться с большим подозрением, но всё равно у него есть шансы взять кредит в магазине и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно, и больше такого не повторится. Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк», — делится начальник отдела аналитики и прогнозирования банка «Хоум кредит» Константин Зимин.

Банки предлагают отдельные продукты для заёмщиков с плохой кредитной историей. Например, Совкомбанк применяет программу «Кредитный доктор»: сначала оформляется кредит от 5 тысяч рублей примерно на полгода, но эти деньги клиент по сути даже не видит, на них оформляется золотая карта и страховка от несчастного случая. Когда деньги за них возвращаются банку, заёмщик получает уже по-настоящему 10 тысяч рублей на карту для безналичных расчётов опять же на шесть месяцев. По прошествии этого периода ему доступен кредит от 30 тысяч рублей на срок до 18 месяцев.

Чаще всего люди с просрочками берут новые кредиты в микрофинансовых организациях. Но у этого способа «очиститься» есть большие минусы.

«МФО более охотно выдают займы людям с плохой кредитной историей, но здесь есть свои подводные камни: во-первых, это высокая ставка, во-вторых, наличие в кредитной истории информации о коротком займе МФО «для исправления» может в дальнейшем восприниматься консервативными кредиторами как негатив», — говорит директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова.

Видимо, по этой причине у МФО появились специальные программы реабилитации для заёмщиков с плохой кредитной историей, состоящие из нескольких поэтапно оформленных и погашенных кредитов — когда первый кредит примерно на 1 тысячу рублей даётся на несколько дней, второй — уже в чуть большем размере и на месяц, и так далее (есть у площадок онлайн-кредитования Platiza, Займер). Но Екатерина Котова советует всё же попробовать обратиться для начала в банк.

Для исправления прошлых ошибок придётся запастись терпением.

«Каждый кредитор воспринимает информацию о просрочках в зависимости от своей рисковой политики. Тем не менее, большинство смотрит на наличие факта длительных просрочек по кредиту за последние три года. Наверное, это минимальный срок, который потребуется неблагонадёжному заёмщику для восстановления своей финансовой репутации», — говорит Котова.